안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해

형식적인 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드릴테니

읽어보시고 도움이 되셨으면 합니다.

5.하 .. 토토를 끊게 할 수 있는 방법은 정말 없는걸까요 

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학생이 질문자님이신지 오빠분이신지 모르겠으나 개인회생을 신청하기위해선 

"소득"이 있어야 합니다. 물론 이 소득이라는게 말그대로 소득이 있으면 될뿐 4대보험 가입된 직장이나, 정규직, 이름만 들으면 알수있는 수준의 회사, 급여를 몇달간 통장에 받았어야 하거나, 재직한지 몇달되야 한다 수준까지도 아닌

말그대로 소득만 있으면 됩니다. 다만 이 소득이 얼마인지에 따라 오빠분께서 납부하게될 변제금액이 변동되다보니 개인회생신청 목적으로 임시방편의 소득정도로는 불가능합니다.

1.개인회생을 하게 되면 오빠 이름으로 된 통장으로 월급 또한 받지 못하는 신용불량자가 되는건가요?

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생각하시는것과 정 반대입니다.

개인회생을 신청하면 

"신용불량자에서 해제"되고 

"통장사용도 얼마든지 자유롭게 가능"한데다

"통장으로 월급받는데 아무문제가 없고"

"추심과 압류에 더이상 시달리지 않게됩니다"

2.5년뒤에 신용이 회복된다고 하던데 그때에는 카드사용 등등이 되나요

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정확하게 말하면 "될수도 있고 안될수도 있습니다"

질문자님의 오빠같은 채무자나 질문자님같은 채무자의 가족, 심지어는 개인회생이나 파산의 실무자라는 사람들도 간혹가다 이 개인회생제도를

"신용등급과 점수를 올려주는 제도"라고 이해하시는 경향이 있는데 전혀 아닙니다.

개인회생은 "기존 과도한 채무상환금액"을 "채무자가 상환할수 있는 현실적은 수준"으로 조정해 "채무자 스스로 최장 5년간 돈을벌어 빚을갚아나가"

"정상적인 생계유지와 근로활동을 다시 가능하게 해주는 채무조정제도"일뿐이며

"5년뒤 남은 채무금액을 상환해야할" "책"임을 "면"해주는 "면책"을 받을뿐입니다.

그러다보니 5년이라는 "채무상환기간"동안 언제든 오빠분께서 다시 도박을 시작하거나, 도박을 하지 않는다 하더라도 생활비나 씀씀이를 줄이지 못해 변제를 중도에 안하거나 포기할수도 있으니 5년이라는 기간동안

"신용불량자"에서는 "해제"시켜주지만 "5년동안 공공기록"에 

"개인회생 진행 코드번호"를 기재해 추가대출을 못받도록 막아놓고 진행을 하게됩니다.

5년뒤 면책을 받게되면 이 개인회생진행하고있다는 기록을 남겨두고있던 코드번호도 삭제가 되며 그때 다시 5년간 9~10등급으로 머무르고 있었던 신용등급의 제한사항중

"한개"가 사라지게 되는것 뿐이며 

5년이라는 기간동안 오빠분께서 4대보험, 소득신고같은 신고가 되는 곳에서 재직기간이 오래되고, 급여를 주거래계좌로 이체받아가며 오랜기간동안 재직을 하고있는데다 그 소득이 어느정도 된다면 면책받고 몇달뒤 5~6등급으로 올라가게되며

5년간의 변제기간동안 오빠분께서 신용등급과 점수를 올릴 요인들을 준비해뒀어야 이 이상 올라가지 5년 변제기간 종료됐다고해서 신용등급과 점수가 무조건 정상화 되는개념은 아닙니다.

그러다보니 저희손님분들중 5년 변제를 잘 이행한 분들 사이에서도 최초 신청시에는 직장 잘 다니다 중간에 결혼하고 남편이 주는 생활비에서 변제금액을 내던 주부는 면책받고 몇년 지나도 신용등급이 제자리고

공무원으로 재직하고있으면서 개인회생을 완료하신분은 면책받고 몇일뒤에 신용카드와 신용대출, 부동산담보대출이 전부다 가능한 경우도 봤습니다.

즉 5년뒤에 신용이 회복되는게 아니라

"5년뒤 신용등급이 안올라가도록 제한되고있던 개인회생 코드가 삭제"될뿐이며

"5년간 오빠분의 대출요건"과 "5년뒤 오빠분의 대출요건"에 따라 카드사용이 될수도 있고 안될수도 있습니다.

