안녕하세요
질문자님
질문해주신
내용에 대해
형식적인
복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드릴테니
읽어보시고
도움이 되셨으면 합니다.
안녕하세요
개인회생한지 2년반 조금넘어서 3년 다 되어갑니다 1년반정도전에 자영업하는 가게로 카드영업사원이칮아와서 신청해보라고해서 안될꺼알면서 그냥
한장적어줬는대 이상하게 발급이되었더라구요그래서카드를잘사용하다현재
카드3장을보유중인데작년봄지나서부터장사가되지않아조금씩늘어나던카드대금이이제카드론3천만원까지받다보니다시부도날위기입니다 와이프랑은지금이혼소송중이고
고등학생아들2명이있습니다 한달수입이200만원정도인데 카드값이 400이나오다보니이제돌려막기를할수가없는상황이되었습니다 회생중이고 아직 카드연체가되지
않았는데 지금빚을 갚을능력이안되는데 다시 회생신청가능한가요재산은
가게보증금800만원이끝이고 이혼소송중인와이프집에 얹혀살고있습니다 와이프집도 보증금500에달세내고있구요... 차도없고 다른재산은
없습니다
2월달을
버티기 힘들거같은데 고등학교다니는 애들 뒷바라지도안되네요 이혼소송중인 와이프가 한달에100만원정도수입이있습니다 지금회생으로
302000원납부중이구요 제가 지금 카드대금과 카드론3000만원을 회생을 다시 신청한다면 가능할까요?
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결론부터
말씀드리면
"지금
기재해주신 내용만 보자면 개인회생 재신청이 가능해 보입니다"
만
나머지
요건상 신청이 가능한지는 좀더 자세한 상담이 필요합니다.
먼저
질문자님처럼 "개인회생진행중 신용카드 재발급"을 해 채무가 증대된분들이 간혹가다 있습니다. 다만 이런분들은 질문자님께서도
아시듯
"원래
개인회생진행중에는 새로운 신용카드발급이 불가능할뿐만 아니라 기존 신용카드사용도 불가능"
한게
맞습니다만 이 카드발급 영업직 사원이 자신의 영업수수료를 위해 과도한 심사승인을 넣었거나, 일반적인심사승인을 넣었을때 대출심사담당직원의 실수로
실소득이나 작년소득금액신고기준으로 카드발급이 되는경우가 더러 있긴합니다. 다만 거의 모든 지금의 질문자님같은 분들은 대부분
"카드발급할
당시에는카드발급이 되 어느정도 사업장운영에 필요한 자금"이 생겨 이를 좋은쪽으로 받아드리지만 결국 이 카드대금때문에 다시 개인회생을
신청하는경우가 거의 90%이상이라 보시면 됩니다.
사업이라는게
대부분 잘될때도 있지만 안될때도 있고, 안될때의 사업장 소득으로는 정상적인 생계유지와 채무상환이 불가능하다보니 기존에 모아둔돈으로 버티거나,
돌려막기로 버티거나 하지만
애초에
개인회생을 신청했다는건 모아둔 돈이 없어 연체가 됐다는 얘기였으니, 또 개인회생신청이후 한동안 채무상환도 없이, 변제금액납부도 없이 지냈지만
그이후에도 소득이 썩 좋지않아 월 30만원의 변제금액으로도 안정적인 예적금을 보유하고 여유자금을 마련한다는게 불가능에
가깝습니다.
근데
이렇게 중간에 카드가 나와버리게되면 대부분 그동안 못쓴 생활비나 사업자금등을 하늘에서 돈이 떨어진것마냥 쓰게되고, 잘되서 갚으면 된다는생각에
버텨보지만 질문자님처럼 2~3년정도뒤에 이 카드대금이 점점불어나
"맨
처음 개인회생을 진행했을당시 사유가 되풀이"되는 상황을 겪게되십니다.
지금
이 한가지 사유만 보자면 개인회생재신청하는데 아무런 문제가 없습니다. 질문자님의 경우 "신용카드로인한 채무증대"지만
다른분들은
"주변
지인들에게 빌린돈으로 인한 채무증대"나
"무등록대부업체나
사채업자, 일수, 등록된 대부업체등으로 인한 채무증대"로 대부분 개인회생 중간에 늘어난 채무로 재신청을 많이들 하시며
이부분으로
개인회생이 기각되거나 하지는 않습니다
다만
이번신청하게되실 개인회생의 경우 배우자분께서 월 100만원정도의 소득이 있다하셨고, 미성년 자녀는 두명이라고 하셨으니
각자 부양가족을 한명씩 부양해 200만원의 소득에서 2인가족 최저생계비
112 ~ 168만원의 생활비를 보장받게 되시며 아무래도 개인회생진행중 채무금액이 3천만원이나 늘어나 사실 "어떻게 하다보니
이렇게 늘어났다"라고 주장하고싶겠지만 이를 심사하게될 법원이나 이 돈을 빌려준 채권자입장에서는
"60개월간 제한된 생활비를 사용하며 절약하는 생활을 이어나가는 조건"으로 개인회생을 통한 채무조정을 받은 채무자가
"개인회생진행중 3천만원이라는 본인이 지금까지 상환한 변제금액보다 2배가량 많은 채무금액을 더 증대시킨 채무자"가
되다보니
이번신청할때에는 최저생계비의 최대치를 보장받기는 사실상 불가능하다 보시면 됩니다.
제가
지금 카드대금과 카드론3000만원을 회생을 다시 신청한다면 가능할까요?
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개인회생 재신청시 가장 중요한 요건은 채무자나 배우자명의로 재산이 증대된게 있는지인데 이부분은 기재해주신 내용만 봤을때에는
크게 문제는 없어보이며
2년반
조금넘어서 3년 다 되어갑니다
지금회생으로
302000원납부중이구요
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정확한
기간을 기재해주시지 않아 30개월간 변제중이라고 가정해보자면 질문자님의 현재상황은
30개월간
월 30만 2천원씩 납부해 총 960만원의 변제를 한 상태입니다. 재신청시 지금까지 납부했던 960만원의 변제금액은 전부다 채권자들에게 이미
연체이자로 상환이 되어있다보니 지금까지 납부한돈은 쉽게말해
"전부
날렸다"라고 봐도 무방할정도로 무의미한 변제금액이였으며 재신청시에는 최초 개인회생신청당시 채무원금과 지금까지 추가로 늘어난 채무금액 3천을 합해
최근 1년간의 월평균소득에서 112 ~ 168만원의 생활비를 제외한 나머지소득으로 60개월을 다시 변제해야하니
2월달을
버티기 힘들거같은데 고등학교다니는 애들 뒷바라지도안되네요
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더이상
변제금액납부와 추가대출상환을 하며 생계유지를 하는게 불가능하다면, 또 조만간 카드대금이나 변제금액이 연체될것같다면 더이상 시간지체하시면서
날아갈돈 변제하는 행동 그만하시고 재신청을 최대한 빨리 알아봐 하시는게 가장 좋을것으로 보입니다
추가적인
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