안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해설명드려보겠습니다.

법적 용어들이나 회생 파산 이라는걸 잘 몰라서 상담을 받고 싶어서 이렇게 올리게 되었습니다...이자랑 원금 너무 많이나가서 정말 감당하기가 힘드네요... 

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질문자님께서 기재해주신 내용만 보면 

"지금당장 회생신청하는데 크게 문제될건 없어보입니다"

다만 회생신청시 

신청인명의 부동산, 자동차, 예금, 보증금, 보험해약금의 "전부"와

배우자명의 부동산, 자동차, 예금, 보증금, 보험해약금의 "절반"이 

질문자님명의 재산으로 평가되어 

차량시세에따라 차량할부중 일부금액이 무담보채무로 넘어와 약간은 채무가 늘어날수는 있지만 이부분은 재산가치를 파악할수있는 내용기재가 없어 제외하고 나머지채무인

2215만원채무원금보다 재산이 많으면 안되 

위에 평가된다고 기재해드린 재산가치의 총 합계가 1800만원이상이 되는경우 신청이 불가능하다고 보시면 되십니다.

채무금액이 원채 최근대출금이시다보니 사실 채무사용처도 어떤용도로 주로 쓰셨는지, 전에 다니시던 직장은 어떤업종에 소득이 얼마나 되셨는지, 머리가 너무 아프다고 하셨고, 약을 복용하셨다고 하셨는데 혹시 진료기록이나 진단서로 해당내용을 확인할수 있는지

정도를 더 여쭤봐야 정확하게 신청대상자가 되는지, 된다면 어떻게되는지를 답변드릴수 있겠지만 

알려주신내용만 보자면

"월 평균소득 175만원"에서 "채무자인 질문자님께서 보장받을 생활비인 1인가족 최저생계비 97만원"을 제외한 "월 78만원이 변제금액"으로 책정되어

2215만원의 채무원금을 28개월간 원금 전액 상환하신뒤 28개월간 상환했어야 할 연체이자정도만 탕감받게 되십니다.

원금탕감은 불가능하시며, 변제금액을 다소 줄여 변제기간을 늘리는것또한 워낙 최근채무다보니 추가생계비 보장받기는 불가능해 그냥 

빚갚는돈을 조정받아 원금다 나눠서 갚는다고 정도로만 생각하시면되시고 물론 최근대출받은부분때문에 문제가 생길수는 있지만 그 최근에 급격하게 채무가 늘어난 사유와 사용처가 어떤지에따라 진행하는데에는 채권자측에서 사기대출로 형사고소를 하지않는이상 크게문제될건 없습니다.

당연히 현재는 무직이신데다 아무리 22일입사를 하신다하더라도 일주일치에 해당하는 급여나 다음달 급여일자에 받으실테고, 12월 만근하신뒤 그 다음달 급여일자나 되야 대출금상환할 여력이 생기겠지만 

채권자측에서 이런 채무자의 사정을 봐줄리 만무하고, 그때쯤되면 어렵게 취직한 현재회사에 급여나 통장이 압류되거나, 채권자들의 잦은 추심으로 퇴사를하셔야하는 상황이 생겨있을수도 있으니 

"약을 복용하시면서 회사 들어가 정말 열심히 일해 빚갚으실 생각이 있으시다면" 지체하지마시고 회생신청하시기 바랍니다.

파산제도는 질문자님께서 아실필요가 없으니 개인회생제도가 어떤제도인지를 좀 설명드리자면

"채무자가 버는 소득"으로는 더이상 "정상적인 채무상환과 생계유지"가 불가능한 "지급불능상태"에 빠진 지금의 질문자님같은 채무자가 신청하는 제도로써

이 채무자가 상환할수있는 돈의 한계치는 "채무자가 버는 급여"한도내에서 이루어져야하고, 또 이 "채무자가 버는 급여"안에서도 채무자가 생계유지에 필요한 어느정도의 생활비가 필요할텐데

위에 설명드렸듯

"이제부터 일 시작해서 빚갚으려고 하는 찰나"에 

"이번달 대출상환일자와 금액, 다음달 대출상환일자와 금액"을 

"채무자가 몸이 아파 일을 하시못하는바람에 연체했다는 이유"를 무시하고 계속 추심과 압류를 하게되다보면

이 채무자는 정상적인 직장생활과 일상생활을 지금보다 더 할수없게됩니다. 그렇게되는경우 질문자님께서도 잘 아시겠지만

24살 나이에 신용불량자로 살아가야하며 신혼초에 급여나 통장이 압류당하고, 집에 있는 가전집기등에 일명 "빨간딱지"라 불리는 유체동산압류조치까지도 당하는 경우가 생기게됩니다.

아무리 이렇게 채권자가 채무자를 못살게 괴롭혀가며 돈받아내려고 악착같이 고생해봤자

채무자가 돈을 벌어야 거기에서 빚갚을돈을 마련할테고, 그돈중에서도 먹고살돈정도는 남겨줘야 남은돈으로 이번달 생활하며 다음달 일해 또 빚을갚고 할텐데 채권자측에서는 이런걸 기다려주질않고, 그러다보면 채무자가 돈을 못벌게되고, 그러다보면 채무자는 갚고싶어도 당장 먹고사는게 먼저가되다보니 신용불량자로 살아가며 온갖 불이익 당해가며 먹고살기에만 급급해지고

채권자는 자신들이 잘못한거 하나 없이 괜히 돈빌려줬다 한두달도 못받고 몇년에서 몇십년동안 돈을 떼이게되는 상황이 벌어지게됩니다.

그러다보니 법원에서는 

"채무자가 버는돈"에서 "채무자가 보장받을 생활비"를 어느정도 보장해준뒤

"남는소득"으로 현실적인 채무상환을 할수있도록

"채권자의 동의 필요없이 채무자의 신청만으로 강제적인 조정"을 해 

"채무자 스스로 돈을벌어 빚을갚도록 도와주는 채무조정제도"인 개인회생제도를 만들어 

"채무자는 넉넉하지는 않지만 생활비를 일부 제한해가며 채권자에게 빚을갚고"

"채권자는 맨 처음 약속했던 채무상환은 아니지만 다른채권자와 공평하게 안정적인 방식으로 돈을 회수"해가

채권자와 채무자간의 정반대 이해관계를 조정받게됩니다.

질문자님께서는 혼자벌어 혼자먹고사는 1인가족 최저생계비에 해당되며 64 ~ 97만원의 최저생계비를 보장받게되십니다. 채무발생시점이 워낙 최근이다보니 좋을건 없지만 원금전액변제를 다소 빠른시간안에 할수있어 최저생계비의 최대치인 97만원을 보장받는데 큰 문제는 없어보이며 

생활비를 다소 제한받기는 하시겠지만 그래봤자 97만원정도는 사용하실수 있으며 나머지소득으로 빚을갚긴 하지만 이자는 없이 원금만 상환하게되시니 나쁠것도 전혀 없으실겁니다.

개인회생신청과 관련한 모든 조건들이 기재되어있었다면 좀더 자세한 답변을 드릴수있었겠지만 채무금액과 나이, 월소득, 대출받은시점외에는 기재된게없어 정확히 지금의 질문자님 조건상 회생신청이 되는지 안되는지, 된다면 어떻게 진행될지 알아보시려면 다시한번 따로 전화상담을 받아보셔서 진행여부를 확인하셔야 할것같습니다.

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