안녕하세요 질문자님
현재 28살 청년입니다. 현재 카드사 4곳과 은행권 대출 1건이 약 2년정도 연체중에 있습니다.
총 연체 금액은 2,800~3,000만원 정도 됩니다..
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질문자님의 나이나 근로능력 채무금액등이 개인회생 진행하시는데 우선 조건상 맞습니다.
현재 이번에 직장을 이직하게되어 이제 한달차가 다 되고 있습니다.
연봉은 2,400만원 정도로 협상을 하고 들어왔고, 현재 3개월 수습기간중인데 수습기간중에는 연봉에 80%
급여와 4대보험은 적용되지않고 있습니다. 수습기간이 지나면 정상 월급여와 4대보험도 적용이 되구요.
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전에직장의 급여가 얼마인지도 약간 중요하시긴 하시지만 우선 현재의 직장을 이직하시고 한달가량이 지난시점이기때문에 참고사항정도만 되시겠고 현재의 직장에서의 월 실수령액이 평균소득으로 산출되실겁니다.
거의 180만원 초반가량이 되시겠는데 이소득에서 본인이 결혼하셨는지 여부나 부모님을 부양하시는지에 따라 최저생계비가 정해지고 그 최저생계비를 제외한 나머지소득이 변제금액이 되십니다.
개인회생을 진행을 해보려고하는데 개인회생에 대해서는 워낙 문외한이라서 개인회생 자격과 절차 그리고
진행방법 등에 대해서 조금도 모릅니다..부양가족 뭐 이런것도 잘 모르겠구요..
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개인회생이나 파산이라는 제도가 법을 공부하신분들도 정확하게 알지 못하는 전문적인 분야이고 이론만 안다고 다 진행가능할정도로 난이도가 쉽지도 않습니다. 당연히 개인회생이나 파산제도를 오랜기간동안 수많은 케이스를 진행해 경력이 쌓인 곳에서 하시는거라 모든 신청인분들은 우선 개인회생이라는 제도가 어떤제도인지 모르고 상담요청하고 있습니다.
우선 개인회생이라는 제도는 채무자가 어느정도 소득이 있지만 그 소득으로는 정상적으로 채무를 상환할수없는 지급불능상태에 빠졌을때 신청이 가능한 제도이며 예를들어 본인의 채무가 3천만원이고 이 3천만원의 채무가 시중 1금융권 대출금액이 아니다보니 월 상환하는 원금이자가 250만 가량이시고 본인의 월 소득이 180만원에다가 아무도 부양하지 않는 미혼인 1인가족에 해당이 되신다면 본인의 소득에서 절대 정상적인 채무상환이 불가능하신 지급불능 상태에 빠지신겁니다. 이채무를 상환하자고 주변에 돈을 빌리거나 추가대출을 받아 대부분 돌려막게 되시는데 일반 직장에서 급여를 받으시는분들은 돌려막기가 가능하신분은 거의 없습니다. 내가받는 월급이 정해져 있고 그돈보다 더 많은 지출을 해 채무상환을 해야하다보니 연체시점을 뒤로미루는 정도의 효과만 있지 그 기간이 미뤄지는동안의 원금과 이자는 더더욱 늘게됩니다. 이런 지급불능상태에 빠진 신청인이 1인가족최저생계비 90만원을 제외한 나머지금액 90만원을 변제금액으로 납부하게 되시고 34개월동안 원금을 갚고 만약 이자가 더 있다면 2달치 (36개월 안에 원금변제가 끝나면 36개월이 될떄까지는 개시결정시점까지 늘어난 이자를 상환)를 더 상환하고 끝나게 되십니다. 개인회생이라는제도가 많이갚는다고 좋은것도 아니고 적게갚는다고 또 좋은제도가 아닙니다. 기존에 채무를 상환할 능력이 되지않아 먹고살정도의 최저생계비를 보장해주고 나머지 소득만 상환하시는게 애초부터 지급불능상태에 빠진 신청인이 부담할수있는 최대한의 채무변제금액이였던겁니다. 예로 들어드린분은 원금탕감 없이 원금전액과 약간의 이자까지도 상환을 하셔야 하는분이 되시는겁니다. 그래도 이런분들까지 진행하는이유는 금지명령이라는 보호결정으로 채권자들의 추심이나 압류를 법적으로 막아 현재 질문자님처럼 직장을 다녀 급여를 받아 생계를 꾸려나가고 앞으로 일정기간동안 채무를 상환해야해 보호를 해주고, 채권자와 채무자 서로의 이익에 절충을 해주는 제도입니다.
부양가족에 해당이 되시려면 60세 이상의 부모님이나 배우자가 소득이 없거나 1인가족수준의 소득인경우의 미성년자녀, 장애가있거나 근로능력을 상실한 배우자정도가 부양가족에 포함되시며 부양가족에 늘어날떄마다 최저생계비라는 먹고살돈을 더 보장받아 내가 버는 소득에서 우리가족이 쓸 돈이 늘고 상대적으로 법원에 납부할 돈이 줄어들게됩니다.
새해가 되는만큼 깔끔하게 빛 청산을 하고싶어서 빠르게 도움을 받고 진행을 해보려고 합니다..
개인회생 자격,절차,그리고 진행방법 등에 대해서 상세하게 설명해주시고 도움 주실분 찾습니다..
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연체되신지 기간이 좀 지나 그동안 추심에 많이 시달려 잘 아시겠지만 채무를 상환하지 않고서는 정상적인 신용활동이나 경제활동을 전혀 할수없습니다. 내앞으로 차량구입이나 부동산구입을 해도 언제 강제경매로 넘어갈지 모르고 일을 아무리 하신다 하더라도 직장에 급여압류가 되면 직장에서 본인의 채무상태나 신용상태를 알게되시고, 전입신고된 거주지에는 일명 "빨간딱지"로 불리는 유체동산압류가 들어올수도 있습니다.
복사글 말고 진중한 답변 부탁드립니다.
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알려주신 내용이 그리 많지않아 기재해주신 내용을 토대로 최대한 작성해보았고 추가적으로 본인의 개인회생 진행여부를 확인하시고 싶으시면 상담을 받아 몇몇가지 더 따져봐야 개인회생이 정확히 되시는지 안되시는지 알려드릴수 있을것 같습니다.
추가적인 궁금한 사항이나 상담받으시고 싶으신 내용이 있으시다면
네임카드 확인후 상담요청 해주시기 바라며
답변이 도움되셨다면 채택 부탁드립니다.
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