안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드려보겠습니다.

개인회생질문드립니다.신랑몰래빚이카드빚3천만원정도있는데요..개인회생신청도신랑몰래가능한것인지해서요ㅠㅠ현재신용6등급이구요..직장은12월말까지다니다이사오면서그만두게되었구요..현재는유아홈스쿨(과외)를하고있어서따로시청이나세무서에신고는되어있지않아요....

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1:1 질문해주신걸 이제 확인했네요 답변이 늦어 죄송합니다.

현재 질문자님께서 기재해주신내용가지고는 "애초에 개인회생신청대상자 자체"가 될지 안될지조차 답변 못드릴정도로 정보가 부족합니다.

우선 궁금해하시는 배우자몰래 개인회생이 가능한지에 대한 답변만 드리자면 일단 "가능할수도 있고 아닐수도 있습니다"

이건 질문자님의 조건과 관할법원, 변제금액, 채무사용처, 본인과 배우자의 재산, 미성년자녀의 수 등등 워낙 여러가지 부분을 알아야 설명이 가능한데

일단 쉽게말해 가능은 합니다. "단 배우자에게 일부 서류를 요청할수도 있으니 그때는 궂이 개인회생진행하는데 필요한 서류"라고 하실필요는 없이 일부 서류요청을 하셔서 주셔야 하는경우가 있을수는 있습니다.

이게 무슨말이냐 하면 예를들어 질문자님께서 채무가 3천, 아직 연체는 안되어있고 유아홈스쿨과외하며 월 소득 200만원, 미성년자녀 2명, 배우자의 소득 150만원이라고 가정해보겠습니다.

지금 기재해드린 가상의 조건상으로 개인회생을 진행하시게 된다면 미성년 자녀 한명씩을 각각 부양해 2인가족 최저생계비를 보장받을수 있으며 본인의 월 평균소득 200만원에서 110 ~ 165만원의 최저생계비를 제외한 나머지 소득을 5년간 빚갚는데 사용하게되며 

200만원의 소득에서 110 ~ 165만원의 최저생계비를 제외하면 월평균 35 ~ 90만원가량의 소득이 남게되며 이 돈을 매달 33 ~ 60개월가량 납부해 2100 ~ 3천만원의 원금일부에서 전액을 상환하게 되십니다.

하지만 이 경우 배우자의 소득이 얼마이길래 배우자가 미성년자녀를 전부 부양못하고 본인도 한명을 부양해야하는지에 대한 확인이 필요할테니 이때는 배우자의 소득관련 자료가 필요할테고

개인회생을 신청하기 위해서는 채무자의 재산이 채무보다 적어야 하는데 여기서의 채무자 재산범위는 "채무자명의"의 부동산, 자동차, 예금, 적금, 보증금. 보험해약금중 압류금지채권범위 금액을 제외한 전부와

"배우자명의"의 부동산, 자동차, 예금, 적금, 보증금, 보험해약금의 절반이 채무자의 재산으로 평가됩니다.

쉽게말해 본인은 재산이 하나도 없다 할지라도 배우자의 재산이 5~6천이상만 되도 그중 절반이 본인재산으로 평가되 채무와 비교했을때 재산이 비슷하거나 더 많게되버려 애초에 신청대상자가 안되시게 됩니다.

그렇다보니 배우자의 재산이 있는지 없는지를 따져 애초에 신청대상자가 되는지 안되는지, 만약 된다 하더라도 재산가치때문에 채무를 더 변제해야하는지 등등의 조사를 하기위해서 배우자의 재산관련자료를 요청하게 될것이며 이때의 서류는 위에 설명드린대로 본인께서 다른 핑계를 대셔서 받아오시던지, 본인이 배우자몰래 받아오셔야 합니다.

하지만 부양가족을 궂이 본인한테 포함시킬만한 소득이 안되신다거나, 배우자의 재산이 없다면 배우자가 전혀 모르게 진행이 가능하시며 간단한 서류정도는 발급하셔야 하긴 하지만 이또한 배우자분의 신분증정도만 있어도 대리발급이 가능한서류이니 질문자님의 현재 상태와 조건에 따라 아주 쉽게 아무도 모르게 끝낼수도있고, 아니면 일부 배우자분에게 다른 핑계를 대서 몇몇가지 서류를 부탁하셔야 할수도 있습니다.

현재 아직까지는 연체가 안되었을지언정 기존에 다니던 직장을 그만두고 이제 막 유아홈스쿨을 시작하셨다고 하셨으니 기존보다는 소득이 더 줄어들으셨을것이고 그 소득또한 고정적인 소득이 아니실겁니다.

아직 연체가 안되셨다고해서 안심하시기는 이른 상황으로 보여지며 만약 해당채무가 연체되는경우 채권자들이 추심전화와 문자, 하거나 보낼수 있으며 채권자와 연락이 잘 되지 않는경우 채권자들이 방문추심을 하는 경우도 생길수 있습니다. 일이 이렇게 커지게되면 배우자분께서 아는데에도 시간문제가 되며 아무래도 댁에서 유아홈스쿨을 하신다고 하셨으니 일하시는데도 막대한 지장이 생기실것으로 보여집니다.

만약 질문자님께서 개인회생신청대상자가 되시는 조건이라고 한다면 배우자몰래 하시는것도 중요하겠지만 최대한 빨리 진행해 "금지명령"이라는 추심과 압류를 보호받는 조치를 받는게 급선무라고 생각하시고 현재 본인의 조건이 회생신청대상자가 되는지 안되는지, 안된다면 어떤문제로 인해 안되고, 되면 매달 빚갚는돈은 얼마이며 얼마나 걸리고 비용은 얼마나 들지등등 나머지 부분은 다시한번 상담을 받아보시기 바랍니다.

추가적인 궁금한 사항이나 상담받으시고 싶으신 내용이 있으시다면

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