안녕하세요
질문자님
질문해주신
내용에 대해
형식적인
복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드릴테니
읽어보시고
도움이 되셨으면 합니다.
26세
남자 입니다. 현재개인회생인가중이며 10회차 이나 7회납부 2.9회 미납입니다..기대출은 5건
1980만원 정도조회됩니다.급여는
15일이나 지난달까진 190정도 이나이번달부턴
230정도로 오릅니다.4대보험직장이며
1년4개월정도재직중입니다.제
명의핸드폰사용하고있으며 부모님과함께거주중입니다.
500만원이
꼭필요한데.. 방법없을까요?
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전 질문자님께서 원하시는 대출진행과 관련된 실무자가 아니다보니 궂이 이런답변글을 남겨드릴필요는 없지만 기재해주신 내용상 앞으로
벌어질 일들이 사실 너무나도 뻔하기에 좀 설명드리자면
[질문자님의 경우 지금상황에 더 대출받아봤자 사기죄로 형사고소를 당할수 있을법한 채권자만 더 늘리시는 상황이 벌어질수 있으니
개인회생을 재신청하거나 추가대출없이 본인 생활비를 최대한 줄여가며 남은 변제기간을 완료하는것이 더 좋을듯 싶습니다]
변제금액이 10회차 정도 납부가 되셨다면 개인회생을 최초 신청하신 시점부터 1년이상 지나셨을겁니다. 그때당시의 직장과 소득이
지금과 동일한지, 채무원금이 얼마나되셨는지 모르겠으나 개인회생을 해보셨으니 아시겠지만
이 개인회생제도는
"채무자의 소득"에서 "채무자가 보장받을 생활비"를 제외한 "나머지소득"으로
"기존 과도한 채무상환금액을 현실적인 상환금액으로 조정"받아
"채무자 스스로 돈을벌어 빚을갚는 제도"입니다.
신청하신 시점이 2015년도 말인지 2016년도 초반인지 모르겠으나 그냥 2016년도에 신청하셨고 당시 소득은 180만원,
지금소득은 190만원, 이번달부터는 230만원에 나이가 26세시니 결혼을 아직 하지않아 부양가족이 없는 1인가족 최저생계비 기준이였다고
가정해보겠습니다.
2016년도 당시 1인가족 최저생계비는 64 ~ 97만원으로 특별한 사유가 없으신이상 1인가족의 최대치인 97만원의
최저생계비를 보장받으셨을테니
180만원의 소득에서 97만원의 생활비를 제외한 83만원이 월 변제금액으로 책정되 지금까지 10회를 납입하셨어야 했지만 소득이
늘어봤자 뭐 그리 크게 늘지 않으셨을테고, 불과 10회정도의 납입기간밖에 안된 상태에서
"그동안 받았던 1년 이상의 급여 전부"와
"개인회생 이후 추가로 대출받은 2천만원"을 전부 사용하셨는데도 미납회차가 2.9회인것으로 보아 씀씀이도 아직 현실적인 금액
수준으로 줄이지 못해
[맨 처음 개인회생을 신청하실때 당시 돌려막기로 버티다 더이상 추가대출이 되지않아 연체가 됐던 1년전의 상황]을 되풀이 하고
계실겁니다.
애초에 이 "개인회생 신청자 대출"또한 "신용대출"이니
"아무리 대출금을 못갚아 연체된 채무자가 개인회생을 신청할정도로 사정이 어려운걸 알면서도 돈을 빌려줬던 대부업체"들이라
할지라도
"미납회차가 2.9회"나 되는정도로 조만간 엎어질께 뻔해보이는 사람에게까지 대출을 해줄리도 만무하고, 추가대출을 2천만원
받은정도 수준을 봤을때 소득은 그렇게 많은금액이 늘지도 않았으니
"미납회차 2.9회"와 "개인회생 이후 빌린 2천만원"이 있는 악조건의 채무자에게 돈을 빌려줄 채권자는 없다고 봐도
무방합니다.
근데 만약 이 상황에 누가 500만원을 빌려줬다고 그냥 가정해보겠습니다.
