"무직"이라고 표현하신게 막노동으로 겨우 연명하신다고 하신 일용직 소득으로 보여지고 소득발생능력은 상실하지 않으신 상태

로 보여집니다.

우선 질문자님은 파산신청이 아닌 개인회생신청대상자이며 워크아웃의 경우 알고계시는대로 최근채무가 늘어난경우는 부결날테고, 연체가 90일 지나야 신청이 가능한데다 4천만원 채무금액과 어느정도의 이자를 8년간 장기간 상환하는 제도다보니 현재 워크아웃신청은 부결도 걱정하셔야 하는데다 8년이라는 장기간 상환도 걱정해야하고, 해봤자 부결안나도 전액 분납이라고 보셔야합니다.

다른내용들을 좀 검토해봐야하지만 우선 개인회생제도는 신용회복위원회와 비슷하게

"채무자 스스로 돈을벌어 빚을갚는 제도"라는점에서는 동일합니다. 다만 이

크게

"채무자의 소득"에서 "채무자가 보장받을 생활비"를 제외한 "나머지소득"으로 변제금액을 책정받는 방식과

"채무자의 재산 전부"와 "배우자의 재산 절반"이 채무자의 재산으로 평가되어 해당재산이상을 5년간 갚는 방식

으로 책정됩니다. 질문자님의 경우 사업폐업후 재산을 일부 청산해 채권자에게 지급했다고 하셨던 내역이 관건이며 이부분을제외하고 설명드리자면

"배우자분은 소득발생능력이 있어 부양가족에서 제외"되며 미성년자녀또한 2명을 오로지 지금의 질문자님이 부양하시기 보다는 배우자분께서 일을 하시는경우 부양가족에서 또 제외가 될 가능성이 높습니다. 이 부양가족이 질문자님께서 개인회생이나 파산신청시 가장 중요한 기준점이 되는데

일반분들이 보셨을때는 다똑같이 빚을 못갚는 채무자로 보여지겠지만 파산신청을 하기위해서는

"최저생계비 이상의 소득발생능력"이 있냐 없냐로 따지게되며

이 최저생계비는

1인가족 기준 64 ~ 97만원

2인가족 기준 110 ~ 165만원

3인가족 기준 143 ~ 214만원으로 정해져있습니다. 배우자분께서 최근까지도 어린이집에서 근무했던 내역이 서류로 들어나 근로능력상실을 인정받을수도 없고, 소득이 어느정도 있다고 예상되

질문자님께서는 아무래도 자녀 2명을 전부 보장받아 3인가족기준에 해당되기보다는 자녀 한명을 포함한 2인가족에 해당될 것이며 지금 일용직으로 근무하셔서 버는소득또한 전부다 관련서류들이 따로 있어 지금 버시는 소득에서 2인가족 최저생계비를 제외한 나머지소득으로 변제금액을 책정받아 납부하게 되십니다.

ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ

워크아웃은 채무발생시점이 극히 최근이고 연체기간이 다 채워지지않아 지금은 하고싶어도 못하며, 신청할 시점까지 연체를 한다 하더라도 부결날 확률이 높은데 이부분은 신용회복위원회 상담을 받아보셔야 정확하게 아시게되며

파산신청도 지급불능상태에 빠진 이후 재산을 처분해 채권자에게 지급한내역이 문제가 되거나, 배우자분의 소득발생능력으로 인해 2인가족 최저생계비 기준으로는 파산이 불가능,

그나마 하시려면 개인회생신청이 가능한데 연체가 필요없고, 채권자 동의는 필요없지만 이또한 재산처분된 내역이 어떤재산인지가 중요하며 소득증빙은 아무리 현금받고 막노동을 하더라도 개인회생이나 파산신청을 어느정도 해본 사무실에서는 회생이나 파산신청시 가장 많은 직업군중 하나가 일용직근로자다보니 이부분은 전혀 걱정안하셔도 되십니다.

ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ

네 기각사유에 해당되실겁니다. 최초의 채무를 돌려막아가며 버티셨겠지만

냉정하게 말씀드리면 채권자는 지금의 질문자님을 기다려줄 이유가 하나도 없습니다. 카드사에서 한달도 채 안된 연체기간내에 민사소송을 한건 좀 이례적이지만 이제부터는 채권자들이 하나둘씩 소송을 진행할테니 워크아웃을 하실꺼라면 민사소송을 당한상태에서 압류 한두가지 당하고 진행이 된다보시면 되시고 개인회생의 경우 금지명령이 얼마나 빨리 떨어지는지에따라 다르지만 거의 지금 들어온 지급명령으로 인한 압류는 안당하신다 보시면 됩니다.