안녕하세요 질문자님
질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드려보겠습니다.
안녕하세요 올해 25살 공무원으로 재직중인 청년입니다.
다름이 아니라 마지막으로 열심히 살아보자 다짐을 하고 죽음의 문턱까지 왔는데 남은 세월이 많기에 도전해보려합니다.. 거짓없이 솔직히 말씀드릴게요. 제발 지식인 분들의 도움 간절히 요청합니다.
저의 한달 월급은 150이며, 자동으로 빠지는 이자를 제외하면 60만원을 받습니다. 한국장x재x쪽에 800정도있으며,2금융권800 저축은행권 5군데 총 천만원가량있습니다. 사금융은 4곳으로 1500정도 가지고있고 보증인 대출이 3천만원 정도 대부업 10군데로 나눠서 받았습니다. 총 4천에 보증인 3천만원정도 7천만원 정도가있습니다.. 처음에 빚을 지게된 이유는 대학교때 시작했던 스포xx토였습니다.. 학자금을 갚자는 핑계겠지만.. 빚으로 사회생활을 시작하기 싫었습니다. 주변친구들은 소액의 돈으로 한방으로 다니는 모습을 보며 부럽기도 하였고 스포츠를 좋아했던 제가 빠져들었던것 같습니다. 이후 천만원 가량의 빚을 지게되었고 중개업자에 말에 속아 사금융을 손대기 시작하였고 부채는 1300만원까지 늘어났었습니다. 이후 이자 감당이 되지않아 돌려막기를 하고 중간중간 이자를 갚자는 생각에 스포xxx를 하다가 빚이 어느새 이정도까지 늘어나버렸습니다. 한달월급 150중에 이자가 280~300정도가 나가 돌려막기를 하다가 도저히 감당이 되지않아. 보증인 대출까지 부탁하여 받았는데 다음달부터 당장 낼 이자가 걱정입니다. 한계에 다다른 것이죠..
보증인대출을 받은지는 약5개월 정도 개인부채는 1년이상 되었습니다. 정말 고민도 많이하고 보증을 서준 친구에게도 미안하지만 흔쾌히 자신도 개인회생을 해주겠다고 하였습니다. 정말 많이 반성하고있고 부모님께 죄송한마음.. 마지막 기회라고 생각하고 열심히 살아보려고합니다..
질문 조심스럽게 올려볼게요.
1. 도박등으로 진 빚이라고 볼수있는데 만약 제빚이 7천만원이라고한다면 7천만원/60개월 이면 한달에 110여만원의 변제를 하고 5년을 납입해야하는건가요..? 많은 네이버 지식인분들의 글을보면서 도박이라던지 최근 대출은 100%라고 들었습니다. 감히 물어보건데 탕감을 받을수도 있을까요..
2. 보증인인 대출인 경우 보호가 안된다고 들었는데 4천만원은 제가 개인회생을 하고 남은 금액은 보증인이 신청을 해야하는 것인가요..
3. 이제 사회생활을 얼마하지않은 공무원인데 혹시 알려지는 일은없을까요..
많이 반성하고 있고 정말 죽음까지 생각하다가 부모님의 한마디에 정말 죄송하고 노력해서 꼭 보답하고 앞으로 남은 시간이 많기에 노력해볼까 합니다.
저의 절박함을 아시고 제발 광고글은 적지 말아주세요... 부탁드립니다
전문가님의 조언을 듣고싶습니다.
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질문자님께서 올려주신글을 읽어보니 비교적 젊은나이에 공무원이 됐지만 소득대비 너무나도 과도한 채무로 고통을 겪고 계시네요. 우선 질문자님께서 가장 잘 아실테지만 누군가가 이 돈을 갚아주는게 아니라면 질문자님혼자서 해당채무를 정상적으로 상환할수 있는시기는 지났습니다. 본인의 신용대출이 4100만원, 보증인대출이 3천 총 7천만원이 본인의 채무인것 같으신데 해당채무 7천만원은 다행이도 개인회생채권 포함하는데에 있어 아무문제가 없으니 신청하셨을때 일부채무를 따로 상환하는 일은 없습니다. 채권자목록에 포함은 물론 가능하시며 질문자님께서도 잘 아시다시피 개인회생은 신청인의 채무를 탕감시켜주는 제도이지 보증인의 채무까지 같이 상환시켜주거나 금지명령으로 보호해주는 제도는 아닙니다. 그렇기에 아무래 본인이 신청한다 하더라도 보증인또한 동시에 개인회생을 같이 신청하셔야 합니다. 그분께서도 개인회생신청대상자가 되시는지 같이 꼭 상담받아보셔야 합니다. 변제금액이 너무 크거나 신청대상자 자체가 안되실수 있으니 각자 다시 한번 상담받아보시기 바라며
개인채무 4천은 1년가량 되셨다니 문제는 없으시겠고 보증인대출의 사용처중 도박이 많으신지요? 아니면 돌려막기로 사용된 금액이 많으신지요? 이부분이 본인의 개인회생에 있어 변제금액을 책정하는데 가장 중요한 부분이 되실겁니다.
