안녕하세요 질문자님
질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드려보겠습니다.
안녕하세요?
20대 중반 여성입니다.
작년2월에 고시원에서 자취생활을 시작했고
작년5월에 900만원을 저축은행에서 대출받았습니다.(성형자금)
현재는 650만원에
이번달 신용카드 현금서비스까지 하면 90만원 가까이 나갑니다.
다니던 직장이 있었는데 2월 말에 퇴사당하고
현재는 직장을 안 다니고 단기 알바라도 하는 상태입니다.
매달 나가는 대출 이자에 보험료 (국민건강,치아,개인연금보험),핸드폰요금,월세,식비,생활비....월급으로 감당하기에 힘들고 빚은 줄여야되고..
부모님 모르게 대출한거라 얘기할수도 없고
정말 난감합니다..
돈도 모으고 하고싶은것도 많습니다..
대출이자는 연체한적이 없습니다.(연체하게되면 우편으로 발송되서요..
그렇게 되면 부모님 한테 들통나고 납부할 수 없을땐 현금서비스로 납부했습니다)
지금 빚때문에 행복하지 않습니다..
제가 욕심이 너무 지나친거 같아서 정말 한심합니다..
개인회생,개인파산 조건을 봤더니 신청 절차도 복잡하고 신청해서 기각되면 5~6년후에 다시 신청할수 있는걸로 알고 있습니다.
제 경우엔 해당이 안될까요?
만약 개인회생이나 개인파산 조건이 안된다면
유흥업소에서 일해서 갚을 계획인데
유흥업소 가면 많이 벌수 있나요?
개인회생,개인파산 업체도 많아서 어디서 상담 받아야 될지 잘 모르겠네요...
여러분 도와주세요
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대부분 개인회생을 신청하게되시는 분들이 뭔가 엄청난 인생의 우여곡절로 지급불능상태가 되거나 연체가 되 신용불량자가 되는건 아니며 대부분 질문자님처럼 한두번의 사치나 무리한 카드사용으로 인해 채무를 상환하기위해 돌려막기를 하다 채무만 증대된채 신용불량자가 되는경우가 대다수를 차지합니다.
질문자님도 해당금액정도의 돈은 직장다니면서 얼마든지 상환하실수 있다 생각하고 돈을 빌리셨겟지만 올해 2월에 퇴사한 이후로 소득이 줄거나 없어져 변제가 점점 힘들어지시게 될겁니다. 우선 기재해주신내용이 극히적어 정확한 조건에 대해 파악을 할수는 없지만 하나는 확실하니 말씀드리자면 "질문자님의 현재 조건으로는 개인회생 말고 어떠한 제도도 신청이 불가능"합니다. 개인회생이나 파산제도 말고도 신용회복위원회라는곳이 있지만 신용회복위원회 제도는 3개월간 연체가된후 신용불량자가 된 채무자만 신청이 가능하여 부모님께 알려지는걸 꺼려하시는 질문자님으로써는 좀 힘드시겠고 파산은 애초에 질문자님정도의 채무와 조건으로는 불가능하여 개인회생이나 유흥업소 종사 이 두가지가 선택사항이라 생각됩니다.
질문자님께서 기존에 다니시던 직장의 월 소득이 대략 얼마정도 되셨고 얼마나 재직하셨으며 퇴사하신 사유가 어떤연유로 퇴사하셨는지, 재직하셧던 업종이 어찌되셨는지를 확인해야하지만 현재 단기아르바이트를 하시면서도 개인회생이 충분히 가능하긴 합니다.
현재 질문자님의 총 채무는 1500만가량에 월 90만원정도의 채무를 상환하고 있다 하셨고 20대 초반의 미혼, 재산은 없으신것 같아보이며 최근채무가 늘었고 채무의 일부는 사치나 낭비쪽으로 사용되신 현재의 조건으로 만약 개인회생을 진행하게 되실때 어떻게 되실지에 대해 설명드려보겠습니다.
만약 질문자님께서 현재 월 소득이 130만가량 되시고, 1인가족이라 한다면 130만원 벌어 90만원씩 채무상환하고 남은 40만원가지고 의식주를 해결해야하는데 어찌 생계유지가 되겠는지요. 20대초반에 1500만원의 채무는 사실 그렇게 많은편도 아니고 개인회생신청대상자분들중에서도 거의 가장적은편에 속할정도로 적은금액의 채무입니다. 하지만 우리나라 모든 20대초반이 체감하는 채무 1500이 다 똑같지많은 않을겁니다. 누구한테는 1500만원이 하루아침에 쓸정도로 얼마 안되는 돈일수도, 또 누구에게는 평생을 갚아도 못갚을정도로 어마어마한 큰돈일수도 있지만 130만원을 버는 채무자에게 총채무 1500만원보다 더 큰 부담으로 다가오는건 매달 채무상환하는데 들어가야 하는 90만원이 더 큰 부담이 되실겁니다.
