안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드려보겠습니다.

안녕하세요 올해 24살 남자 입니다.

벌써 제 신용대출로 2800만원이라는 빚을 지고있네요..

jt저축 햇살론 생계 800 , jt친애저축500, 조은저축 500, 산와500 , 리드300 , 앤알200

이렇게 빚을 지고 허둥지둥살고있습니다.

나이스기준 7등급 630점이구요.. 이제 신용카드도 연체가되어 단기연체로 넘어갈것같습니다..

어떻게하면 제가 정신을 차리고 온전하게 살아갈수있을가요..부모님에게 말하기도 엄두가 안납니다..

월급여는 147만원 통장수령하고있습니다..너무 힘듭니다 살아가는게.... 따끔한 충고좀 해주십시오.........

월납입금액만 110만원정도 됩니다...............정말 미쳣죠....충고좀 해주십시오....

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충고를 하기보다는 질문자님이 모르는 채무조정제도인 개인회생제도에 대해 설명드리고나서 이 제도를 신청하게 되면 어떻게 되는지 본인이 확인해보신뒤 진행여부를 고민해보시기 바랍니다. 

질문자님도 잘 아시겠지만 현재 월 147만원의 급여로는 한달에 110만원씩의 채무상환은 당연히 불가능할수밖에 없습니다. 또한 지금 기재해주신 채무금액은 전부 신용대출채무만 기재하시고 나머지 현재 남아있는 카드대금 총합계금액과 월 카드대금결제금액이 누락되어있는것으로 보여지는데 

이미 카드가 연체되어 단기연체로 넘어갈 상황에 처하셨다면 신용정보상에 해당기록이 남게되어 추가대출승인이 나지 않아 이제부터는 돌려막기로 버티는것조차 불가능하시게 될것으로 보여집니다.

사실 대출한도가 아직 살아있어 돌려막기를 해봤자 이정도수준의 채무금액인경우 대출받아 돌려막기를하는게 실제 채무상환을 하시기 보다는 

"연체되는경우 신용불량자가 되 추심이나 압류를 당하게 되는게 두렵고 겁이나" "갚을능력이 되지 않는걸 알고있음에도 어떻게든 연체라도 안시켜보려고 지금까지 시간끄시는" 정도밖에 안되셨을겁니다.

지금으로서는 죄송한말씀이지만 본인스스로 정신을 차리고 혼자 스스로 이런상황을 극복하기는 불가능하십니다.

현 상황으로는 개인회생을 진행하시는게 가장 좋을것으로 보여지는데

우선 개인회생이라는제도는 지금 질문자님같은 분들이 하도록 만들어진 제도입니다.

채무자가 가지고잇는 신용대출채무가 2800만원, 카드대금 300만원, 월 결제금액 신용대출만 110만원에 카드대금 약 50만원, 채무사용처는 일부 사치 낭비가 있긴하지만 일부는 돌려막기로 채무증대등 이러한 상황에 처한 채무자가 아무리 철없이 돈을 썼다 하더라도 

애초에 채무자가 상환할수 있는 최대상환액수는 이런사유로 결정되는게 아닌 채무자가 버는 소득에서 넉넉하지는 않지만 먹고사는데 큰 지장이 없을정도의 생활비정도는 보장을 해준뒤 남은소득이 채무자가 상환할수 있는 최대한의 상환금액일 겁니다.

1인가족 최저생계비는 64 ~ 97만원이되며 현재 147만원의 소득에서 97만원 최저생계비를 보장받으면 남게되는돈인 50만원이 기존의 채무상환금액 110만원 이상을 대체해 2800만원의 채무원금을 56개월간 전액 상환하고 56개월간 상환했어야 할 이자 전부와 매달 110만원 이상 상환하던금액을 1/2로 줄여주는 탕감을 받게 됩니다.

이해되시는지요? 개인회생이라는제도가 채무자가 채권자들 돈을 떼어먹도록 도와주는 제도가 아닌 채무자 스스로 애초에 상환할수 있는 상환능력을 벗어난 불가능한 상환금액을 법원의 도움으로 채권자의 동의없이 채무자의 신청만으로 조정해줘 채무자는 안정적으로 "직장생활과 생계유지"를 하고 채권자는 당장 110만원이상의 원리금상환은 아니지만 56개월간 채무금액 전액을 회수하는 절차로 원금손실없이 돈을 받아가게 되는 제도입니다.

뭐 부모님께 말해 부모님이 해당채무를 갚아준다면 별상관 없겠지만 이런 개인회생이라는 제도로 이자없이 원금만 무이자로 분할상환할수 있는 제도가 있는데도 부모님이 큰 돈을 갚아주셔야하니 그방법또한 좋은방법은 아닐것으로 생각됩니다.

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