안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해설명드려보겠습니다.

회생중에 신용카드쓰는사람들은뭘까요? 

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개인회생진행하시면서 소득이 많이오르셨나요 ?? 현재 연봉 2400만원이라고 기재해주신거보니 사실 올라봤자 그렇게 큰금액이 올랐을꺼같지는 않은데

"기대출 3천만원"이라는게 개인회생이후 추가대출을 말하시는거라면

60개월변제계획안으로 진행하고계시는경우 남은 13개월간의 변제금액 납부는 사실 불가능하다고 보시면 됩니다.

연체없이 잘 상환중이라는게 그동안 질문자님의 소득으로 최저생계비 보장받아 책정된 변제금액 납부하고, 남은소득으로 돌려막기와 생계유지를 하시는게 정상적으로 전부 이행이 가능한지요?

회생이후 대출금은 대부분 법정최고이자율인데다 

"만기시 원금전액 일시상환"대출상품이라 

3천만원정도면 매달 이자만 100만원정도 납입하실테고,

연봉 2400만원기준 월평균실수령급여는 182만원정도가 되니

182만원벌어 "얼마인지 모르는 질문자님의 변제금액"납부하시고 남은돈 최소 162만원정도에서 월 100만원 이자내고 60만원정도로 생계유지를 하시며 

나머지 13개월을 버티셔야하며 이 이후에는 당연히 월변제금액이 나가지는않지만 추가대출받은 3천만원 매달이자 계속납부하셔야하고

대출만기시에는 그동안 한푼도 안갚고 그대로있던 원금 3천만원 전부를 만기일시 전액상환하셔야합니다.

연봉 2400만원치고 추가대출 3천받으셨다면 거의 비정상적으로 대출이 많이나왔다고 할정도로 엄청나게 많이나오신편이니 알고계시듯

더이상 대출은 애초에 불가능하며 신용불량자는 아니지만 개인회생이력이 공공기록에 남아있는 현재로써는 햇살론이나 국민행복기금대출또한 불가능하여

대환대출이라는게 성립될수조차 없습니다.

상식적으로 지금 질문자님께서야 실무자가 아닌 본인케이스를 법원에 접수해 직접 회생신청과 관련한 경험을 직 간접적으로 일부분만 겪어봤다보니 어느정도는 아시겠지만 이정도로 채무가 증대되 법을 모르는 일반채무자가 회생제도라는걸 알아보고 신청할정도였다면 

"애초에 신청당시부터 추가대출금상환"이라는게 배우자의 소득이 상당하여 일부 도와준다거나, 급여가 많이 올라 상대적으로 좀더많은 생활비가 보장되지않는이상 불가능하다는건 이쪽업종에 있는사람들은 금방 예상할수 있는부분인데

이 회생신청전 대출과 회생진행후 대출 두개가 물려있는 기존보다 더 최악인 상태에서 이자를 더받아도 시원치않을 판국에 이율을 줄여주면서까지 대환을 해주는곳은 국가에서 보조해주는 대출상품이라도 존재하지않아 현재로써는 이율을 줄여 매달 나가는 고정지출이자를 줄일수가 없습니다.

회생신청중 신용카드를 쓰는사람들은 

"채무자의 신용으로 발급받은 신용카드"라면 법적으로 존재할수가 없으니 질문자님께서 단순하게 착각을한것뿐이고

"채무자의 이름이 카드에 기재되어있지만 배우자의 신용으로 나온 가족카드"

거나

"채무자의 이름이 카드에 기재되어있지만 법인의 신용으로 나온 법인카드"를 단순히 카드에 기재된 이름만 보고 착각하셨을수도있고

"신용카드처럼 생긴 체크카드"를 신용카드라 착각하셨을수도 있습니다.

즉 어떠한 사유라도 개인회생신청시 신용카드 신규발급, 기존카드사용은 불가능하며 개인회생후 면책받은뒤에도 신청인이 신용관리를 그동안 해왔지않는이상 바로 만들어지는것도 불가능합니다.

지금 질문자님의 질문글은 대출이나 대환등 이 대출금을 좀더 부담없이 갚을수있는 대출상품에 대한 궁금증으로 질문글을 올리셨겠지만

이정도소득과 대출이면 더이상 대출이 나올리도 없지만 나온다하더라도 일을 더 크게만들수 있으니

현재로써는 개인회생을 재신청하시는게 가장 현명한 방법입니다.

물론 개인회생을 재신청하게되는경우 47개월간 납입한 변제금액을 모두 날리고 처음부터 다시 수임료주고, 서류발급하고, 법원출석하고, 보정서류 추가발급하고하는등 최초신청시 했던일을 되풀이해야하는 단점은 분명있지만

애초에 이게 아깝다라고 생각하시려면 이 선택을 하는것보다 더 나은 선택이 있을때나 이게 아까울뿐이고 아무런 방법없이 재신청하는거 이외에는 현재로써는 답이없는 상황에서는

"지금 개인회생을 어거지로 13개월간 완납을 하며 연체없이 면책을 받은뒤 추가대출금 3천만원에 대한 이자만 몇년간 더 납입하며 만기전까지 3천만원대출금 계속 모아놓고계시다 만기시 전액 일시상환"

을 하실수 있다면 당연히 기존 개인회생을 유지하셔야하고

이또한 회생신청후 60개월간 완납을 해 면책을 받아버리면 5년간 개인회생을 재신청할수없기에 그때는 정말 다시 엎어버리고 하시던, 처음부터 다시하시던 하고싶더라도 법적으로 할수가 없으며

이게 불가능하다면

신용회복위원회, 개인회생, 개인파산중 질문자님께서는 개인회생이외에 어떠한 제도도 신청할수 없는상황이다보니 

결국 연체되 개인회생폐지되고, 추가대출금채권자에게도 연체되 추심과 압류시달리며 다시 신용불량자로 지내시거나

아깝지만 47회동안 납부했던 변제금액 날리더라도 기존채권자와, 추가대출받은 3천만원을 전부 포함해 연봉 2400만원기준 월평균 실수령급여인 182만원에서

2016년도기준 최저생계비

1인가족기준 64 ~ 97만원

2인가족기준 110 ~ 165만원

3인가족기준 143 ~ 214만원 제외한 나머지 소득을 다시 변제금액으로 책정하여 60개월 납부하는것으로 채무조정을 다시받으셔야 할것같습니다.

답이있을까요?

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정리해드리자면 대출은 나오지도 않겠지만 나온다 하더라도 대출금 다 떨어지기전까지 돌려막기로 몇달 더 숨통틔어주는수준밖에 안되니 지금으로써는 변제금액 한두달만 더 납입하면 끝나는상황도 아니고 13회차나 더 남았으니 아깝더라도 처음부터 다시신청하는거 말고는 현실적으로 질문자님이 선택할 다른차선책이 없을것으로 보여집니다 

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