안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해설명드려보겠습니다.

제발 도와주세요ㅠㅠ 

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대략적인 내용이 기재되어있지만 현재내용만가지고는 정확한 답변을 드리기에는 한계가 있습니다.

우선 

"질문자님명의와 배우자분명의 부동산, 자동차, 예금, 적금, 보증금, 보험해약금"액이 얼마나 되는지와 

"질문자님께서 입덧이 심해지기 전까지 프리랜서로 근무하실때 버시던 월평균소득"이 얼마나 되셨는지

"원금은 둘째치고 이자가 너무 힘들다고 하셨던 월 상환이 대략 얼마나 되는지"

"다시 몸 추스리고 일을 하려고 하는시점이 언제쯤인지"

"그때 일을하게된다면 어떤일을 하시고 월 평균소득은 얼마나 되실지"

에 따라 회생신청이 되실지, 신용회복위원회 신청이 되실지, 아니면 아무것도 안되실지가 결정되는데 

신용회복위원회는 개인회생과 달리 연체를 3개월 이상 해야한다거나, 채권자가 신용회복위원회에 협약된 채권자여야 한다거나, 채권자가 신용회복위원회에 포함되 상환받는거에 동의를 해줘야하는 전제조건이 필요하니 이부분은 신용회복위원회에 조정을 받아 회생신청을 하시고싶다면 따로 알아보셔야 합니다.

우선 개인회생이라는 제도는 위에 설명드렸듯 신용회복위원회와는 달리 

"대출금상환을 못해 연체가 되 신용불량자가 되거나, 연체기간이 일정기간이상 지나야 한다거나"

하는 전제조건은 없습니다. 다만 개인회생이나 신용회복위원회라는 제도는 모두 채무자 스스로 돈을 벌어 조정받은 금액을 갚아나가는 채무상환제도로써

질문자님께서 직장이 있거나 프리랜서같이 일정한 직장은 없지만 어느정도 소득발생이 되야하며

신청인의 채무금액이 얼마인지, 채무사용처가 어떻게 되는지, 채무가 어떤사유로 발생됐는지에따라 변제금액이 책정되기보다는

"채무자의 소득"에서 "채무자가 보장받을 생활비"를 보장받은뒤 "나머지 소득"으로 조정받아 납부하게 됩니다.

아이를 낳고 개인회생을 진행한다는 가정하에 최소 자녀는 한명이상은 있게되신다는 뜻이되니

자녀를 배우자분이 부양하고, 질문자님은 1인가족최저생계비만 인정받거나

배우자분과 자녀를 절반씩 부양해 1.5인가족최저생계비를 인정받거나

배우자분 없이 자녀를 혼자 전부부양해 2인가족 최저생계비를 인정받는 이 세가지 최저생계비 범위안에서 생활비를 보장받게 되는데

1인가족 최저생계비는 64 ~ 97만원

1.5인가족 최저생계비는 131만원

2인가족 최저생계비는 110 ~ 165만원으로 정해져있어

앞으로 질문자님께서 프리랜서로 근무해 월 평균소득이 150만원인경우 

1인가족 최저생계비로 진행되는 조건이라면 150만원 소득에서 97만원을 제외한 53만원이 월 변제금액이 되시며 매달 53만원씩 36개월간 1933만원의 원금만 갚으신뒤 원금탕감없이 36개월간 상환해야할 이자와 연체이자만 탕감받으시고

1.5인가족 최저생계비로 진행되는 조건이라면 150만원 소득에서 130만원을 제외한 20만원이 월 변제금액이 되시며 매달 20만원씩 60개월간 1200만원의 원금만 갚으신뒤 733만원의 원금탕감과 60개월간 상환했어야 할 연체이자까지 탕감받게 됩니다.

물론 질문자님의 소득이 150만원인경우 부양가족에 따라 변제금액을 매달 20만원씩, 53만원씩납부하게되지만

소득이 160만원인경우 30만원씩, 63만원씩

소득이 170만원인경우 40만원씩, 73만원씩

소득이 180만원인경우 50만원씩, 83만원씩 납부하게되는등 

"소득에 따라 변제금액이 결정"되고 

60개월 내에 원금을 다 갚는경우 그때 끝, 60개월동안 갚아도 원금을 다 못갚는경우 60개월째에 종결하게 됩니다.

프리워크아웃은 배우자분의 소득으로 진행이 가능할수도 있으나 이는 배우자분의 소득또한 어느정도 수준이 되거나 확실해야하며 그래봤자 연체를 시켜 신용불량자가 되야하고, 대부업체는 각각 3개월이상씩 연체가되야하는데다 학자금대출은 포함이되지 않기에 현재상황으로 일부러 연체시켜 추심받아가며 워크아웃을 하시기보다는 최대한 빨리 개인회생을 진행하실수 있는 컨디션을 회복하는게 좋을것으로 보여집니다.

회생신청을 하시기 위해서는 궂이 일시작 다시 하신뒤에 하실필요는 없으며 어짜피 담당사무실에서 수임받아 법원에 접수하기까지도 몇주 시간이 걸리니 출산후 몸 추스리는 시간 가지실때 미리 회생신청을 하며 직장구직도 최대한 빨리 하셔야 한다고 보시면 됩니다.

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개인회생이나 프리워크아웃 조건이 어떻게 되는지 알고싶어요..

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위에 기재해드린 조건뿐만아니라 

질문자님명의 부동산, 자동차, 예금, 적금, 보증금, 보험해약금의 전부와

배우자분명의 부동산, 자동차, 예금, 적금, 보증금, 보험해약금의 절반의 합계가 질문자님의 재산으로 평가되 채무금액 1933만원 기준으로 보면 재산합계금액이 1600만원 이상되신다면 신청을 하고싶어도 불가능, 1600만원 이하라면 그나마 신청은 가능하다고 보시면 됩니다.

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