안녕하세요
질문자님
질문해주신
내용에 대해
형식적인
복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드릴테니
읽어보시고
도움이 되셨으면 합니다.
현재
개인회생 13회차 납부중입니다.원래
15회차여야 하는데 아이가 병원에 입원하느라 빠듯하여 2회차 밀려있지만 형편이 나아지는대로 2회차 다 넣을 계획입니다.여튼
처음 개인회생 신청할때 연대보증인이 있어서 3개 회사 대출은 개인회생에 포함되지 않아 대출금액 900만원정도에 다달이 28-30정도의 이자를
한번도 밀리지 않고 내고 있습니다.기한이
다되서 연장하라는데 사실 그동안 낸 이자값이면 원금도 다 갚았을 돈입니다
그동안
남은 대출금을 한번도 연체없이 납부하였기에 바꿔드림론으로 갈아타고 싶은데 회생중이라 가능할지 궁금합니다.
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
다른
답변주신분들 내용 읽어보셨으니 아시겠지만 바꿔드림론이나 저이율의 대출금은 지금의 질문자님같은상황에 처한 분들로써는 받을수가
없는채무입니다.
연대보증인이
있어 3개 대부업체 대출은 개인회생에 포함되지않아
가
보증인에게
피해주지 않기위해 일부러 채권을 고의로 누락시킨채 진행하셨다는얘기아니신지요? 원칙적으로 모든채권은 포함하고 진행해야하며 보증인이 있다 하더라도
채권자에 포함은 가능합니다. 다만 거의 모든 회생신청하시는분들중 질문자님처럼 보증인대출이 껴있는경우
"이
대출금에 보증서준사람은 정말 친한사람이거나 내가 어려울때 나하나만 믿고 보증을 서준거라 이걸 포함하고 진행하면 나야 좋겠지만 보증인이 대신
갚아야하는거라면 안넣고싶다"
라는
얘기를 참 많이하십니다.
대출이 900만원이고 매달 28 ~ 30만원정도의 이자를 납입하시는거라면
"순수 이자만 납입"하시는거로 보여집니다.
실무자로써는 당연히 기존채무만 회생신청을 하던, 보증인대출을 포함하던 동일한 변제금액을 납부하는 개인회생의 변제금액 책정방식상
무의미하게 지출될 순수 이자 30만원을 지출하지 않으시도록 보증인채무까지 포함하는게 신청인에게는 장기적으로 더 이득이지만 질문자님또한 보증인을
걱정해 누락시키고 진행하신것 같습니다.
기한이 다되서 연장하라는게 대출만기가 됐고, 그로인해 대출연장을 해야하는상황이 맞다면 여기서 이제 질문자님께 중요한 시점이
된거라 보시면 됩니다.
질문자님이 상상하시듯 저이율의 바꿔드림론이나 새희망홀씨, 햇살론또한
"서민금융진흥원"이나 "서울보증보험" "신용보증재단이나 기금"등에서 보증서를 끊고 저이율의 "신용"대출을 받는거다보니
신용등급이 낮거나, 회생신청중이거나, 워크아웃중이거나, 연체기록이 있다면 이를 이용할수 없으니 대출연장이 된다 하더라도 앞으로
또 몇년간
"이자만 납입"해야하며 질문자님께서 말하시듯
사실
그동안 낸 이자값이면 원금도 다 갚았을 돈입니다
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
같은
무의미한 밑빠진독에 물붓기하는 대출금상환을 앞으로도 계속 하셔야합니다.
다만
여기서 중요한게 아이가 병원에 입원하느라 빠듯해 2회차가 밀려있는상황에 형편이 언제 나아질지는 모르겠지만 앞으로도 또 이런일이 벌어진다면
3회이상의 변제금액이 미납되는경우 사건이 폐지될수있어
월
변제금액을 앞으로도 남은기간동안 더이상의 연체없이 계속 납부하셔야하고,
매달
30만원정도의 이자또한 납입하는걸 해야하는데 변제금액이나 보증인대출금이 연체되는 시점이오게되면 그때는 몇년간 아깝게 납부하고있던 개인회생이
3회이상 미납으로 폐지될수있고, 연장후 또 이자만 납부하던 대출금이 연체되 채권자들의 추심과 압류가 본인과 보증인에게 다시 전가될수
있습니다.
앞으로는
잘 내실수 있다면 더할나위 없이 좋겠지만 생각하시는것과달리 진행하시는 채무자분들의 소득이나 재산등의 상황이 대부분 갑자기 좋아지거나 하지 않아
한번 연체가 시작되면 점점 연체가 되는경우가 많으며 언젠가는 미납된 변제금액때문에 기존 회생신청진행에 문제가 생길확률이
높습니다.
저이율의
대출금은 질문자님상황으로는 불가능하며 대부업체대출 연체야 당연히 변제금액보다 더 우선순위였을테니 안됐겠지만
회생진행시
대출진행을 하기위해서는
"변제금액에
미납된금액이 없어야 하는것"과
"채무자의
소득에서 변제금액납부하고, 누락시킨 대출금상환금액을 제외한 나머지가용소득이 얼마되는지에따라 대출실행이 되는지 안되는지"에따라 대출진행여부가
결정되다보니
대부업체에서
받으실 대출도 사실 지금으로써는 불가능합니다.
가장
큰 문제는 대부업체에서 받은 채무가 연장이 되는지 안되는지이며 연장시에도 보증인에게 동의를 받아야할테니 보증인과도 얘기를 나눠보셔야
할것같습니다. 만약 보증인이 거절을해 연장이 안되거나, 대부업체에서 연장을 거부하는경우 상황이 아주 안좋아지게되며 이러한경우 900만원의
대출금을 전액 일시상환하셔야 할수있습니다.
추가적인
궁금한 사항이나 [개인회생 또는 개인파산관련 상담] 을 받고 싶다면
주말이나
심야 상관없이 상담 가능하니 하단의
네임카드상의 사진이나 아이디클릭하시고 상담요청해주시기 바라며 네임카드가 보이지 않으신다면 하단에 V 를 클릭하시고 네임카드 확인하셔서 상담요청
해주시면 됩니다.
답변이
도움되셨다면 채택 부탁드립니다.
개인회생/파산 관련글
