안녕하세요
질문자님
질문해주신
내용에 대해
형식적인
복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드릴테니
읽어보시고
도움이 되셨으면 합니다.
현재
체납은 없지만 빚이 5천정도 있습니다 월 170만원 정도를 벌고 있고요...
신복위에
전화해보니 개인워크아웃이 제일 좋을거라고 하던데 90일 이상 연체하면서 버틸 자신이 없습니다
스트레스도
많이 받을 것 같고 가족에게 알려지는 건 상관 없지만 곧 죽어도 회사에는 알리고 싶지 않고요... 아직은 간당간당 벌이를 다 들이부어서 갚고
있는 중인데 곧 터질 것 같아서요...
그리고
공통적으로 궁금한 것은
1.
월급 통장에 차압이 들어오는가
2.
둘 중 하나를 진행한다면 회사에 사실이 알려지는가
3.
회사로 전화 올 일이 있는가
4.
이자는 다 탕감되는가 원금은 전부 납입해야 하는가
5.
둘 중 하나를 진행한다면 비용이 얼마나 드는가
6.
해외여행에 결격 사유가 되지 않는가
7.
둘 중 하나를 진행한다면 기간이 얼마나 걸리는가
8.
신용정보에 어떻게 등록 되는가
9.
신용정보 등록되면 기록은 언제 삭제 되는가
10.
본인 명의로 휴대폰이나 인터넷등을 개통 할 수 있는가
11.
체크카드와 본인 통장을 사용 할 수 있는가
12.
본인명의로 재산을 소유 할 수 있는가
13.
진행 시 비용이 얼마나 드는가
입니다
마음이 좋지 않고 진행해야 한다면 하루 빨리 하고 싶네요 답변 부탁드립니다 내공 걸게요
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
우선
결론부터 말씀드리면 개인워크아웃보다는 개인회생신청이 더 좋습니다. 또한 상담받아보셨듯 프리워크아웃이 아닌 개인워크아웃을 하시려면 연체가 90일
이상되
"신용불량자"가
되어야하는데 대부분의 채무자분들의 경우 지금의 질문자님처럼 지금당장도 채권자들이 전화하거나 찾아올까봐 걱정되 죽겠는데 신용불량자가 되야
신청할수잇는 조건때문에 90일동안 무방비상태로 채권자들의 추심에 시달려야할 생각을 해야하다보니 대부분은 개인회생신청을 하십니다. 또한 그 90일
연체가 지난이후 그때 워크아웃 신청이 들어가 채권자들의 동의여부나 협약여부에따라 워크아웃진행이 될지 안될지가 결정되며
총
채무원금대비 최근 1년간 늘어난 채무원금비율이 30%이상 되는경우 신청을 하고싶어도 나중에 부결되 실질적으로는 개인워크아웃보다는 개인회생진행을
더 많이하십니다. 또한 워크아웃 진행시 질문자님의 경우 원금을 전액 상환하셔야합니다만 지금 기재해주신 내용만 봤을때는 회생신청시 원금탕감도
가능하니
"신용회복위원회
직원이 말한 개인워크아웃이 가장 낫다"라는 얘기는 틀렸습니다.
1.
월급 통장에 차압이 들어오는가
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
이렇게
시간낭비하고있다보면 당연히 차압이 들어옵니다. 또한 워크아웃신청한답시고 90일 연체하다 압류되시는분들도 많습니다.
개인회생도
금지명령이라는 채권자들의 추심과 압류를 법적으로 보호해주는 절차가 내려지기 전까지는 압류를 당할수 있으나 회생진행하고있다는거만 확인되도
실질적으로 압류조치까지 하는 채권자는 거의 없다보시면 될정도로 회생진행지 통장압류는 걱정안하셔도 되십니다.
2.
둘 중 하나를 진행한다면 회사에 사실이 알려지는가
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
둘다
진행한다고 해서 회사에 알릴필요도 없고 회사에서 알게될 방법도 없습니다.
3.
회사로 전화 올 일이 있는가
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
금지명령을
받기전이나 신용회복위원회를 신청하기까지 90일이라는 시간동안 질문자님께서 대출을 연체하신뒤 채권자들의 전화를 계속 피하거나 근무중에 전화를
못받을 상황이라도 연락이 되지않는경우 채권자측에서 회사로 전화할수는 있습니다. 그러다보니 대부분의 채무자가
"신용회복위원회
진행하려고 기다리는 90일간의 시간동안" 계속 이런 문제가 생긴다는점때문에 진행하려고 해도 꺼려하시는 경우가 많습니다.
4.
이자는 다 탕감되는가 원금은 전부 납입해야 하는가
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
질문자님의
경우 총 채무 5천만원 채무중에 최근채무가 얼마정도 비율인지는 모르겠으나 신청이 된다 하더라도 채무금액 5천만원을 전액 상환하게되시며 개인회생을
진행하거나 워크아웃을 진행하거나 매달 납부하게될 돈의 차이는 거의 없지만 회생신청의 경우 최장 변제기간이 5년, 워크아웃의 경우
8년이니
"회생신청시에는
원금 일부와 앞으로 늘어날 연체이자 전부탕감"
"워크아웃의경우
원금 전부 상환뒤 앞으로 늘어날 연체이자 전부나 일부탕감"을 받게됩니다.
5.
둘 중 하나를 진행한다면 비용이 얼마나 드는가
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
신용회복위원회는
아마 5만원정도 하실테고
개인회생의
경우 사무실마다 다르고 채권자의 수에따라 다르다보니 이부분은 진행하시게 될 사무실에서 상담받아보시며 따로 문의해보셔야하는 부분입니다. 이
수임료또한 대부분 신청자분들의 경제적인 사정을 고려하여 일시불로 받는경우는 거의 없으며 대출받아 수임료 지급하라는건 전부 불법이니
자체분납형식으로 지급하신다 보시면 됩니다. 우선 저희사무실기준으로는 5개월간 나눠서 주시면 됩니다.