이 90만원은 채무자의 의사와 전혀 상관없이 무조건 상환해야하는돈이기에 130만원 벌어 90만원 채무상환하고 남은돈으로 생계유지가 힘들어 또 돈을빌려 생계유지를 하거나 먼저 생계유지를 위해 130만원의 급여에서 상당부분의 돈을 사용하고 채무상환할 90만원중 일부가 모자르니 또 돈을빌려 돌려막기를 하는등 이정도로 상황이 악화되 "돌려막기"가 시작된이상 채무는 더이상 정상적으로 상환이 불가능하게 된겁니다. 계속해서 돌려막기를 해봤자 당장의 채무자는 연체가 아니라 생각되겠지만 몇달이나 몇년이 지난뒤에 계산해보면 그동안 돌려막기한다고 매달 채무상환일자에 마음졸이며 버텨왔지만 채무는 더 많아지고 채권자도 훨씬 더 늘어나게 됩니다.
이런상황이 계속 지속되봤자 채무자로써는 더이상 채무상환이 불가능해지니 개인회생제도로 해당채무변제를 "강제로"조정받게 되시며 이정도의 조건이라면 130만원의 소득에서 채무자가 넉넉하지는 않지만 어느정도 먹고살돈을 보장해 92만원이라는 1인가족최저생계비를 제외한 38만원이 해당채무자의 월 변제금액이 되며 매달 90만원씩 상환하던금액보다 절반도 안되는 38만원으로 39개월간 무이자로 원금만 분할상환한뒤 끝나게됩니다. 해당채무자는 원금탕감은 없으며 39개월간 상환했어야 할 이자와, 월 90만원씩 채무자의 소득을 무시한채 상환되던 금액을 상환가능할 금액으로 조정받는정도의 이익만 있습니다만 당연히 유흥업소를 들어가 일해서 갚는것보다는 나을거라 생각이 됩니다.
또한 질문자님께서 잘못알고계시니 정확하게 설명드려보자면
개인회생,개인파산 조건을 봤더니 신청 절차도 복잡하고 신청해서 기각되면 5~6년후에 다시 신청할수 있는걸로 알고 있습니다.
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신청자분들이 개인회생을 진행하시며 해주실 일들은 관공서 두세번정도 가셔서 서류발급해주시는것과 법원에 간단한 출석체크하러 한두번가시는거 말고는 없으며 최종 확정이 되는데까지 3~4개월이 걸리지만 그 기간동안 채무자분들은 10시간도 안되는 시간을 개인회생을 위해 사용하며 나머지시간은 전부다 워낙 많은 신청자가 있다보니 본인차례 기다리는 대기시간이라 생각하시면 됩니다. 또 개인회생의 조건이 그렇게 까다롭지 않습니다. 이게 까다롭다면 좀 이상하겠는데 개인회생의 신청조건은 채무자가 연체되지 않았다 하더라도 본인이 버는돈으로 더이상 채무상환이 힘들것 같으면 신청대상자가 됩니다. 재산보다 채무가 많아야하며 번듯한 직장까지는 아니지만 일정하고 꾸준한 소득이 발생되어야 신청대상자가 되는데 본인이 보시기에 이게 까다롭다 생각되시는지요? 질문자님께서 기재해주신 내용을 토대로 비슷한 조건의 신청자가 개인회생을 진행하면 어떻게 되는지 위에 설명드려서 읽어보셨으니 아시겠지만 개인회생제도는 남의돈을 떼어먹으라고 만들어놓은 제도가 아닙니다.
채무자 스스로 본인채무를 상환하는게 힘든상황에 법원은 옆에서 채무자가 채권자에게 안정적으로 채무를 상환하고 신용상과 신분상 불이익을 받지않도록 옆에서 보조해줘 채무를 조정해주는 제도입니다. 질문자님의 조건이 전부 기재되어있지 않아 조금 더 여쭤봐야 하겠지만 지금이라도 신청은 가능합니다. 차일피일 미룰필요도 없습니다.
신청하고 일정시간이 지난뒤에는 금지명령이라는 보호조치로 압류나 추심에서 보호를 받으시니 본인스스로 생각하셨을때 더이상 채무상환하는게 힘들것 같다면 더이상 시간끌지마시고 개인회생신청대상자가 진짜 되는지 정확하게 상담받아 보시기 바라며 개인회생이 기각된다 하더라도 재신청을 못한다는 5~6년의 기간은 존재하지 않습니다.
인터넷에 글을 올리는 분들중 아무런 법적지식없이 글을 읽는 당사자분들이 알아보지 못한다고 자기가 직접 쓰는내용이나 다른곳에서 복사해서 붙여넣기 하는 글들이 맞는지 않맞는지도 모른채 무작위적으로 올리게되다보니 저같은 실무자가 봤을때 말도안되는글들이 정말 많습니다. 기각되도 재신청이 가능하며 수십차례 신청해도 뭐라 안하니 걱정안하셔도 됩니다.
또한 개인회생은 전문적인 사무실에서 진행을 하게되신다면 기각이냐 아니냐를 걱정하실사안조차 안되는 사건입니다. 얼마나걸려 끝날지, 내가 낼돈이 38만원일지 40만원일지 돈몇천원이나 몇만원 왔다갔다하는제도이니 고민 하지마시고 유흥업소 가셔서 상환하지 마시고 상담한번 받아보시기 바랍니다.
추가적인 궁금한 사항이나 상담받으시고 싶으신 내용이 있으시다면
주말이나 심야 상관없이 상담 가능하니 하단의 네임카드상의 사진 클릭하시고 상담요청해주시기 바라며 네임카드가 보이지 않으신다면 해당글 하단에있는 V 를 클릭하시고 네임카드 확인하셔서 상담요청 해주시면 됩니다.
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