안녕하세요 질문자님
질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드려보겠습니다.
현재 개인회생이랑 신용회복 위원회 개인워크 중비중입니다.
부채는 통합 2600 정도 입니다. 월 수입은 120만원 정도 공부를 병행하고 있어서 일을 많이 하지 못합니다
신용회복 위원회 오늘 방문해서 개인워크 상담 받고 왔는데 부채가 ( sbi저축은행 1천만원이 있고 바꿔 드림론 1천만원은 지금 미래신용정보로 넘어가 있는 실적 입니다. 그리고 장학재단 200만원 저축은행 한곳에 200 통신 연채 LG 150~200사이 SK40 정도가 있습니다)
현재 비용이 적게드는 신용회복위원회 개인워크 신청 했으나 바꿔 드림론 받은 1천만원이 미래신용정보로 넘어 가서 모든 부채를 통합을 할수 없다는 겁니다 (학자금 대출 200 통신 연체 250)도 마찬가지 이고요)
현재 제 앞으로 되어있는 재산은 하나도 없습니다( 집 차 보험은 실비 뿐이고)
그리고 지금 살고 있는집은 할머니랑 둘이 살고 있고 등본상에도 할머니랑 저 둘 뿐입니다.
집은 아버지 소유이며 대출이 들어가 있는걸로알고있습니다 그리고 아버지가 이번에 귀농을 하면서
충청도 지역에 땅을 소유 하고 계십니다 (이것도 국가 지원 받은 걸로 알고 있고요)
저 같은 경우는 어떻게 신용회복 위원회에서 개인워크 받는게 나을까요 아니면
근냥 비용 감수 하고 개인회생 하는게 낳을까요??
광고성글 답 달지 마세요 정확한 답글 부탁드립니다~
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질문자님께서 기재해주신 질문에 더 자세한 현재 조건이 기재되어있다면 더 자세하게 설명드릴수 있었지만 단순히 2600만원의 채무, 월 120만원, 부양가족은 없는것으로 보여져 1인가족최저생계비만 보장, 재산은 따로 없는정도가 지금 확인할수 있는 조건으로 보여집니다.
신용회복위원회 제도는 우선 직접 상담해보셔서 아시겠지만 채권자가 일부 누락되어있고 그 채권자중 협약되지않은 채권자가 총 채무의 절반이상을 차지해 단순히 생각해보아도 "공짜"로 진행하는 "워크아웃"을 진행해봤자 일부채권자인 1200만가량만 조정을 받을수 있다보니 신청해봤자
"아무런 실익없이 중도에 일부채무의 연체로 폐지될게 뻔해보입니다."
질문자님께서도 아시겠지만 궂이 광고성멘트가 되었건 아니건 실제 돈을 주고 개인회생을 신청한다 하더라도 공짜로 진행하는 워크아웃보다 본인에게 더 큰 탕감효과가 있으니 회생신청하시게 되는것과 워크아웃진행하게 되었을때를 각각 비교해드리겠습니다.
우선 워크아웃을 진행하게 되면 총 채무 2600만원에서 1200만원가량만 협약되어 1200만원 채무를 월 13~4만원씩 원금 전액상환하고 끝나게 되실거고 나머지채무 1400만원은 워크아웃과 별도로 120만원의 소득에서 워크아웃 비용을 제외한 106~7만원의 돈으로 따로 상환하셔야 합니다.
나머지 1400만원의 돈이 연체가되면 결국엔 다시 신용불량자가 되시고 이돈으로 인해 통장이 압류되거나 추심을 받게되니 아무런 실익이 없다고 말씀드렸고
개인회생을 진행하게 되시면 월 소득 120만원기준 1인가족 최저생계비 92만원을 보장받아 월 28만원이 변제금액이 되시며 총채무 2600만원중 60개월간 1680만원의 채무원금을 상환하고 60개월뒤에 920만원의 남은원금과 60개월간 늘어나 상환했어야 할 이자 전액을 탕감받고 끝나게 되십니다.
개인회생은 채권자가 몇군데인지에 따라 수임료가 결정되며 해당수임료를 분납해 수임료라는 실제 지출이 이루어지게 되지만 모든채무 전액을 포함해 월 28만원이라는 변제금액으로 상환을 하게되시고 나머지채무는 탕감받게되니 실질적으로 질문자님의 소득정도가 되는 분들은 회생신청이 아니고서는 혼자서 연체없이 채무상환을할수도 없고, 그렇다고 공짜로 진행하는 워크아웃에서 1200만원만 조정받아 현실성없이 몇달 채무상환하다 나머지채무 못갚아 원점으로 돌아가는등 변제가능성이 현저히 떨어져
"비용을 감수하고서라도 개인회생을 신청하는게 맞습니다."
특별한 사정이 없는한(차명으로 빼돌린 재산이 채무보다 많다거나, 채무가 전부 2~3개월안에 생기고, 채무사용처 전부가 도박으로 탕진하거나, 소득이 실제로는 2~300만원 되는데 숨기고 들어갔다가 법원에서 알게되는) 개인회생신청하시는데에 문제는 없어보입니다.
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