안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드려보겠습니다.

간략하게만 여쭤볼께요..
너무답답해서 어떻게해야할지모르겠네요~ 
카드리볼빙 2군데 천, 캐피탈2군데 3천, 총 4천정도 대출이있네요~ 기대출 메꾸려다가 자꾸 늘어버려서..
현재 무직이고, 다음달부터 일시작합니다.
미혼모라서 아이키우는중이고, 다음달에는 이사해야하는데 자금부족으로 대출을받아야할것같아요~ 
대출받고 개인회생 진행어려운걸로알고있는데..
가능한가요? 개인회생하면 가족이 모르게할수있는지..
진행되면 우편물받아보나요? 
그럼 이사하고 개인회생진행해야하는데..ㅜㅜ
신용등급도 바닥이될텐데 뭐 그건그렇다치고
무튼 개인회생진행해야할지 햇살론으로 진행해야할지요~ 아직 연체된적은없는데..
개인회생도 안될수도 있지않나요?
어떻게해야 제일 좋은방법일지 자문부탁드릴께요ㅜㅜ

간단히 질문정리하자면

1.대출후 개인회생신청 가능한지?
2.대출아닌 리볼빙있는 카드현금서비스받고 개인회생가 능한지?
3. 햇살론대환가능하다면 그게나은지 회생이나은지?

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카드리볼빙 2군데 천, 캐피탈2군데 3천, 총 4천정도 대출이있네요~ 기대출 메꾸려다가 자꾸 늘어버려서..
현재 무직이고, 다음달부터 일시작합니다.
미혼모라서 아이키우는중이고, 다음달에는 이사해야하는데 자금부족으로 대출을받아야할것같아요~ 
대출받고 개인회생 진행어려운걸로알고있는데..
가능한가요? 회생하면 가족이 모르게할수있는지..

진행되면 우편물받아보나요? 

그럼 이사하고 개인회생진행해야하는데..ㅜㅜ

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채무금액 4천가량에 현재 무직이지만 다음달부터 일을 시작하신다고 하셨으니 크게 회생진행에 현재로써는 문제될건 없어보입니다.

미혼모라고 하셨는데 혹시 아이 아버지에게는 양육비나 생활비를 받으시는금액이 있으신지요? 만약 받으시는금액이 있다면 1인가족 최저생계비를 보장받으실테고, 아니라면 2인가족 최저생계비를 보장받게 되실겁니다.

하지만 여기서 다른 답변남겨주신분들이 남겨놓은 글을 읽어보셨으니 아시겠지만 현 상황에서 단순히 "본인이 이사가는 비용을 충당하기 위해 갚을 능력도 없는상태에서 대출을 받게되면" 이 문제로인해 개인회생이 되냐 안되냐의 문제가 아닌 "사기대출로 형사고소를 당해 실제 처벌"을 받냐 안받냐의 문제가 되고

이로인해 지금 질문자님께서 걱정하시는 

"가족이 모르게 할수 있는지"가 불가능에 가까워 집니다.

우선 개인회생을 진행하게될때 "개인회생 진행 관련 우편물"은 모두 

송달영수인 변경신청이라는걸 신청하는 사무실에서 법원에 제출하기에 회생관련 우편물이 본인의 집으로 가는경우는 없다고 생각하시면 됩니다. 다만 본인이 연체를 하게되는경우의 독촉장이나 조금전 설명드린 본인의 이사를 위해 상환의사나 능력없이 빌린돈으로 인해 채권자가 형사고소를 하는경우 경찰의 출석요구 통지서가 본인집으로 가는경우가 있을수 있고, 경찰과 검찰, 법원의 조사결과에 따라 형사처벌받은 관련내용이 우편물로 집에 가는경우가 생길수 있습니다.

현 상황에서 대출을 더 받겠다는건 자칫 대출금 연체로 신용불량자가 되 추심을 받는수준으로 끝나는게 아닌 전과자로 앞으로 살아야 하는 문제가 생길수 있으니 대출을 받아 돌려막기를 더 하신다거나, 대출을 받아 본인이 사용하실곳에 사용하시기에는 굉장히 위험한 시기입니다.

