안녕하세요
질문자님
질문해주신
내용에 대해
형식적인
복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드릴테니
읽어보시고
도움이 되셨으면 합니다.
제가
대출로인해서 1800만원이란빛이 있습니다대출받은데가
총 4군대입니다 대부업체라 이자가 만만치도 않고 이나이에 그런빛을져서.. 개인회생하려고하는데 제가 오늘까지 연체가10일 입니다 근대 개인회생은
연체가 길면 신청을 못하는걸까요? 가격도 저렴한곳은 없을까요?ㅠ신용회복위원회를할려고하니
연체가 길어야된다고 하시고 상환하는게 8년에서 10년은 되드라구요 아싸리 저거보단 개인회생이 나을꺼같고...현제 알바하고있어서
될까요??
그리고
개인회생하면 제 신용도 나빠지는건없죠?
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대부업체가
4군데 전부라면 애초에 신용회복위원회에서 채무조정을 받기위해서는 3개월가량의 연체가 필요하니 앞으로 80일간 추심을 버티다 신청하실수는 있고
그로부터 8년간 채무금액 전부를 상환하게 되십니다.
실질적으로
신용회복위원회를 가실만한상황은 아닌것으로 보여지며 가장 큰 이유는 "젊은나이에 앞으로 8년이라는 엄청난 장기간동안의 변제"를 하며 제한된
신용거래나 완납전까지 신용거래자체가 힘들어질수있고 8년이라는 장기간동안 상환하다 만약 무슨일이 생겨 몇달 연체를 하게되 신용회복위원회에서
진행하던 워크아웃이 실효되는경우
그동안
납부했던 모든 상환금액이 대부분 이자로 상환되어있어 시간과 돈, 신용도를 날릴수 있습니다.
개인회생은
다른 답변주신분들의 내용과 같이
"연체"가
필요없으며 "연체기간"또한 고려대상이 아닙니다.
회생제도가
어떤제도인지 혹시 상담받아보신적 있으신지요? 다른 내용들은 전부다 빠져잇고 단순히
1.
채무 1800만원
2.
4군데에서 차용
3.
전부 대부업체
4.
이자가 과도함
5.
연체 10일째
6.
알바중
이정도
내용만 추릴수 있습니다. 자세한 상담은 다시한번 제가드리는 답변 참고해 다시 받아보시기 바라며 질문자님과 비슷한 상황의 채무자가 회생신청시
진행이 어떻게 되는지를 좀 설명드려보겠습니다.
채무금액
1800만원, 월 상환금액 대부분 이자만 60만원, 재산은 없으며 부양가족도 없고 채무일부는 사치 낭비로 사용되긴 했지만 대부분은 돌려막기와
생활비로 채무증대, 버텨보다 더이상은 아르바이트해서 받는 월 130만원의 소득으로는 감당할수없어 연체된상태
라고
가정해보겠습니다.
130만원
버는 채무자로써 사실 생활비를 좀 줄인다면 60만원의 채무금액상환이 불가능한건 아닐겁니다. 다만 이렇게 상환을 계속 하다보면 한두달이나 이렇게
남은 70만원으로 생계유지가 되지 장기간 지속되는경우 생활비가 부족해 연체가되거나, 대출상환금액이 부족해 연체가 되거나, 생활비나 대출상환금액이
모잘라 추가대출을 받아 돌려막기하다 채무가 늘어나거나 등등
"채무자는
딱히 채권자들에게 피해를 주려는 마음으로 하는 행동"은 아니지만
어떻게
하다보면 채무자가 버티면 버틸수록 채무가 늘어나게되 지금 멈추면 1800만원의 4명 채권자만 피해를 보지만 앞으로는 더 많은 채권자와 채무금액을
피해입히게 될수박에 없습니다.
이미
연체가되셨기에 추심과 압류에 시달리시겠지만 연체기록으로 인해 더이상의 추가돌려막기는 불가능하시다보니 개인회생제도를
신청하게되는경우
"채무자가
버는 소득"에서 "채무자가 보장받을 생활비"를 제외한 "나머지소득"
으로
기존 월 60만원의 이자상환을 조정받게되며
채무자가
보장받을 생활비는 2017년도기준 1인가족 최저생계비 99만원을 보장받게되며
월
평균소득이 130만원인경우 99만원의 생활비를 보장받고 31만원씩 58개월간 1800만원 채무원금 전액상환후 58개월가량 늘어나 상환했어야 할
연체이자탕감
월
평균소득이 140만원인경우 99만원의 생활비를 보장받고 41만원씩 43개월간 1800만원 채무원금 전액상환후 43개월가량 늘어나
상환했어야 할 연체이자탕감
월 평균소득이 150만원인경우 99만원의 생활비를 보장받고 51만원씩 35개월간1800만원
채무원금 전액상환후 35개월가량
늘어나 상환했어야 할 연체이자탕감
을
받게되며 질문자님의 채무금액이 워낙 적은편에 속하는데다 부양가족이 없어 회생신청이건 워크아웃이건 원금전액변제는 동일하다 보시면
됩니다.
또한
질문자님께서 기재해주신대로 젊은나이에 앞으로 8년간 회생신청보다는 물론 적은돈이겠지만 그 기간동안 장기간 묶이기보다는 어짜피 원금을 전액
동일하게 낼꺼면 96개월이나 120개월보다 좀더 납부하더라도 35 ~ 58개월간 납부하는 방식을 선택하는분들이 더 많습니다.
아르바이트도
가능하긴 하지만 그 아르바이트로 버는소득이 어느정도수준인지와 근무기간이 얼마나되는지, 아르바이트 하기전에 무슨일을 하고 얼마를 벌었는지에 따라
달라지며
그리고
개인회생하면 제 신용도 나빠지는건없죠?
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개인회생을
신청했다고 신용도가 나빠지기보다는 이미 연체된 상태인데다 앞으로도 계속 연체상태가 지속될거다보니 신용도가 떨어지게되는거라
보시면되며
회생신청후
인가결정이라는 확정받고난뒤 연체기록은 삭제, 대신 공공기록상 개인회생진행이력이 남아 신용도는 채무금액을 완납하는 시점에 면책을 받고 상승한다
보시면 됩니다.
추가적인
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