안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드려보겠습니다.

현 직장 10년재직 월급여 320만(연봉4300) 개시결정 나고 채권자 집회다녀왔고 인가전입니다. 
변제금 9회납부 완료2회미납중 월154만원 이며 개인회생(미포함채무)사금융 4군데 3000정도 있는데 연대 보증채무라 같이 못넣었네요! 
사금융권이라 월이자원금 포함 100만원이상 나가다보니 생활이 어렵네요 (변제금포함보증채무만 월250만) 나가니 ㅜㅜ 1000만~3000만정도 대출받으려 하는데 가능한지요! 사용목적은 3000대환 채무통합 목적(만기일시 상환)및 지인채무 정리 하려구요 제발 좋은답변 부탁드려요

ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ

질문자님께서 진행하신 개인회생파산 사무실은 우선 당장의 수임을 위해 보증인대출을 누락하고 진행한것으로 보여지며 현 상황에서는 번지수를 잘못찾으셨다고 할정도로 대출을 받아봤자 결과는 똑같습니다.

상식적으로 1~2금융권에서 기존대출 연체되 신용불량자가 된 채무자에게 저이율의 대출을 해주지는 않을거라는걸 잘 알고계실겁니다. 여기서 대출을 받는다고하면 지금 질문자님께서 받은 대출금같은 대부업체에서나 가능하다는얘긴데 지금도 월 이자만 100만원씩 나가는 상황에 대출받아 보증인대출 상환하고 지인채무까지 정리할 한도가 과연 나오겠는지요

만약 나온다하더라도 이 채무는 당연히 지금과 똑같은 이자상환이나 더많은 이자상환을 해야할텐데 지금도 누락채무때문에 월 250만원이 나가 70만원가지고 생계유지하는마당에 더받아서 어쩌시려고 하시는지요 ...

또한 대부업체대출은 보증인에게 피해갈까봐 연체를 어떻게든지 안하려고 하셨겠지만 변제금액이 2회 미납된이상 언젠가는 2회미납된 308만원도 납부하셔야 할것이고 다음달 납부도 힘드실정도로 상황이 안좋으실겁니다.. 다행이 인가결정까지는 안나셨다고 하셨으니 만약 지금 개인회생을 다시 재신청하신다면 지금까지 납입한 1386만원은 개인회생 취하나 폐지시 돌려받을수 있으며 변제금액또한 재신청후 100일정도 뒤에나 납부하시니 그나마 버틸만 해지실겁니다.

보증인대출을 누락하는건 남은 최저생계비로 부담이 가능할정도로 얼마 안되는 채무거나, 몇달 안남아 당장 몇달힘들어도 버틸수 있는분들이나 택하는 방법이며 괜히 보증인이나 주변 지인 피해안가게 한답시고 한 행동때문에

인가결정 떨어진 이후였다면 지금까지 납입한 1천가량의 변제금액은 채권자에게 이자로 충당되 다 날리고, 개인회생은 폐지되고, 금지명령이 풀려 다시 추심과 압류가 가능해진 채권자들에게 급여나 통장이 압류되 기존 피해 안가게 한다고 누락시킨 대부업체 상환도 불가능해져 그채무도 연체, 보증인에게도 추심과 압류 전가, 이돈도 못갚으니 주변 지인채무도 연체 되는 상황이 생깁니다.

본인을 믿고 보증서준분들이나 돈을 빌려준 주변 지인들에게 피해가 안가게 하면 좋겠지요. 근데 그러려면 최저생계비 내에서 본인도 먹고살고, 부양가족도 먹고살고, 보증인대출 월 100만원씩 상환에 주변지인채무 상환도 정상적으로 할 돈이 있어야 하는데 최저생계비로는 당연히 이게 불가능합니다.

그렇다보니 개인회생이나 파산을 전문적으로 하는 실무자가 봤을때 지금의 질문자님정도의 채권누락은 애초에 이런일이 일어날게 뻔했던겁니다.

궂이 개인회생이나 파산같은 채무조정제도에 대해 물어보지 않았는데도 답변을 달아드리는 이유는 "실제 가능성 있는 답글만 부탁해요"라고 질문에 기재해주셨으니 아직 본인의 상황이 어떻게 될지, 또 뭐가 실제 가능성있는 정상적인 채무상환인지조차 모르시고 잘못된길을 또 되돌아가시려고 하시기에 실무자입장에서 답답해 기분나쁘실지 모르지만 답변달아드렸습니다.

여기서 대출 더받아봤자 인가결정의 요건이 변제금액 미납이 없을것이고, 3회이상 연체되면 기존 개인회생이 폐지되어 금지명령이 풀리게 되니 기존 신청당시 본인의 소득이나 직장, 통장계좌번호들을 채권자들이 열람해 적시적소에 효과적인 압류를 하게 될것이고 그때는 대출실행이 정상적으로 된다하더라도 다른채권자들의 압류로 상환을 계속하실수 없어 맨처음 개인회생을 신청하실때의 상황으로 돌아가게 되십니다.

보증인대출이야 피해갈까봐 누락시켰다 하더라도 지인채무는 포함시켰어야 했던게 지인과 본인에게도 더 좋았을텐데 안타깝네요.... 개인회생신청당시에 포함시키고 그 지인에게는 추가로 몰래 따로 갚았다면 총 채무원금대비 지인의 채무원금이 약 10%가량이라면  본인이 내는 154만원의 변제금액에서도 월 10%씩인 15만 4천원씩 60개월간 924만원을 배당받았을테고, 원금비율이 30%였다면 154만원에서도 30%를 받아가니 매달 46만 2천씩 60개월간 2772만원을 받아갈수 있었습니다.

여기서 그분에게 미안했다면 어짜피 채권자목록에만 올려주면 받을돈은 더 챙겨주는돈이라고 하고 포함시켜 배당받게 하시고 나머지 원래 갚으시려고 했던돈을 따로 주셨으면 본인도 그분에게 줄 돈을 더 챙겨주게되고, 채권자도 양쪽에서 받으니 더 좋았을텐데 창피해서 못넣었다거나, 어려울때 나를 믿고 빌려준사람이라 그렇게까지 하긴 싫었다 등등의 핑계로 그분에게 조금이라도 더 돈을 상환할수 있던 방법을 다른채권자들에게 줘가며 본인이 전액을 따로 갚겠다고 하신겁니다. 

아마 질문자님께서 진행하실때 이정도까지의 안내는 못받으셨나봅니다. 대부분 개인채권자에게는 좀 잠깐 창피하고 민망하고 미안하더라도 어짜피 따로 챙겨주는건 계속 챙겨줄테니 법원에서 내가 어짜피 때려죽여도 낼 154만원에서 남들이 다 가져가기보다는 너도 여기서 배당을 받아가라라고 설득해 넣는게 더 합리적일겁니다.

대출을 알아보시는건 자유지만 모든 채권자를 포함해 다시 개인회생을 "인가결정 떨어지기 전까지 취하하신후 재신청"하셔서 기존에 납입한 1386만원 다시 돌려받은뒤 다시 본인이 감당할수 있는 변제금액을 납부하시기 바랍니다.

추가적인 궁금한 사항이나 상담받으시고 싶으신 내용이 있으시다면

주말이나 심야 상관없이 상담 가능하니 하단의 네임카드상의 사진이나 아이디클릭하시고 상담요청해주시기 바라며 네임카드가 보이지 않으신다면 하단에 V 를 클릭하시고 네임카드 확인하셔서 상담요청 해주시면 됩니다.

답변이 도움되셨다면 채택 부탁드립니다.