위 사항은 법도 모르는 질문자님같은 분들도 이미 

대출받고 개인회생 진행어려운걸로알고있는데..

라는 글을 써주신걸보니 알고계신것으로 판단됩니다. 본인이 알고계신게 맞습니다. 

 개인회생하면 가족이 모르게할수있는지..
진행되면 우편물받아보나요? 
그럼 이사하고 개인회생진행해야하는데..ㅜㅜ

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이부분을 좀 자세히 설명드리자면 우선 질문자님께서 대출상환기일이 언제고, 앞으로 몇번이나 연체없이 버틸수 있으며, 채권자가 어느정도의 추심을 할지, 개인회생을 언제신청해 금지명령이 떨어질지정도가 관건인데

위에 설명드렸듯 개인회생신청시 신청인의 주소지로 회생관련 우편물이 가는경우는 없다고 생각하시면 될 정도로 애초에 우편물 오게하는주소자체를 바꿔놓고 진행을 하게 됩니다. 다만 이 우편물은 

"개인회생관련" 우편물일뿐이며 질문자님께서 연체를 하게되시는경우 채권자가 보내게될 독촉장이나 채권양도통지까지 우편물주소를 바꾸는건 아닙니다.

개인회생제도를 어느정도 알아보셨는지는 모르겠으나 개인회생을 맨 처음 사무실에 의뢰하신뒤 법원에 사건이 접수되고, 그 사건을 담당하는 판사가 

"금지명령" 이라는 결정을 내려주게 되는데 만약 질문자님의 현재 조건상 금지명령결정이 나는 조건이라면 신청후 얼마안있으면 채권자들이 "독촉장"을 보내는 행위는 앞으로 계속 막아지게 됩니다. 하지만 질문자님께서 계속 이렇게 개인회생을 "알아만"보고 계시면서 시간을 허비하다 채권자에게 채무를 상환하는날이 다가오고, 그 상환일자에 정상적인 상환을 하지못해 대출금이 연체되는경우 알고계시듯 채권자가 독촉장을 보내게 되는데

안타깝지만 이때 이 우편물을 피하기 위해 

그럼 이사하고 개인회생진행해야하는데..ㅜㅜ

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라고 하셨듯 단순히 이사 다른곳에 하고 전입신고 다른곳에 한다는 아주 단순한 행동으로 이 우편물을 다른곳에 가도록 바꿀수는 없습니다.

채권자가 우편물을 보내는 주소지는 최초 대출금이나 카드발급 수령당시에 우편물 송달주소지로 기재한 지금의 질문자님 집이 될 확률이 가장 크며 이제와서 채권자에게 우편물 받을주소 바꿔달라고 요청을 한다 하더라도 옮겨지지는 않습니다.

이 내용을 기재해드린 이유는 현재로써 질문자님이 채권자들의 독촉장을 피할수 있는 방법은 단 한가지이며 너무나 비현실적이지만 대출금 연체없이 "신규대출 받아 형사고소당하는 일 없도록 여윳돈이나 주변 지인들에게 빌려 상환하시며" "개인회생을 의뢰하신뒤 서류작성과 서류제출후 법원의 결정으로 금지명령이 떨어지기 전"까지 "연체가 없도록 버티는방법"말고는 없습니다.

하지만 대부분의 채무자분들은 이런 개인회생이나 파산제도를 정말 막다른길까지 몰렸을때 지푸라기라도 잡는 심정으로 대부분 신청하기 좋을 시기를 놓치신 이후에 알아보는 경우가 많아 질문자님또한 지금당장 신청하신다 하더라도 100% 독촉장을 피해간다고 장담하기는 어려운 상황으로 보여집니다.

추가로 설명드리자면 만약 개인회생신청 직전에 또 다시 대출을 받거나 현금서비스, 카드론등을 해 채무금액이 더 늘어나는경우

"금지명령결정"이 기각되는 상황이 벌어질수가 있으며 이러한경우

개인회생을 진행하는 기간동안이라 하더라도 채권자들에게 계속 추심과 압류를 당하며 진행하는 최악의 상황이 벌어질수도 있습니다.