1. 도박등으로 진 빚이라고 볼수있는데 만약 제빚이 7천만원이라고한다면 7천만원/60개월 이면 한달에 110여만원의 변제를 하고 5년을 납입해야하는건가요..? 많은 네이버 지식인분들의 글을보면서 도박이라던지 최근 대출은 100%라고 들었습니다. 감히 물어보건데 탕감을 받을수도 있을까요..
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물론 최근대출이거나 도박인경우 법원에서 변제금액을 높이라는 보정이 수도없이 나옵니다. 그이유는 1인가족 최저생계비가 대부분 인터넷에 올라와있는 92만원이 아닌 보건복지부기준 61만원에서 최대 150%인 92만원까지 보장되는것 뿐입니다. 그렇기때문에 본인은 이 최저생계비가 어디까지 인정되는지에 따라 변제율이 정해지는것 뿐이지 도박과 최근대출이라고 무작정 7천만원채무 원금을 다 상환해야한다고 생각하지는 않으셔도 됩니다. 본인보다 상황이 더 안좋으신분들 많습니다.
본인의 최저생계비는 61~92만원사이에서 결정나며 그 결정나는 최저생계비에서 본인의 소득을 뺀 나머지가 변제금액이 되시며 이 돈을 5년간 납부하게 되십니다.
2. 보증인인 대출인 경우 보호가 안된다고 들었는데 4천만원은 제가 개인회생을 하고 남은 금액은 보증인이 신청을 해야하는 것인가요..
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보호가 안된다는개념보다는 개인회생은 신청인의 채무가 지급불능상태에 빠져 더이상 상환이 불가능해졌을때 신청인의 재산과 소득등을따져 신청인의 채무를 상환하도록 채무조정을 해주고 남은채무를 탕감시켜주는 제도일 뿐이지 보증인이나 다른주채무자까지 같이 탕감받는게 아닙니다. 본인이 개인회생을 신청한다 하더라도 보증인의 채무상환의무는 그대로 남아있다보니 보증인이 이 돈을 전액상환하시거나 보증인도 개인회생이나 파산을 신청하셔야 합니다. 그렇기에 본인이 개인회생을 하고 남은금액이 아닌
보증인도 똑같이 4천만원의 채무로 개인회생을 같이 신청하시는 겁니다.
만약 질문자님과 보증인이 원금전액상환을 하는 변제계획안으로 개인회생을 신청한다면 보증인대출채권자들은 본인과 보증인 이 두군데에서 매달 변제를 받게되겠지만 원금이상을 상환하지는 않으며 각 채권자마다 원금을 전액 받아가게될때 채무가 종결되었다고 법원에 신고를 하게되고 그때 보증인은 면책이 되시며 질문자님은 나머지 신용대출 4천만원을 계속 상환하게 되십니다.
3. 이제 사회생활을 얼마하지않은 공무원인데 혹시 알려지는 일은없을까요..
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네 없습니다. 이 개인회생이라는 제도는 본인을 제외한 어떤 누구에게도 통보되지 않으며 알방법이 없습니다. 이점은 전혀 걱정안하셔도 되시며 개인회생신청을 이유로 직장생활에 불이익이 가는것또한 일절 없습니다.
많이 반성하고 있고 정말 죽음까지 생각하다가 부모님의 한마디에 정말 죄송하고 노력해서 꼭 보답하고 앞으로 남은 시간이 많기에 노력해볼까 합니다.
저의 절박함을 아시고 제발 광고글은 적지 말아주세요... 부탁드립니다
전문가님의 조언을 듣고싶습니다.
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우선 본인의 채무가 어마어마하게 늘어나신데다 이 돈을 누가 갚아줄수도 없으실테고 또 돌려막기로 사용하셨는지 추가로 도박을 하시려고 하셨는지는 모르겠으나 보증인까지 포함해 3천의 대출을 받으셨던 선택을 하신게 가장 큰 실수셧습니다. 하지만 이제와서 돌이킬수 없는 현실을 아무런 해결책 없이 혼자서 끙끙 앓고가실수도 또 이제 조만간 더이성 돌려막기도 불가능해져 신용불량자 및 급여에 압류가 들어올수 있습니다. 시간이 별로 많지 않은상태시니 최대한 빨리 개인회생과 파산을 전문적으로 진행하는 사무실에서 상담받아 진행하셔야 하며 하나만 말씀드리자면 질문자님은 채무증대시기와 채무사용처로 인해 금지명령은 없이 진행되신다고 생각하시면 됩니다.
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