안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해설명드려보겠습니다.

 

현재개인회생39회차납부미납3회 월15만원납부

한달급여117만원에 상여금 63만원정도들어고 총급여는 180만원정도입니다

회생후부채가3500만원정도이며 달달이나가는이자만 110만원정도됩니다.

회생이가능한지 회생은가능한데 금지명령이떨어질지도 궁금합니다.

최근한달사이 마지막대출을 받앗구요 도저히 돌려막기하다가 안되겟어서.. 문의합니다

대출중 보증인대출도잇는데 그게 친언니가 보증을 써준건데 그건어떻게 해야할지 .. 

 

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어제 질문글 남겨주셨던 분이시네요 지금은 좀더 정확한 내용을 기재해주셔서 답변드리자면

"결론은 어제와 동일합니다"

회생은 가능하지만 금지명령은 관할법원이 어디인지에 따라 다르지만 없다고 보시면되고 재신청시 금지명령이떨어지는 관할법원이라 하더라도 기존채무금액 수준에따라 금지명령이 기각될수도 있을정도로 월 변제금액이 상당히 적었는데 늘어난 채무금액은 너무나도 큰수준입니다.

월 변제금액은 기본급과 상여금, 보너스등등 질문자님앞으로 회사측이 입금해주는 모든돈이 다 급여로 평가되니

이번변제금액은 180만원소득이 "실수령급여"가 맞다면 180만원에서 97만원을 제외한 83만원이 변제금액이 되시며

최초신청당시 원금과 추가대출받은 3500만원을 포함한 채무원금을 다시또 83만원씩 60개월간 총 4980만원 상환하는 개인회생을 진행하게되십니다.

최근 한달사이 마지막대출받은채권은 연체했다간 사기대출로 형사고소를 당할수도 있는수준이며 돌려막기라는게 어제 설명드린대로 일반 직장생활하시는분들도 힘든와중에 변제금액 납부하고, 시중 1~2금융권이 아닌 듣도보도 못한 대부업체같은곳에 중개수수료 줘가면서 대출받거나, 수수료가 없더라도 보증인까지 껴서 대출받아야할정도로 상황이 악화된 상태에서 받게되는 대출금이니 

"법정최고이자율"에 만기시 "원금 3500만원 전액 일시상환"을 할수밖에 없는구조라 언제 엎어지건 엎어질건 뻔한 상황이였습니다.

어제질문글에 없었던 추가내용이 보증인대출을 받았는데 이게 친언니가 보증서줬다는내용이 추가되어있으시네요.

다른분들이 답변주신거 보셔도 아시겠지만 보증인이란

"주채무자인 질문자님께서 대출실행받을 컨디션"도 안되는 상황이라 채권자입장에서는 주채무자가 아닌 "보증인"을 보고 대출실행이 된거며 이 보증인은

"주채무자가 못갚으면 보증인인 내가 그돈 다 물어줄테니 보증인인 나믿고 주채무자인 내 동생 돈좀 빌려줘라"라는 뜻이다보니 

질문자님께서 연체를 하거나, 회생채권에 해당채권을 포함하고 진행하게되시면

"기존 월 상환금액"을 언니가 대신갚는개념이 아닌

"보증선채무금액 전부를 기한이익상실당해 원금전부와 늘어난 연체이자 전부"를 "일시에 전액 청구"당하게됩니다.

언니분에게 피해안가게 해당채무금액과 기존채무를 정리할방법은 

"보증선 채무를 제외한 나머지채무만 회생채권자목록에 포함해 진행"하시고 

"이 보증서서 받은채무는 97만원 최저생계비 내에서 따로 상환"하셔야 하는데 지금의 질문자님이 이런상황에 처한이유가 

"개인회생 변제금 이외의 추가채무를 얼마안되는 최저생계비내에서 추가지출"하려다 돌려막기하며 채무가 증대되셨으니 

언니에게 피해안가게 하려다 1~2년뒤에 다시또

"현재 개인회생 재신청하고 20회차쯤 납부, 미납 3회, 월 83만원 납부, 회생 재신청시 보증인채권 몇개빼고진행하며 법원몰래 2중으로 상환하다 채무가 늘어나 재 회생신청후 추가채무가 사채업자 2천, 일수 500, 개인 300정도 됩니다. 3번째 회생신청이 가능한지, 금지명령 떨어질지 궁금합니다 최근 한두달사이에도 채무가 있으며 도저히 돌려막기하다 안되겠어서 문의합니다"

라는글을 또 올리게되실겁니다.

현재 언니가 보증선금액이 얼마인지에따라 다르지만 금액이 다소 크다면 친언니도 질문자님과 같이 개인회생신청을 하시거나, 언니가 대출받아 보증선채무를 대신 갚고 채권자에 포함되시거나, 언니가 질문자님채무 보증선금액을 따로 상환하고 채권자에선 제외하고 진행하거나 하셔야할겁니다.

이부분은 지금 질문자님의 컨디션이 어떻게되는지에따라 설명드릴부분이 너무나도 변동되 재신청하실 사무실에서 상담받으시면서 다시 알아보시기 바랍니다.

이번 재신청시 변제금액은 실수령 180만원기준 83만원이니 최초신청당시 변제금액15만원보다 5배정도 많다고 보시면됩니다

 

추가적인 궁금한 사항이나 상담받으시고 싶으신 내용이 있으시다면

주말이나 심야 상관없이 상담 가능하니 하단의 네임카드상의 사진이나 아이디클릭하시고 상담요청해주시기 바라며 네임카드가 보이지 않으신다면 하단에 V 를 클릭하시고 네임카드 확인하셔서 상담요청 해주시면 됩니다.

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