안녕하세요
질문자님
질문해주신
내용에 대해 복사글이
아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해설명드려보겠습니다.
웰컴ㅡ
190(2015년 겨울) 러시ㅡ
200(6월) 산와ㅡ250(4월) sbi저축ㅡ200만원(11월) SBI저축
ㅡ 350만원(4월) 현대저축ㅡ250만원(5월
) 핑크ㅡ300만원
(4월) 바로ㅡ300만원
(5월) 유미ㅡ300만원(6월) ㅡㅡㅡㅡ총
2400만원 ㅡㅡㅡㅡㅡ 저는pc방
에서 아버지랑 같이 일합니다. 월급130~150만원씩
2년넘게 받으면서 같이운영하고있습니다 빚의
원인은 도박,카드값 입니다. 채무가늘어가면서
너무힘들게 하루하루살아가고있습니다. 개인회생
알아보고있는데 여기저기
지인들에게 돈을빌리면서 아직까지 연체된적은없구요 연체가무서워서
아버지께서 몇번 용돈을 주신내역이 통장에 찍혀있습니다. 이렇게
살다간 진짜 더이상 못버틸거같고 결혼한지1년밖에안됬는데 너무힘드네요.. 개인회생이
되는지궁금합니다...사대보험은 안들어가있구요... 낮은금리로
한번에 대환대출하려고했는데 더이상 대출조차 안된다고 하더라구요.. 신용6등급이고...건수가
너무많아서 어떻게 해야할지 모르겠습니다.. 도움좀
주세요...
방법이없을까요...
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
우선
뭐 그리크게 걱정하실사유도아닌수준의 조건으로 보여지며 개인회생신청하시면 간단하게 해결될 문제입니다.
개인회생에
대해서 알아보셨다는게 인터넷검색을 말씀하시는건지요? 아니면 상담을 따로 받아봤다는 말씀이신지요? 내용이 간단하다보니 상담한번 받아보면 이상황에
궂이 햇살론이나 대환대출을 알아보실필요도 없었다는걸 아셨을텐데
개인회생제도란
"지금의 질문자님 같은 분들 하라고 만들어진 제도"
입니다. 다른분들이 남겨주신글중에 도박으로 기각될수도 있다고한건 분명 맞습니다. 다만 기각되는 채무자분들의 경우는 질문자님같은
수준보다 훨씬더 심각한 상황이며 이정도는 뭐 대출시기와 변제율, 총채무금액이 많지않아 걱정할게 없습니다.
기재해주신 내용을 좀 정리해보자면
1. 총 채무금액 2400만원
2. 월 평균소득 140만원
3. 도박과 카드대금으로 채무증대
4. 아직 연체는 없지만 돌려막기가 한계인상황
5. 결혼한지 1년된 상태로 자녀는 없는것으로 예상
이정도가 개인회생진행할때 필요한 내용이고 나머지부분들이 많이 빠져있어 정확한 답변을 드리기는 한계가 있지만 해당내용을 토대로
질문자님과 비슷한 상황의 채무자가 개인회생을 신청하게되는경우 어떻게 되는지를 좀 설명드리자면
총 채무 2400만원, 아버지사업장에서 140만원소득, 자녀없고 재산x 채무 대부분은 카드대금과 도박, 월 채무상환금액은
80만원, 연체임박한 상황
이라고 가정해보겠습니다.
분명 140만원 벌어서 80만원빚갚는거야 충분히 가능할겁니다. 다만 사람이 빚만갚고 아무돈도 안쓰고 생활한다는게 상식적으로
불가능하다보니 이제와서 정신차려 도박을 끊고싶다 하더라도 지금까지 생각없이 늘려버린 채무때문에 전액상환하기 전까지 항상 고정적으로 상환해야할
채무금액때문에 언젠가는 생활비가 빠듯하거나, 생활비때문에 대출상환금액이 빠듯하거나 해서
지금 질문자님께서 조만간 겪게될 연체를 하게되는 상황이 올수밖에 없습니다. 이런상황에 처하게되는 채무자분들은 대부분 바로
포기를 하기보다는 어떻게든
"이 채무가 연체됐을때 겪게될 일"들을 알고있다보니 어떻게든 연체시키지 않기위해 돌려막기를 하게되며 채무자가 발버둥치면 칠수록
채무자는 더 많은 채권자에게 더 많은 돈을 빌려야하고
채권자는 채무자가 잘 갚겠다고 하니 빌려줬다 몇달뒤에 전부 손실을 볼수밖에 없습니다. 그러다보니 지금의 질문자님같은
"채무자 스스로 버는 소득"인 "140만원"으로는 더이상 채무상환이 어려운 채무자에게 "채무자가 보장받을 생활비"를 제외한
나머지금액으로만 채무상환을 하도록 조정을 해
"채무자도 어느정도 생계유지를 안정적으로 할수있는 돈을 보장받고" 나머지소득을 채무상환하도록 조정해주는 제도를 개인회생제도라
하는데
이 "채무자도 어느정도 생계유지를 안정적으로 할수있는 돈"을
"최저생계비"라고하며 질문자님의경우 부양가족을 인정받을만한 가족들이 없어
혼자벌어 혼자먹고사는 1인가족 최저생계비 64 ~ 97만원을 보장받게되며 비교적 최근대출이고, 채무사용처가 좋지는 않지만
어짜피 원금전액변제를 하는경우다보니 최저생계비의 최대치인 97만원을 보장받아
140만원 소득에서 97만원을 제외한 43만원씩 55개월간 원금 전액상환하고 55개월간 상환했어야 할 연체이자 전액탕감, 매달
결제금액을 현실적인 수준으로 줄이는 이점을 받게되신다고 보시면 됩니다.
소득이 140만원이 아닌
130만원인경우 97만원을 제외한 33만원씩 60개월간 1980만원 상환
140만원인경우 97만원을 제외한 43만원씩 55개월간 2400만원 전액상환
150만원인경우 97만원을 제외한 53만원씩 45개월간 2400만원 전액상환
160만원인경우 97만원을 제외한 63만원씩 38개월간 2400만원 전액상환
하는 방식으로 변제금액과 기간이 정해지다보니 아무래도
"신청인의 아버지가 운영하는 사업장"에서 근무하는경우 실제 소득이 얼마인지를 확인하는절차가 전혀 관련없는 사람이 운영하는
사업장에서 근무하는것보다는 조사가 까다롭긴 하겠지만
2년이라는 시간동안 근무를 하신이상 이부분은 "실제 소득이 얼마"인지만 계산하면 되는부분이니 크게 걱정하실건 없습니다.
다만 용돈부분은 소득으로 잡힐지에대해 진행시 제대로 따져보셔야 할것으로 보여집니다.
이상황에 연체가 없더라도 대출이 소득대비 너무나도 과도한데다 소득신고가 되지않아 저이율의 대출을 알아보시는건 무의미하시며 괜히
여기서 몇달 더 어떻게든 버텨보신다고 돈갚다가는 더 문제가 커질수도 있으니 개인회생제도에 대해 좀더 자세히 전화로 상담받아보신뒤 진행여부를
결정하시기 바랍니다.
현재 기재해주신 내용만 봤을때는 서류난이도도 최하에 괜히 걱정하시면서 혼자 시간버리실필요 없는정도의 개인회생조건으로
보여집니다.
추가적인
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