"채무자명의 재산 전부"와 "배우자명의 재산 절반"보다 많이갚아야하는데 이 금액이 1.18배이상을 상환해야해

총 변제금액은 최소 1억에 1.18을 곱한 1억 1800만원이 되고 이 금액 이상을 60개월간 변제하려면 월 변제금액이 최소 196만 6천원 이상이 되야하다보니 지금의 질문자님의 경우

"재산 1억이 전부 내재산"으로 잡히고 그 재산 1억또한 1억으로 끝나는게 아닌

"1억 1180만원"으로 평가되며 이 1억 1800만원이상을 변제해야해 월 변제금액은

"196만 6천원"이 되며 소득은 250만원이라고 가정했으니 월 생계비는

"54만원", 2억중 1억 1800만원 상환후 8200만원 탕감받는 상황이 됩니다.

이런 내막을 알게되는 채무자분들의 경우

"내가 한달에 250만원 버는데 어떻게 한달에 196만원씩 갚아요 말도안되는소리죠"

라는 얘기를 하시는데 그럴거면

"개인회생신청을 할필요가 없었습니다"

왜 그러는지는 이 재산가치 반영사유를 알게되면 금방 이해가 되실텐데 질문자님의 전세자금대출의 경우 원래 신용상 문제만 없었다면 대출연장이 될테고, 이 경우 전세자금대출 7천과 내돈 3천만원을 포함한 1억의 보증금반환권리는 질문자님이 가지고있다보니 전세계약 만기나 임대인에게 얘기해 보증금 빼달라고 하는경우 7천만원이 우리은행측으로 가는게 아니라 보증금 전부를 임대인에게 1억을 받아 그돈을 밥사먹으시건, 차를사건, 집을사건, 도박을하건, 사업에 투자를하건, 주식으로 탕진하건

"마음대로 할수잇는 내 돈"이 됩니다.

즉 지금 질문자님이 진행하고 있는 개인회생절차는 쉽게

법원에서는 이런 전세자금대출에 "질권설정"이나 "양도담보"가 되있다고 하고 신청들어오는 채무자분들의 경우 1~2차보정시

"질권설정"또는 "양도담보"계약이 체결된 계약서 내지 확인서를 제출하라고 보정서류가 나오게되며, 그 뒤에 "해당서류를 제출하지 못하는경우 전세보증금 전액을 재산가치에 반영"하라고 명령이 나오게 됩니다.

즉 "애초에 전세보증금대출을 별제권채권으로 설정하고 들어가는 경우" 신청들어갈때나 질문자님이 봤을때 변제금액이 낮아보일수는 있으니 애초에 신청을 그렇게들어가는게 중요한게 아닌 낮은변제금액으로 통과가 되는게 더 중요한 질문자님상황에 추후 수정들어갈게너무나도 뻔하다보니

이 돈을 낼수 있다면 개인회생을 하시면 되고

이 돈을 못낼것같다면 개인회생을 신청하셨으면 안됐을 케이스의 사건이라 보시면됩니다.

질문자님은 아무래도 실무자가 아니다보니 이런얘기를 하시겠지만 위에 이미다 설명드려놓은대로

"애초에 채권자목록"에는 우리은행이 포함되어있습니다. 다만 "이 우리은행 전세자금대출"을 "질권설정 또는 양도담보가 설정되어있다"고 거짓?으로 서류작성을 해

"미확정채권"으로올려놓고 "별제권채권"으로 설정을 하고 진행중입니다

채권자목록에서 제외를 했다면 애초부터가 질문자님은 전세보증금 전액을 재산가치에 반영했다는 얘기가 되 앞뒤가 맞지않습니다.

정확히 현재 상황을 설명드리면

1. 애초에 채권자목록에 우리은행은 올라가있고

2. 다만 이 우리은행에 주택금융공사 지급보증서 내용은 빼고 들어갔을거며

3. 질권설정 또는 양도담보설정되어있는 서류제출없이 신청서에만 설정되있다고 하고 들어가 전세자금대출만큼을 보증금에서 제외하고 들어갔지만

4. 첫 보정에서 설정서류 제출하라는 명령나오면 그런게 애초에 있지를 않으니 그때서야 주택금융공사 지급보증채권으로 우리은행 채권자번호 4번이면 4-1로 포함해 진행할테고

5. 보정처리하며 재산가치는 위에 제가설명드린대로 증액이 될테며

6. 대신 전세보증금 전액은 질문자님이 개시결정 떨어진 이후 마음대로 쓰셔도 됩니다.

애초에 이렇게들어가는게 맞으며 질문자님은 단지 이렇게 안들어가도 방법이 있다라는식으로 들어갔다 제가말한대로 수정될 조건의 신청자입니다.