신용등급도 바닥이될텐데 뭐 그건그렇다치고
무튼 개인회생진행해야할지 햇살론으로 진행해야할지요~ 

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전 개인회생과 파산을 전문적으로 진행하는 법무사사무실에 회생파산 담당 사무장이다보니 정확하게 아는부분은 아니지만 아무리 햇살론이라 하더라도 무직자는 대출이 불가능한것으로 알고있습니다. 또한 햇살론대출을 받을수 있는 조건이 된다 하더라도 그 대출금액이 지금 질문자님의 채무금액보다는 훨씬 더 적으며 이중 카드 리볼빙은 "대출"이 아니다보니 애초에 대환도 불가능합니다.

죄송한 말이지만

개인회생진행해야할지 햇살론으로 진행해야할지요~ 아직 연체된적은없는데..

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는 비교대상이 잘못 되었습니다. 현재 질문자님의 조건상으로는 개인회생말고 우리나라에 도움받을수 있는제도가 단 하나도 없습니다.

신용회복위원회라는 제도가 있긴 하지만 연체가 3개월이상 되야하며 협약된 채권자에게 동의를 받아 신청이 가능하니 연체가 안된 질문자님으로써는 앞으로 일부러 3개월 연체를 해가며 신청을 한다는게 불가능에 가까울것으로 보여집니다.

개인회생도 안될수도 있지않나요?
어떻게해야 제일 좋은방법일지 자문부탁드릴께요ㅜㅜ

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물론 개인회생도 안되는 분들이 있습니다. 질문자님또한 이 개인회생신청대상자 자체가 될지 안될지를 더 자세히 상담해드려봐야 결론이 나겠지만 대상조건에 대해 간단하게 설명드려보자면

채무자 스스로 최저생계비 이상의 소득발생을 하고있어야 하며, 그 직장이 근무한지 하루가 되건, 일년이되건 기간의 조건은 없지만 법원 "접수"당시까지는 취직이 된 상태에 서류로써 재직과 소득확인이 되어야 하며 재산보다는 채무가 많고, 채무가 불과 몇달만에 급격히 늘어나 개인회생신청을 목적으로 고의로 채무를 부풀리지 않아야 하며, 개인회생의 서류심사가 진행되는 기간동안이라도 실제 채무자스스로 돈을벌어야 합니다.

이런내용만 봐서는 잘 와닿지는 않으시겠지만 질문자님의 현재 상황으로는 진행자체가 아예 안되거나 하는경우는 거의 없을거라 생각하시면 됩니다.

1.대출후 개인회생신청 가능한지?

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"됩니다" 지금 질문자님도 엄밀히 말하면 4천가량의 대출을 받아 상환할 능력도 안되시면서 대출받은상태에서 개인회생을 알아보고 잇으며 다른 답변남겨주신분들이 안된다고 얘기하지는 않았을겁니다. 다만 

"현 상황에서 대출을 받은뒤 개인회생을 신청"하신다면

다른채권자는 개인회생을 통해 문제없이 진행될지언정 회생신청 직전에 대출받은 채권자의 형사고소로 인해

"경찰조사, 검찰조사, 법원의 판결로 형사처벌을 받아 전과자"가 될수 있는 문제가 뒤따르는것 뿐입니다.

2.대출아닌 리볼빙있는 카드현금서비스받고 개인회생가 능한지?

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똑같은 말입니다. 대출이나 현금서비스, 카드론또한 갚을 의사나 능력없이 개인회생신청 직전에 받아놓고 본인이 쓰는 문제가 되 현재로써 돈을 빌렸을때 문제가 안생기게하기 위해서는

"주변 지인에게 현재 본인의 사정을 오픈해 빌린 돈으로 사용"하는것 말고는 다른방법은 없습니다.

3. 햇살론대환가능하다면 그게나은지 회생이나은지?

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위에 설명드렸듯 햇살론대출 자체가 불가능하실테니 비교대상이 안되십니다.

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