안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해설명드려보겠습니다.

개인회생중입니다.절박하고.참담한상황에 이글을 올려봅니다.개인회생변제금을 14회차중 4번미납중입니다.간이과세 영세자영업 의류도소매업입니다.미납변제금을 추가대출로라도 처리할려고해도 대출받을길없네요.매월48만입니다.지금현상태로.극단적방법을. 마음먹고 있는데 .10년전사별후 혼자남은 딸아이때문에 망설이고있읍니다. 여러분 .좋은방법 없을까요?.장사도.매출이 안나고.할부차라. 담보할것도없는데...절박함에 고민끝에. 이글을 올려봅니다.개인회생후 3건의추가대출1200있읍니다.연체는없는데. 변제금 미납건과 약간의 생활운영자금이 바램인데..제가 무리한 욕심인가봅니다.도움의글 .방법좀 제발부탁드립니다. 

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질문자님께서는 아무래도 개인회생을 한번 신청해보긴 했지만 법률전문가도 아니실테고, 이러한 상황에서 어떤선택이 최선의 방법인지 주변에 답을 구할분도없이 혼자 어떻게든 현재상황을 정상화 시키려고 많은 노력을 하셨을겁니다.

지금현상태로.극단적방법을. 마음먹고 있는데 .10년전사별후 혼자남은 딸아이때문에 망설이고있읍니다. 

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이런 내용을 기재하셨다면 정말 상황이 많이 절박하실것 같은데 

여러분 .좋은방법 없을까요?

도움의글 .방법좀 제발부탁드립니다.

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질문자님께서도 어느정도 어렴풋이 느끼셨겠지만 

"지푸라기라도 잡고싶은 심정"으로 남겨주신 이 질문글에 이미 결론이 나와있습니다.

총 채무가 얼마였는지, 당시 월 상환금액은 얼마였는지, 당시 질문자님의 소득이 얼마였는지, 현재의 소득과 재산은 얼마나 있는지등등을 알필요 없이

"월 48만원의 변제금액을 60개월간 내셔야 하는부분중 초기에 해당하는 14회차에서부터 벌써 4회가 미납되 이미 폐지대상에 속할정도로 변제수행이 불가능한 상태"

인데다가

앞으로도

간이과세 영세자영업 의류도소매업입니다.장사도.매출이 안나고

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라는 내용을 보니 갑자기 사업매출이 정상화되어 미납된 변제금액과 앞으로의 변제금액, 질문자님과 자녀의 생활비, 추가로 빌린 1200만원의 대출금상환들을 다 하실수 없는 현재상태로써는

앞으로 1 ~ 2두달정도뒤에 기존 개인회생이 폐지되어 48만원씩 10회동안 납부한 480만원의 변제금액은 연체이자로 충당되어있어 전부다 날리는꼴이 되며 기존 채권자에게서 받았어야할 추심과 압류가 금지명령으로 보호받던것도 풀리게되어 사업장 매출금이나 통장, 집에있는 TV 세탁기 냉장고같은 유체동산에 빨간딱지가 붙게되며, 추가대출 채권자에게 받은 대출금이 연체되는경우 기존채권자보다 훨씬더 심한 추심과 압류에 시달리게 되실것으로 예상됩니다.

질문자님께서는 현재 상황에 대해 듣고싶은얘기나 희망적인얘기를 듣고싶기보다는

"현재 어떤상황에 처해 어떤 선택을 하는게 가장 현명한지"에 대한 답변을 듣고싶으실겁니다.

그 질문에 대한 답은

"앞으로 월 48만원씩 46회차 남은 변제기간을 잘 수행하며"

"지금 당장 미납된 4회차 192만원변제금액을 최대한 빨리 완납"해야하며

"앞으로 발생될 소득으로 48만원의 변제금액은 물론 추가대출받은 1200만원에 대한 월 순수이자 40만원정도에 대출만기시 원금1200만원 전액 일시상환"을 하실수 있다면 어떻게든 기존 개인회생을 유지하기위해 버티셔야 하는데 

상식적으로 이게 가능했다면 연체가 됐을리도 없고, 추가대출을 받으셨을리도 없고, 극단적인 생각도 했지만 혼자남은 딸아이때문에 망설이고 있다는 글을 남겨주셨을리 없습니다.

그렇다보니 지금 현 상황에서는 

아깝지만 "그동안 납입했던 48만원씩 10회동안 납부한 480만원"을 날리시더라도 소득이 감소되었고 추가대출받은 1200만원 이자상환하는게 불가능할테니 

"최근 1년간의 월평균 순소득"에서 자녀가 미성년자녀라는 기준하에 2인가족 최저생계비 110 ~ 165만원을 보장받고 남은 가용소득으로 다시 변제금액을 책정해 개인회생을 재신청하시는방법이 가장 현명한 선택으로 보여집니다.

