안녕하세요
질문자님
질문해주신
내용에 대해
형식적인
복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드릴테니
읽어보시고
도움이 되셨으면 합니다.
Sbi
3,000,000 금리 10%미만 (햇살론생계):
현재 이자만 납부중기업
8,500,000 금리 3%(근로복지공단 혼례비)동부저축
6,500,000 금리 10% (햇살론생계)신용카드
: 2,500,000원사용 (리볼빙 서비스이용 중)기업,
동부화재 모두 10,000,000원 대출 후미납된적
없이 갚고있어요직장:
3년 3개월 근무중월급
1,450,000원매월
sbi 30,000원기업
300,000원 정도 동부저축
230,000원 정도신용카드:
300,000원정도 (리볼빙:최소금액만결제중)신용등급5등급담당인
변호사분들께서만 답글 올려주시기바랍니다..빚때문에
살기가싫어요잠깐웃다가
1분만에 다시우울해지고너무힘들어서
올려봅니다개인회생이어렵다면채무통합도
괜찮습니다
혹
국민연금 납부한 돈을 담보로 저렴한 이자사용을 할수있는지도 부탁드려요
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
우선
결론부터 말씀드리면
"개인회생진행하는데
아무런 문제가 없으며 궂이 난이도를 따지자면 최하수준의 가장 간단한 조건의 신청대상자로 보여지며 이게 괜히 신청했다 기각될수도 있냐요 라는걸
물어보는거 자체가 시간낭비일정도로 간단하게 끝날사건이십니다"
담당인
변호사분들께서만 답글 올려주시기바랍니다..
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
우선
저희사무실은 변호사사무실도 아니며 법무사사무실인데다 전 법무사 본직이 아닌 사무장입니다. 즉 질문자님께서 원하시는 분은 아니지만 상식적으로 이
지식인에 글을 남기는 거의 대부분의 분들은 질문자님께서 원하는
"개인회생이나
파산을 전문적으로 진행하는 사무실의 변호사"는 거의 없다 보시면 되시며 있다 하더라도 그분들께서 질문자님이 원하는 수준의 아주 자세한 답변을
달아주실거라는 생각은 안하시는게 편합니다. 아무래도 질문자님같은 질문글에 답변달아주시는 분들의 대부분은 회생파산 담당 실무자분들이라 보시면
됩니다. 다만 변호사라고 해서 딱히 상담을 잘해준다거나 실무경험이 풍부하다기보다는
"개인회생이나
파산업무"를 주로 하는 사무실에
"해당업무
담당자"분들에게 상담을 받으시는게 현실적이기도 하지만 좀더 자세한 답변을 받을수 있는 길이라고 보시면 됩니다.
내용은 참 간단합니다만 먼저
혹
국민연금 납부한 돈을 담보로 저렴한 이자사용을 할수있는지도 부탁드려요
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
국민연금 납부한돈을 담보로 제공하겠다라는 발상이 참 독특하긴 합니다. 우선 이런건 담보제공이 불가능합니다. 또한 담보제공이
된다 하더라도 애초에 질문자님의 신용등급과 소득수준으로 받을수있는 거의 모든 최저금리의 대출을 다 받았다보니 이보다 낮은 대출은 불가능하다고
보시면 됩니다.
먼저 질문자님께서 기재해주신 내용중 개인회생과 관련한 내용은
1. 채무금액 총 2050만원
2. 월 상환금액 86만원
3. 소득 145만원으로 재직기간 3년 3개월
이정도의 내용밖에 없으며 기재해주신 내용으로 파악할수있는게
1.
혼례비대출을 받았다는걸 보아, 거치기간이 끝나 원금이 상환된걸보아 혼인한지 적어도 2~3년이상은 되신것으로예상
정도가
될것같습니다. 이 내용만 가지고는 질문자님께서 개인회생신청대상자가 정확하게 되는지 안되는지를 답변드릴수는 없으며 단순히 위에기재해놓은 3가지
내용만 가지고 대략적인 설명을 드리는 수준이 되실겁니다.
