안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해설명드려보겠습니다.

파산이나 회생 가능할까요? 

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신용대출 6230만원과  

부동산 담보대출 1억 1천, 2천, 1500만

자동차 담보대출 320, 320을 합해 1억 5140만원이 있고

신용대출과 담보대출합계 총 2억 1370만원의 채무가 있으신분치고는 소득 180만원으로 어떻게 버티셨나 싶을정도로 채무는 많고 소득은 상당히 적은분이시네요.

우선 다른분께서 답변주셨듯 채무가 많고 소득이 상대적으로 적다는 이유로 파산이 되는게 아니다보니 다른조건을 좀더 따져봐야겠지만 

"소득 180만원"이라는 내용 하나만 봐도 딱히 파산이 되실것같아보이지는 않습니다. 아마 개인회생신청을 하셔야 할것같은데

대충 잠깐만 알아봐도 개인회생제도가 채무자의 소득에서 먹고살돈 제외한 나머지금액으로 빚갚는다는거정도는 쉽게 알아보셨을테고

질문자님께서 딱히 부양가족이나 미성년자녀등등 최저생계비 변동이 생길만한 내용을 기재해주신게 없어 1인가족 기준으로 설명드리자면

180만원 소득에서 97만원의 1인가족 최저생계비를 제외한 월 83만원이 변제금액이 되며 이돈을 60개월간 총 4980만원의 채무를 상환하신뒤 나머지채무 전부를 탕감받게 되십니다.

이제 여기서 중요한부분이 소득대비 기껏 부동산 담보대출 월 상환금액 내는것조차 힘드실정도 수준으로 2~3순위 담보대출과 차량담보대출이 있으신데 아직까지 버티셨다는건 총채무금액중 최근대출금액의 비율이 상대적으로 큰 

"최근 1년내에 채무가 급격히 증대되신"경우에 해당될것으로 보여 최저생계비가 좀더 줄어들수도 있지만 변제금액 몇만원 더내냐 덜내냐의 문제일뿐 진행자체가 되냐안되냐와는 상관없습니다.

다만 여기서 문제가 되는부분은 

"개인회생을 진행한다 하더라도 담보대출까지 같이 탕감되는게 아니다보니 부동산이나 자동차등 재산을 그대로 유지하고 싶다면 담보대출 상환금액을 앞으로 본인께서 보장받을 최저생계비 내에서 따로 납부하시면서 변제금액을 내셔야 하니" 실질적으로 질문자님수준의 생활비에 후순위 담보대출까지 받은 재산이라면 신속히 매매를 하시거나 공매처분하실 생각하시면서 진행하셔야 합니다.

현재 이정도수준의 상황에 괜히 돌려막기하시다 최근 3개월 내에 받은 대출금 연체시켰다가는 사기대출로 형사처벌 받으실수도 있으니 대출금상환은 현 상황에서 멈추시고 개인회생을 신청하셔야 할정도로 소득대비 채무가 과도하고 그나마 건질만한 부동산과 차량에 잔존 매매대금이 있으니 그돈으로 전세보증금이나 월세보증금 마련하시는게 좋을듯 싶습니다.

결론을 말씀드리면

"파산은 불가능"

"회생은 당연히 가능하지만 변제금액이 매달 얼마나 될지는 좀더 상담해야하며"

"부동산과 차량을 유지하며 개인회생은 불가능"합니다.

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