질문자님께서 보셨을때 개인회생을 신청하기전과 지금 현재를 비교해봤을때 그때나 지금이나 대출금 상환하느라 고생하고 있는게
너무나도 똑같다 생각하지 않는지요? 죄송한 말이지만 기껏 40만원 늘어나는 소득이 이번달부터 늘어난다 하더라도
"미납된 변제금 2.9회"를 0으로 점점 줄여나가는건 고사하고 230만원의 소득에서 생활비와 변제금액 내는것만으로도
빠듯한데
이제는
27.9%로 만기 원금전액 일시상환대출을 2천받으신경우 월 순수 이자상환만 46만원정도고 5년뒤에 2천만원의 원금을 전액
일시상환해야하니 이렇게 빠듯한 생활을 해가며 변제금액과 미납변제금, 생활비, 앞으로 본인이 나이 30대가 될때까지 어느정도 모아놓을 돈 챙겨가며
생활하다
"대출받은지 5년째 되는달에는 원금 2천만원 전액 일시상환"을 하거나
27.9%로 원리금 균등상환 대출을 2천 받으신경우 월 원리금상환액은 62만원정도로 만기시 원금 2천을 갑자기 상환해야할 일은
없지만 대출금이 전액 상환되거나 변제금액을 앞으로 52.9회차 납부하실동안
월 변제금 얼추 80만원가량에
월 추가대출금상환 얼추 60만원가량
남은 소득 90만원으로 생계유지를 해야하니
이상황에 추가로 더 대출을 받는다는건
"대출받고 3회이상 상환이 안됐을때나 그 이상 상환을 한다 하더라도 대출이 연체되거나 개인회생을 재신청했을때 채권자들이
대출받은 채무자를 형사고소해 사기죄로 형사처벌을 할수도 있는 상황"이 벌어질수 있으니 반드시 지금부터는 추가대출을 받기도 어렵겠지만 받을수 있다
하더라도
"이 대출을 받아 변제금액 미납과 앞으로의 변제, 앞으로의 추가대출금 상환" 이 모든걸 더이상 추가대출없이 유지할수있는지를
반드시 고려하시고 실행하시던 하시는게 좋습니다.
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개인회생을 재신청 하게되는경우
"미납된 변제금액 2.9회차"를 추가로 납부해야할 필요가 없고
저번에 해보셨으니 아시겠지만 변제금액을 당장납부해야하는게 아니다보니
"7개월간 납부했던 변제금액을 이번달에 또 내야할일"도 없어지지만
"그동안 납부했던 7.1회의 변제금액"은 채권자들에게 전부 이자로 배당되어있는 상태다보니 쉽게말해 헛돈쓴꼴이되며
"최초 개인회생신청하실때 들어갔던 수임료"와
"이 개인회생을 통과받는데까지 걸렸던 시간과 노력"도 날리게되고
"재신청시 금지명령이 없어 채권자들에게서 추심을 받을수도 있는 상황"인데다
"이번 재신청시에는 2017년도기준 최저생계비는 99만원이니 230만원의 소득으로 책정되는 변제금액은 131만원으로 기존에
납부하셨던 변제금액보다 무조건 더 클수밖에 없는 상황"
입니다.
이 얘기만 들었을때 대부분의 질문자님같은 상황에 처한 채무자분들은 그때 했던 개인회생을 또 돈주고 해야하는것도 아까워죽겠는데
그렇게 힘들게 납부했던 변제금액을 날려야하고, 변제금액은 이번에 소득이 늘어 더 늘어난다고 하고, 금지명령이 없어 추심까지도 이번엔 받아야한다고
하다보니 다들
"내가 그럼 왜 이걸 돈주고 또 재신청을 해야하냐" 많이들 물어보십니다만 이정도의 상황에 처하신분들은 사실
"지금하냐 1년뒤에하냐 2년뒤에하냐" 시간의 차이일뿐 대부분 조만간 엎어져 재신청안할수 없는상황이 벌어진다는거에 대해서는
똑같습니다.
인가후 3~40회정도 납부한상태에서 야금야금 대출받아 2천정도가 되어있고 그중 2.9회가 미납됐다면야 남은 변제회차가 그래도
절반이상은 지났으니 버티는게 더 나을수도 있겠지만
질문자님처럼
"불과 10회차밖에 납부하지 않은상태에서 2.9회가 미납"되어있고
"추가대출 2천만원도 다 사용"할정도의 씀씀이를 가지고 있는분이라면 이제부터 줄여봤자, 이번에 500만원 대출을 더 받아봤자
1년쯤뒤에
27세
남자 입니다. 현재개인회생인가중이며 20회차 이나 16회납부 3.9회 미납입니다..