먼저
질문자님께서 정확하게 개인회생신청이 되는지 안되는지, 된다면 앞으로의 진행은 어떻게 되실지를 알기 위해서는
1.
배우자분과 질문자님명의로 부동산, 자동차, 예금, 보증금, 보험해약금등의 재산이 얼마나 되는지
2.
자녀가 있으신지
3.
배우자분의 소득이 있으신지
4.
채무 주사용처가 어떻게되시는지
5.
최근 1 ~ 3개월, 최근 4 ~ 12개월내에 빌린 채무가 있으신지
6.
급여가 145만원이라고 하셨는데 이 급여가 기본급, 성과급, 보너스, 상여금등 모든 소득을 다 더한뒤 나누기 12를 한 월평균 순소득인지,
아니면 항상 고정급여 145만원만 받는지, 아니면 기본급은 145만원이지만 연초나 연말쯤 추가성과급이나 보너스를 받으시는지
정도를
알아야 하지만 기재해주신 내용만 가지고 우선 설명을 드리자면
"지금
질문자님 같은 상황에 처한 채무자"분들께서 진행하는 제도가 "개인회생"제도인건 맞습니다. 질문자님의 채무는 사실 2050만원밖에 안되시다보니
사실 이정도채무금액을 못갚는건 아니실겁니다. 다만 2050만원의 채무가 있냐 없냐, 이돈을 갚냐 못갚냐때문에 이런글을 남겨주시기
보다는
"매달
버는 월평균소득이 145만원"인데 매달 갚아야하는돈이 85만원으로 남게되는 생활비가 60만원정도밖에 안되는데 이돈도 사실 한번 고비가와
리볼빙으로 돌려 최소결제금액으로 상환중이다 보니 이정도의 상환
을
하고있다보니 신용등급이 더 떨어지거나 고정적인 생활비에서 추가로 사용되는 돈이 생기게되는경우 채무가 연체되여 추심과 압류를 당하게 될거라는
생각에 미리 이런제도에 대해 알아보시고 계신것으로 보여집니다.
안타깝게도
질문자님께서 대출받은 채무 모두가 다 정부정책자금이나 정부지원사업의 일환으로 만들어진 채무다보니 질문자님의 소득이나 직장규모로 받으셨을 일반
2~3금융권 신용대출보다 이율이 낮은 대출을 받았으며 이런대출금을 대환해주는 제도는 애초에 없다보니 여기서 일명
"채무통합"이라
불리는 저금리대출로 갈아타거나, 대환대출을 받는다는개념은 불가능합니다.
그러다보니
질문자님의 경우
"아직
연체가 되지는 않았지만" "연체가 임박했거나 연체가 예상되는 채무자"의 경우에 해당되는 "지급불능상태"에 빠진거라보시면 되시며 이런상황에 처한
채무자가 개인회생신청을 하게되는경우
"채무자가
버는 소득"에서 "채무자가 보장받을 생활비"를 제외한 "나머지소득"으로 채무상환금액을 조정받아
"채무자
스스로 돈을벌어 채무상환"을 하게되는데 "기존 상관금액인 85만원보다 지금 상황에 맞는 금액으로 조정"받는거라 보시면
됩니다.
이
"채무자가 보장받을 생활비"를 "최저생계비"라고 하며 이 최저생계비는
"채무자"나
"채권자" 양쪽 이해당사자가 정하게 되는경우
"채무자"가
정하게 된다면 이런저런 사유를 들어 145만원의 소득 거의 대부분을 보장해달라고 할테고
"채권자"가
정하게 된다면 이런저런 사유는 다 때려치고 기존 145만원에서도 85만원씩 갚고 60만원 남으니 이돈가지고 생활하라고 할게
뻔합니다.
