안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드려보겠습니다.

개인회생을 준비해볼려고 하는데요.

집에 일이 생겨서 다니던 회사를 그만두고

일용직으로 일있을때 잠시잠시 볼일을 보면서 생활을 하고있습니다.

전에 무리하게 돈을 빌리고 사정상 부채가 점점 불어나

현재 4000만원 가까이 되네요...

자동차 할부금 400정도 남아있고 자동차 담보로 850

햇살론 1500정도 카드론 300 캐피탈 500

러시에서 300 현금서비스이번에 100정도 받았습니다.

현재 집에 큰문제는 어느정도 정리가 되고해서 이번에

다른 회사를 입사를 하게 됩니다만...

개인회생을 하면 어떻게 진행이 되는지 궁금하네요.

여기저기 여러곳에서 부채가 발생해서 한번에 묶을려고 하니

햇살론같은 경우 저금이라 더 저금이가 아닌이상 통합이 어렵고...

매달 월급은 세전 260정도 될것 같은데 아직 입사전이라 확실치는 않구요..

부양가족은 지금 현재 조부 조모를 모시고 있습니다.

집은 조부 명의로 되어있는데 저희 고모들이 벌써 아파트 명의로 담보 대출을 많이 한상태라

더이상 대출은 어렵구요.

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우선 이미 신용불량자가 되신것으로 보아 추심과 압류에 시달리고 계실텐데 혹시 통장압류나 전입신고된 주소지에 유체동산압류를 하겠다는 독촉장이나 법원판결문을 받으신적있으신지요?

현상태대로라고 하면 취직을 한다 하더라도 언제 급여나 통장압류를 당해도 이상한건 없습니다.

기재해주신 내용을 봤을때 집안에 무슨일이 생겨 기존에 다니던 회사를 그만두셨다고 하셨는데 그때 당시에 근무하던 회사의 업종, 급여, 그만두신사유가 중요하며 현재 입사하게될 직장의 실수령급여, 업종, 현재 본인이 월 상환해야할 대출금 원리금, 대출금사용처, 부모님명의의 부동산 시세와 담보대출, 고모가 왜 해당금액을 대출받아 사용하셨는지, 본인의 형제가 몇명이고 본인말고 다른 분들께서 부모님을 경제적으로 부양할 형편이 되시는지 안되시는지, 부모님의 연세와 현재 소득이 있으신지, 연금수령받는게 있으신지, 부동산담보대출 원리금은 누가 납부하고계시는지 등등을 추가로 알아야 신청대상자가 되시는지 정확히 파악할수 있습니다.

우선 4천만원의 채무중 자동차할부금, 차량담보대출금은 분명 채무가 맞긴하지만 개인회생을 진행하더라도 차량을 유지하고 싶다면 최저생계비 내에서 본인이 따로 지출해야하며 만약 이게 힘들거나 불가능하시다면 차량은 공매처분되 반납하셔야하고 나머지채무는 탕감받을수 있습니다.

또한 현재 연체가 되셨는지 안되셨는지가 중요한데 개인회생이라는 제도는 무조건 채무상환이 힘들고 연체가 되었다는 이유로 신청대상자가 되지도 않지만 된다 하더라도 기존 개인회생신청전 본인이 납입하던 원리금보다 더 많은금액을 납입해 신청을 안하시는분들도 계시는데 적어주신 조건을 참고해 신청을 하시게되면 어떻게 되실지 설명을 드리자면

월 급여 세전 260, 세후 235만, 미혼에 부모님을 부양하고 있으며 현재 신청인명의 부동산, 자동차소유는 없음. 채무는 총 4천만원인데 이중 신용대출 2700만, 담보대출 1300만, 신용대출 월 상환금액 200만, 담보대출 월 상환금액 60만원인경우

현 상황에서는 채무자인 신청인의 월 소득 235만원에서 최저생계비를 제외한 나머지가 월 변제금액이 되시며 부양가족이 몇명인지에 따라 월 변제금액이 변동되는데

1인가족 기준 최저생계비 61 ~ 92만원

2인가족 기준 최저생계비 105 ~ 157만원

3인가족 기준 최저생계비 135 ~ 203만원이며

부모님을 두분 다 부양하게된다면 235만원 소득중 203만원을 보장받아 32만원씩 60개월간 총 1920만원의 원금일부를 상환하고 나머지원금 780만원과 60개월간 상환했어야 할 이자 전부를 탕감받게 되시고 203만원의 최저생계비 내에서 본인과 부모님 생계비, 차량담보대출이자를 상환하시면 되시고

부모님중 한분은 소득이 있으시고 재산이 있는경우 2인가족최저생계비를 인정받아 235만원 소득에서 157만원의 최저생계비를 제외한 78만원씩 34개월간 2700만원의 원금 전액을 상환하신뒤 34개월간 상환했어야 할 이자 전부와 매달 200만원씩 상환했어야 할 원리금을 122만원 줄이는 탕감효과가 있으며 월 157만원 최저생계비 내에서 부모님 두분중 한분의 생활비와 본인생활비, 차량담보대출을 상환하시면 되십니다.

만약 부모님이 계시지만 아직 근로능력이 충분하시고, 실제 돈을 벌고계시거나 연금으로 생계유지가 가능하며 부동산이나 자동차등등의 재산을 소유하고 본인말고도 다른 형제가 부모님을 경제적으로 부양하고있다면 1인가족에 해당되시며 월 235만원의 소득에서 92만원을 제외한 143만원이 변제금액이 되시며 18개월간 상환시 원금 전액변제를 하실정도로 채무원금이 적어 이 경우는 신청대상자가 되지 않습니다.

또한 월 143만원 상환금액이면 현금서비스를 제외한 나머지대출금상환금액보다는 훨씬더 많은 금액을 상환하시는꼴이 되니 신청대상자가 된다 하더라도 신청할 이유가 없어 본인도 할 생각이 없으실겁니다.

이해되셨는지요? 부모님과 같이 전입신고 되어있거나 실제 거주를 같이하신다는 이유만으로 본인이 부모님 두분을 부양가족으로 전부 포함할수가 없어 본인의 소득에서 최저생계비가 얼마까지 보장되는지에 따라 신청대상자가 되시는지 안되시는지, 된다하더라도 이게 수임료를 들여가며 개인회생을 신청했을때 실제 본인에게 이득될게 있는지 없는지를 따져보고 신청여부를 고민해보셔야 하지만 질문자님께서 기재해주신 질문만 가지고는 파악할수 없어

만약 정 진행하실 생각이 있으시거나 신청대상자가 되시는지를 확인하시려면 상담을 다시한번 받아보시기 바랍니다. 

추가적인 궁금한 사항이나 상담받으시고 싶으신 내용이 있으시다면

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