물론 그토록 힘들게 납부했던 480만원을 날리고 다시 수임료 줘가며, 다시 서류떼가며, 다시 법원출석해가며 몇달간 전에 했던 회생절차를 다시 밟는게 돈과 시간이 아깝다고 생각하겠지만 

지금 현 상황에서 대출도 분명 안되시겠지만 된다 하더라도 지금 질문자님께서 이러한 상황에 빠진 사유중 매출감소 뿐만아니라 

"월 변제금액을 5년간 납부해야하는 와중에 추가대출 받은 1200만원에 대한 월 40만원 변제를 또 추가로해야하기에" 이런 상황에 처하신것도 있으실겁니다.

변제금 미납건과 약간의 생활운영자금이 바램인데..

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지금 당장 미납된 변제금액이 192만원이니 200만원이라고 치고, 약간의 생활운영자금 100만원 해서 300만원을 누가 빌려줬다고 치면

지금당장 질문자님께서는 

"이번도 어떻게 간신히 고비를 넘겼다"라고 생각하지만 누가 공짜로 이돈을 빌려주는건 아닐테니 또 그때는 300만원에 대한 월이자 10만원씩을 추가로상환해야해

48만원의 변제금액에서 40만원 추가대출상환하던금액 포함해 88만원씩 고정적인 상환을 했지만

다음달부터는

48만원의 변제금액에서 50만원 추가대출상환하던금액 포함해 98만원씩 고정적인 상환을 하셔야 합니다. 88만원정도의 고정상환금액도 힘에겨워 생활비도 빠슷해졌고 변제금액도 연체가 된 상태였던분께서 빌린 다음달부터 기존보다 10만원 늘어난 상환을 계속 하는게 가능할거라 생각되는지요?

어떻게든 버티다 60개월의 변제기간중 50개월이 지났다고 가정하면 그때는 추가대출이 지금처럼 1200만원이나 1500만원수준으로 유지되고있을거라 생각하는지요? 당연히 또 지금처럼 어떻게든 변제금액이나 약간의 생활운영자금, 추가대출상환을 목적으로 돌려막기하느라 추가대출을 알아보셨거나, 주변지인에게 빌리셨거나, 보증인을 세워서 빌리셨거나 하며 버티셨을겁니다.

근데 이게 지금도 안되는 대출인데 그때까지 계속 될리가 없으니 어느시점가서는 추가대출이 나오지 않아 추가대출도 연체, 변제금액도 연체가 되 기존 개인회생이 10개월 남은  시점에서 50회차 납부하고 폐지가 됐다고 가정하면

매달 48만원씩 50개월간 납입한 2400만원의 변제금액은 모두 연체이자로 날려 원금은 그대로인상태에 그동안 늘어난이자가 질문자님께서 납부한 변제금액보다 훨씬더 많을테니 채무는 기존보다 1~2배정도 늘어난 상황으로 돌아가게 될겁니다.

이때는 당연히 그동안 개인회생변제금액 유지하고, 생활비 납부하고, 추가대출 상환하기위해 빌린 채권자들에게 상환하던돈도 연체가 되있을확률이 높은데 이때 이 채권자는 

"채무자가 상환능력이 없어 스스로 개인회생을 신청했을정도의 경제적인 사정"인 신용불량자에게 신용대출을 해줄정도의 대부업체였으니 일반 TV에서 나오는 이름있는 대부업체에서 하는 추심보다 더 강도가 심할거라 보시면 됩니다.

지금 상황은 절박하고 참담하고 극단적인 방법을 마음먹을정도로 심각한 상황이라 생각되시겠지만 이런 상황에 빠진이유중 가장 큰 사유는

.장사도.매출이 안나고.할부차라. 담보할것도없는데

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신청당시보다 매출이 감소되어 신청당시 책정된 변제금액을 현재소득으로는 감당할수 없는것과 얼마 안되는 소득으로 별제권채권자에게 할부대금을 납입하고, 추가대출받은 채무에 대한 2중상환을 하는것때문에 그럴테니

지금 현재시점기준으로 개인회생을 재신청해

질문자님의 최근 1년간의 소득에서 

2인가족 최저생계비 110 ~ 165만원 보장받고 나머지 소득으로 변제금액을 다시 책정하는 방법말고는 없으며 재신청을 한다고해서 무조건 변제금액이 줄어들지도 않으니 이부분도 정확하게 다시 알아보시기 바랍니다.

결론을 말씀드리면 대출받아 이 고비를 넘기는건 질문자님께서 선택할수 있는 방법중 가장 최악의 방법이며 절대 대출받아 버틴다는 생각하지마시고 개인회생 재신청에 대해 상담받아보시기 바랍니다.

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