안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해설명드려보겠습니다.

답변 부탁드리겠습니다. 

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어느정도 회생신청에 대해 알아보셨는지 왠만한 내용들을 써주셔서 설명드리는데 큰 문제는 없으나 나머지조건들은 다 좋으신데

가장 최근에 받은 대출은 8월 한달전에 받았습니다.

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부분만 약간 걸리시네요 이부분은 어짜피 진행하시기 위한 상담을 받아보실때 담당사무장이 다 설명드릴 내용들이니 크게 걱정하실건 아니시지만 상담신청시 꼭 누락되지 않도록 얘기하시고 상담받으시기 바랍니다.

현재 채무금액 4천만원, 월 상환금액이 기존에 얼마였는지는 모르겟지만 카드값이 1천만원이라고 하셨으니 대출금 3천만원 상환금액이 아무리 작다 하더라도 월소득 180만원가지고 생계유지하시며 채무상환하시는건 지금 질문자님이 기재해주신 

매월 카드값 내다보면 월급으로는 턱없이 부족한 상황이 되어버렸습니다. 

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대로 연체가 아직은 안됐지만 이는 능력이 좋아 연체가 안되셨다기보다는

본인혼자 신용불량자 안되기위해 대출금 돌려막기하시느라 버티셨을겁니다.

지난달 대출을 차라리 안받으셨다면 더더욱 좋았겠지만 받아보시고 한달 지내신 현재시점에는 앞으로 

"신용대출실행"이 얼마가 되던 대출받은돈 떨어지기 전까지만 연체가 안될뿐 돈떨어지면 연체를 피해가실수 없을거라는건 잘 아실겁니다.

그렇다보니 이런 지금의 질문자님같은 "지급불능상태"에 빠진 채무자가 회생신청을 통해 법원에서 채무자가 갚을 변제금액을 조정해 채무자는 앞으로 넉넉하지는 않지만 일정기간동안 생활비 제한해가며 채무상환을 하고

채권자는 아예 채무자가 못갚아 전부 손실나는것보다는 그나마 일부라도 안정적으로 회수해갈수 있도록 변제를 받게되는데

180만원소득에 미혼, 부모님도 경제활동중이라고 하셨으니 채무자 혼자의 생계유지에 필요한 비용만 보장받는 1인가족 최저생계비에 해당되어

180만원 소득에서 97만원 생계비 제외한 83만원이 회생신청시의

"변제금액"이 되시며

기존상환금액이 얼마였는지는 모르겠으나 앞으로 

83만원씩 48개월간 원금 4천만원 전부 상환하고 회생진행중 상환했어야 할 연체이자만 탕감받게 되십니다.

혹시 저도 개인회생 자격이 될까요,

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물론 회생신청 자격도 있으시고 이 사건의 난이도는 최하난이도로 궂이 이게 되냐안되냐, 신청자격이 되냐, 변제금액이 83만원보다 더 많아지면어쩌냐, 생활비가 97만원 이하로 보장받게되면 어쩌냐 할것조차도 없이 

아주 간단하게 통과받으실 수준밖에 안되십니다.

물론 관할법원이 어디지역인지에 따라 대출금 차용시기와 채무상환횟수로 인해 

"채권자들의 추심과 압류"를 막아주는 "금지명령"이 안떨어질 확률도 있지만 이는 추심과 압류만 잠시 보호를 못받을뿐 회생신청이 안된다는것과는 별개의 얘기이니 크게 걱정하실것도 없습니다.

앞으로 4년정도는 대출 갚으며 살아야하는데..

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이 4년이 회생신청하기전 지금 현 상황에서 앞으로 남은 채무상환연도를 기재하신건지요 ? 그게 만약 맞다면 더 비교하기는 쉽습니다.

회생신청을 하기전에도 4년간 상환, 회생신청 하고나서도 4년상환

회생신청을 하기전에도 원금전액상환, 회생신청 하고나서도 원금 전액상환

이렇게 단편적인 부분만 비교한다면 당연히 돈주고 회생신청해 귀찮게 서류까지 몇번 발급해가면서 수고를 해야하는데 이럴바에는 돈주고 이걸 왜하느냐, 외견상 차이가 없지않냐 하시겠지만 

"월 상환금액"의 차이가 있을뿐만 아니라 4년간 갚아야할 이자만 연이율 20%라고만 해도 4천만원의 채무원금으로 인해 4년간 갚을 이자가 3200만원이니

원금을 다갚는 회생신청을 한다고 하더라도 월 결제금액이 83만원으로 낮아지는점과 채권자들의 추심과 압류를 보호받으며, 신용불량자에서 해제가되고 4년간 3200만원의 이자를 탕감받는다고보시면 되십니다.

차라리 빠르게 개인회생 하고 새롭게 살고 싶다는 생각이 듭니다.

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위에 설명드린대로 기존 상환잔여기간이 4년이라면 질문자님의 변제금액 83만원으로 4천만원의 채무원금을 전액상환하는데 걸리는 기간이 48개월이라 공교롭게도 회생신청을 한다 하더라도 "빠르게 상환"한다는건 불가능합니다.

다만 앞으로는 "안정적으로 97만원"정도의 생활비는 보장받게 되시니 기존보다는 그나마 더 생활하시는데 도움은 되실겁니다.

턱없이 부족한 상황이 되어버렸습니다.

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지난달이나 이번달은 어떻게 버티셨겠지만 알고계시듯 조만간 연체가 시작되실수준에 처해잇는것으로 보여지니 별다른 방법이 없으시다면 최대한 빨리 개인회생을 신청하셔서 금지명령을 받아 채권자들의 추심과 압류에서 보호를 받으셔야하며 

대출받은지 3개월이 안되셨다 하더라도 회생신청이 가능하니 나머지부분에 대해서 다시한번 정확하게 상담받아보시고 진행여부를 결정하시기 바랍니다.

추가적인 궁금한 사항이나 상담받으시고 싶으신 내용이 있으시다면

주말이나 심야 상관없이 상담 가능하니 하단의 네임카드상의 사진이나 아이디클릭하시고 상담요청해주시기 바라며 네임카드가 보이지 않으신다면 하단에 V 를 클릭하시고 네임카드 확인하셔서 상담요청 해주시면 됩니다.

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