기대출은
7건
2480만원 정도조회됩니다.
급여는
15일이나 지난달까진 230정도 이나
이번달부턴
250정도로 오릅니다.
4대보험직장이며
2년4개월정도재직중입니다.
제
명의핸드폰사용하고있으나 통신요금이 지금 미납된 상태인데
저이율
대출로 혹시 대환대출을 받거나 추가대출 1천만원정도가 필요한데 방법 없을까요?
뭐
이런글을 올리거나 그뒤로 1~2년이 더 지난다 하더라도 큰 틀에서는 변함이 없고 미납회차와 지금까지 납부한 변제금액, 기껏 올라봤자 1~20정도
차이나는소득, 추가로 더 늘어난 채권자들과 채무금액의 세부적 내용들만 변경될거고
질문자님께서 지식인에 질문자님같은 분들 글 검색 몇번해보시면 본인과 비슷한 상황인분들이 정말 어마어마어마어마하게 많다는걸
알게되실겁니다.
지금 현재상황은 맨 처음 질문자님께서
"어떻게든 대출이라도 받아 이번고비를 넘겨 연체안시키려고 했던 1년전의 모습"과 똑같을겁니다. 그때 연체가되 개인회생을
진행하시게된 계기가
"더이상은 추가대출이 되지않아 돌려막기가 멈추게됐거나"
"더이상은 내가 버는 소득으로 대출금상환을 하면 생활비가 모잘라 연체가 되거나, 생활비를 사용하다보니 대출금상환금액이 모잘라
연체되거나"
해서 진행하지 않으셨는지요?
지금과 그때의 상황이 똑같고, 이번 대출 500만원을 받아봤자 지금까지 10개월간 받아서 썼던 2천만원처럼 막 그돈을 전부다
흥청망청 놀고먹는데 쓴것도 아닌데 몇달도 안가 다 어디로 없어지고 그이후에는 기존보다 더 과도한 2중상환을 해야하다보니
지금정도의 상황에 고작 500만원가지고는 한두달도 채 못버티고 또 다시 이런글을 올리게되실겁니다. 이부분은 질문자님께서
냉정하게 개인회생 신청이후 지금까지의 상황과 500만원이 들어와봤자 앞으로 어떻게 될지를 판단해보시면 제가 지금 남기는 글이 무슨뜻인지 더
정확하게 아실겁니다.
26세
남자 입니다.
부모님과함께거주중입니다.
방법없을까요?
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질문자님이야
머리털나서 이런 연체라는일들과 개인회생이라는 제도에 대해 처음 겪어보기도 했지만 아무래도 전문분야에 대한 지식이 없으니 대략적인 이해만
되어있으시겠지만
아무래도
전 개인회생이나 파산과 관련한 업무를 담당하고있는 실무자다보니 질문자님같은 분들의 상황을 정말 매일매일 보고있습니다.
지금
질문자님같은 상황에 처하신분들은 다들
"개인회생 재신청"과 "지금 상태를 어떻게든 버틸때의 일"
이 두가지를 놓고 비교했을때
"개인회생을 재신청"할때 날리게되는 수임료와 또 들어가는 수임료, 그동안냈던 변제금액등 "아깝게 날리고 다시 들여야하는 돈"에
대해서만 포커스를 맞춰 재신청보다는 지금 하시듯 어떻게든 버티려고하는 선택을 하시지만
애초에 미납회차가 2.9회나 되니 대출도 안될테고
이번달부터 230만원 급여 늘어봤자 지금 대출심사받을때에는 큰 영향이 없는데다
추가대출또한 그냥 막 빌려주는게 아니라
채무자의 소득에서 개인회생변제금과 생활비, 추가대출금 상환금액, 또 추가로 대출받아 상환할 금액을 계산했을때 남는돈이 별로
없다면 이상황에 빌려주면 무조건 떼인다는 상황이니 대출자체가 될확률이 극히 낮아
괜히 여기서 변제금액 좀더 납부하다 그돈조차 날리시기보다 냉정하게 판단하신뒤 그냥 버티시거나 재신청을 하시는게 더 좋을듯
싶습니다
추가적인
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