6.
해외여행에 결격 사유가 되지 않는가
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
두
제도모두 해외여행에 결격사유가 되는건 전혀 없습니다.
7.
둘 중 하나를 진행한다면 기간이 얼마나 걸리는가
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
질문자님의
조건이나 관할법원이 어디인지에따라 다르지만 개인회생의 경우 개시결정이라는 서류심사가 종결되는데까지 3개월정도 소요가 되며
워크아웃의
경우 3개월 연체한뒤 신청하고 1달 ~ 2달정도 승인여부를 기다린뒤 그때 실제 진짜 질문자님이 될지 안될지가 결정됩니다.
8.
신용정보에 어떻게 등록 되는가
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
신용회복중이고
개인회생중이라는 기록이 남게되고
"공공기록"상
각 진행코드가 기재됩니다.
9.
신용정보 등록되면 기록은 언제 삭제 되는가
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
신용회복은
2년뒤 개인회생은 완납뒤입니다. 근데 어짜피 등록기록이 삭제되더라도 신용회복의 경우 5년넘게 납부하다 그 납입이 완료됐을때나 이제 정상적인
신용거래가 가능하다보니 기록삭제는 분명 신용회복위원회가 앞서지만 삭제된다 하더라도 크게 달라지는건 완납한 시점부터라고 보시면
됩니다.
10.
본인 명의로 휴대폰이나 인터넷등을 개통 할 수 있는가
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
통신사에
통신요금과 기기대금할부금액이 연체되었고 이 채권을 신용회복위원회나 개인회생채권에 포함하는 경우가 아니라면 개통은
아무상관없습니다.
11.
체크카드와 본인 통장을 사용 할 수 있는가
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
애초에
채무자명의 통장사용이나 체크카드사용은 노숙자나 신용불량자도 사용하는데 문제가 없으며 워크아웃이나 개인회생모두 사용에 제한되는점은 아예
없습니다.
12.
본인명의로 재산을 소유 할 수 있는가
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
신청전인지 중인지 신청후 면책결정 전인지에따라 다르며
신청전에는 당연히 그 재산가치로인해 신청이 가능한 사람이였다면 진행중이나 후에도 아무런 문제가 없고
진행중에 취득하는거라면 그 증가되는 재산에따라 월 변제금액이 달라질수 있으니 미뤄야하고
진행후 면책결정전이라면 아무도 신경을 안쓰니 취득하건 말건 전혀 상관없습니다. 다만 개인회생이나 워크아웃중에는 담보대출이라
할지라도 대출자체가 불가능하니
"대출한푼 없이 취득" 하실꺼라면 개인회생 진행후 면책받기전 언제든 취득이 가능하고, 면책받고나서도 부동산 구입이나
자동차구입에 전혀 제한이 없으며 이때는 채무자의 신용상태에 따라 담보대출도 가능합니다.
13.
진행 시 비용이 얼마나 드는가
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
위에
기재해드렸듯 사무실마다도 다르며 여기에 수임료같은 금액을 기재하면 제제를 받기에 상담받게되실 사무실에 문의해보시면 됩니다.
질문자님의
경우 개인회생신청시 위에 기재해주신 내용 이외에 특별한 조건만 따로 없다면
170만원의
소득에서 1인가족 최저생계비 99만원을 제외한 월 71만원이 변제금액이 되시며 60개월간 총 4260만원의 채무원금을 상환하신뒤 나머지원금
740만원과 60개월간 상환했어야 할 연체이자 전부를 탕감받게 되십니다.
신용회복위원회의
경우 개인회생신청시 납부해야할 변제금액과 비슷한 수준이 되겠지만 원금을 전액 상환해야하다보니 아마 70개월가량동안 전액상환으로 조정받게
되실겁니다.
즉
회생진행을 하게되는경우 수임료를 내야하는건 있지만 이또한 일시불이 아니며, 신용회복위원회와 달리 신청제한시기가 따로 있지않아 당장이라도 진행이
가능, 월 변제금액은 두 제도 거의 비슷하겠지만 회생신청시에는 60개월, 워크아웃진행시에는 70개월정도 되실거라 보시면
됩니다.
말씀하셨듯
지금 질문자님의 상황이라면 괜히 되지도 않을 결제금액 억지로 막아가며 버티시다가는 더 큰피해를 보실수도 있으니 90일 연체 버텨가며
신용회복위원회 하시는것보다는 하루라도 빨리 진행할수있는 개인회생신청하는게 차라리 낫습니다. 이는 저희사무실에서 진행하시라는뜻에서 하는말이 아닌
상식적으로 회사에는 곧죽어도 알리기 싫다는분이 90일간 연체 버티면서 최근 대출금 비율에따라, 채권자의 동의여부에따라 부결날수도 있는
신용회복신청해보겠다고 버틴다는게 상식적으로 맞지 않기에 하는말입니다
추가적인
궁금한 사항이나 [개인회생 또는 개인파산관련 상담] 을 받고 싶다면
주말이나
심야 상관없이 상담 가능하니 하단의
네임카드상의 사진이나 아이디클릭하시고 상담요청해주시기 바라며 네임카드가 보이지 않으신다면 하단에 V 를 클릭하시고 네임카드 확인하셔서 상담요청
해주시면 됩니다.
답변이
도움되셨다면 채택 부탁드립니다.
개인회생/파산 관련글