물론 

"이번에 채권자목록에 포함되는 채권자"에게는 

"나머지 잔여채무상환 책임을 면해주는 면책결정"을 받는것일뿐

"국가가 나서서 국민들이 낸 세금으로 채무를 대납"해주는게 아니다보니 채권자의 전산망 상에는 오빠분이 자기네들 돈을 빌려가 회생제도로 떼어먹었다는 기록이 남아있어 채권자에 포함된 곳에서는 신용카드와 대출이 불가능합니다.

3.개인회생을 신청하게 되면 오빠 명의로 대출을 하지 못할뿐만 아니라 토토이런데 충전을 못하게 할 수있는 방법이 없을까요?

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애초에 대출은 오빠분의 능력에따라 나오고 안나오고가 결정되는것이다보니 회생진행중 마음만 먹으면 개인대출이나 사채업자, 지인돈같은건 얼마든지 끌어올수 있습니다. 충전을 하냐 마냐도 오빠분께서 계좌에 돈넣으면 되는 금융적 행위일뿐 개인회생을 신청했다고 대출을 막거나 도박계좌 충전을 막을수는 없습니다.

이부분은 저희같은 사람들에게 상담받으시는게 아니라 도박중독치료센터를 방문하셔서 얘기나눌 문제입니다

4.회사를 다니고 있고 아직 젊은 나이라
이직을 할때 개인회생상태이면 불이익이 올까
걱정됩니다. 이러한 경우가 있나요

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아까 말씀드렸듯 정 반대입니다.

"개인회생을 신청해 진행중"이라면 더더욱 이직에 문제가 없고 반대로 지금처럼 채무가 발생되 지인돈, 부모돈, 대부업체돈 무서운줄 모르고 돈끌어다 쓰는게 더 회사생활에 문제가 생길수 있습니다.

회생신청했다는게 오빠분 이마에 낙인찍히는 개념이 아니다보니 사실 

"오빠분께서 개인회생을 진행"해도 지금 질문자님같은 동생이나 부모님이 절대 알수 없으며

상식적으로 부모자식간에도 회생진행중인걸 알수가 없는데 회사가 이걸 어떻게 알겠는지요.

이부분은 아예 걱정 안하셔도 됩니다.

5.하 .. 토토를 끊게 할 수 있는 방법은 정말 없는걸까요

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3번 질문과 비슷한 내용인데 이건 동생분이 백날 어디 물어봐봤자 도박을 할지 말지는 순전히 오빠분의 자유의사이니 오빠가 마음먹고 끊는게 아닌이상 어느누구도 이걸 멈출수 없겠지요.

도박중독센터를 방문하시거나 아니면 부모나 지인돈 더이상 못끌어다쓰고 연체되 채권자에게 시달리며 추심과 압류를 겪어봐야 대출이 무서운줄 알고 도박을 끊으시겠지요.

지인돈과 부모돈까지 끌어다 썼다는건 이미 오빠분은 더이상 본인상환능력으로는 대부업체에서 대출이 안된다는 지경까지 빠졌다는거고 이런 상황에 개인돈까지 쓰고있다는건 상황이 많이 심각하다는겁니다.

대부분 이런 오빠분들 같은 토토에 빠진분들은 

"정말 이 도박을 하고싶어서 중독"된 분들도 물론 있지만 이중 상당수는 예를들어

"내 소득은 기껏해야 150만원"인데 

"대부업체랑 카드깡이랑 핸드폰내구제와 신용대출등 금융권 채무가 몇천만원있고"

"이 몇천만원의 채무를 상환하는데 한달에 못해도 3~400만원이 들어가는 상황"

이다보니 어디서 돈나올데가 없어 

"이번 한 게임 잘되서 얻는 도박수익금"으로 

"빚을갚아나가자"하는 생각에 정말 도박이 하고싶어서 하기보다는

"결제일자와 결제금액은 정해진 상황"에 이거 끌어다 막는답시고 친구돈과 부모돈까지 끌어다 썼는데 이상황에 연체가되면 집안 풍비박산나게 생겼으니 

"대출금을 갚기위한 목적"으로 도박을 포기못하는분들이 많습니다.

오빠분과 잘 얘기해보시고 개인회생이라는 채무조정제도를 신청해 채무상환하는 방식으로 이미 한 도박은 어떻게 돌이킬수 없지만 괜히 주변에까지 피해끼치고 젊은나이에 신용불량자로 살면서 채권자들의 추심과 압류 도망쳐살다 인생망치지 말고 채무조정제도를 하셔서 앞으로는 정상적인 생활을 다시 할수있도록 얘기해주시는편이 좋을것으로 보여집니다.

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