그러다보니
이해관계가 없는 중립적 기관인 "법원"과 "국가"에서 채무자가 사용하게될 생활비를 이미 정해놨으며 이 돈을 "최저생계비"라고 하는데
2017년도기준
혼자벌어 혼자먹고사는 1인가족 최저생계비의 경우 66 ~ 99만원
혼자벌어 둘이먹고사는 2인가족 최저생계비의 경우 112 ~ 168만원
혼자벌어 셋이먹고사는 3인가족 최저생계비의 경우 145 ~ 218만원
으로 정해놨으며 질문자님께서 부양가족이 따로 없다면 혼자벌어 혼자먹고사는 1인가족 최저생계비를 보장받아
145만원의 소득에서 99만원의 생활비를 보장받고 남게되는 46만원이 기존 86만원씩 상환하고있던 원리금을 대신해 조정받게될
변제금액이 되시며
2050만원의
채무금액을 44개월간 월 46만원씩 전액 상환후 44개월간 상환했어야 할 연체이자 전부를 탕감받게 되십니다.
질문자님의 소득이
119만원인경우
99만원 생활비 제외한 20만원씩 60개월간 1200만원 상환
129만원인경우
99만원 생활비 제외한 30만원씩 60개월간 1800만원 상환
139만원인경우
99만원 생활비 제외한 40만원씩 51개월간 2050만원 상환
145만원인경우
99만원 생활비 제외한 46만원씩 44개월간 2050만원 상환
199만원인경우
99만원 생활비 제외한 100만원씩 20.5개월간 2050만원 상환
을
하게되니 쉽게말해
"많이벌면
많이갚고"
"적게벌면
적게갚으며"
"많이
버는사람이나 적게버는사람이나 회생신청하게되면 둘다 똑같이 생활비는 99만원"만 보장받게된다고 보시면 됩니다.
회생신청을
하게되시는경우 기존 85만원씩 상환하던 원리금의 절반수준의 금액으로 "원금"만 갚게되시며 기존보다 생활비는 40만원정도
늘어나시게되니
빚때문에
살기가싫어요
잠깐웃다가
1분만에 다시우울해지고
너무힘들어서
올려봅니다
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
빚때문에
살기가 싫다고 하실이유도 없고
채무통합도
괜찮습니다
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
질문자님께서 원하는 채무통합도 어짜피 이자를 줄이고 상환금액을 줄이는 방식인데 이보다 저이율의 대출상품은 애초에 질문자님의
상황으로는 불가능한데다 이런 채무통합이 된다 하더라도
"이자는 단한푼도 안갚고" "원금만 상환"하시는데다 "상환금액도 기존의 절반"
인 개인회생제도를 놔두고 궂이 또 대출을 알아봐가며 회생신청 적기를 놓치시거나, 이번달 원리금상환을 하시면서 더 버티시는게
무의미 하실겁니다.
다만 여기서 이제 관건이
"기존 질문자님의 소득이 기본급은 145만원인데 성과급이나 보너스를 포함한다면 월 200만원 이상의 소득이 되 변제기간이
20개월 미만으로 끝나게 되는경우"
나
회생신청시 채무자의 재산은
"채무자명의" 부동산, 자동차, 예금, 보증금, 보험해약금중 담보대출 제외한 "전부"와
"배우자명의" 부동산, 자동차, 예금, 보증금, 보험해약금중 담보대출 제외한
"절반"이 질문자님의 재산으로 평가되어
질문자님과
배우자분재산 절반합계금액이 1600만원 이상인경우 재산이 채무보다 더 많은것으로 반영되어 신청이 불가능합니다.
이
두가지사유가 아니라면 진행은 가능하시니 정확한 상담을 받으시려면 해당 답변을 참고하신뒤 다시한번 전화로 상담을 받아보시면
되실것같습니다
추가적인
궁금한 사항이나 [개인회생 또는 개인파산관련 상담] 을 받고 싶다면
주말이나
심야 상관없이 상담 가능하니 하단의
네임카드상의 사진이나 아이디클릭하시고 상담요청해주시기 바라며 네임카드가 보이지 않으신다면 하단에 V 를 클릭하시고 네임카드 확인하셔서 상담요청
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답변이
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