안녕하세요
질문자님
질문해주신
내용에 대해
형식적인
복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드릴테니
읽어보시고
도움이 되셨으면 합니다.
30대초반
여성입니다.20대초부터
타지에서 사회생활시작했구요..집안이
여유있는상태가 아니었기에 타지나오면서도 맨몸으로나와
월세로 사회생활시작했네요..어떻게생각하실지모르시겠습니다만..제딴엔
사치없이 열심히 살아왔습니다.허나
현재.. 나이만차고.. 일은쉬지않구 해왔는데남은건
빚뿐이네요..사람좋아쫓아댕기다보니
돈두많이띠이구요..정신차려보니
여튼 한심해요.적지않은나이라
결혼생각두해야할나이구요..몇달동안
밤잠설치며 끙끙대도 도저히 답이없어 조언좀 구하고자 글남겨봅니다.현재
채무상황이 기*새희망홀씨1040/
이자월 42000원 1년에20%납부후기간연장농*햇살론960/
원리금균등 매월 22만정도카드
1. 할부4002.
할부 170현재
직장다니구있구요..타지생활하다
작년에 지방본가로내려왔어요..확실히
급여가 너무 적어지기두하구.. 쨌든.월급여가
세후 165정도됩니다.고정지출은부모님보험
120000공과금
50000본인보험1.실비
990002.암보험650003.치과27000통신비(가족합산)
130000새희망대출이자
42000새희망대출적금(1년상환용)
100000햇살론상환220000카드1
- 130~160카드2
- 30~40거의
카드로 생활을하고있어요.. 통신비나보험료등등..매달급여받으면
적금이랑대출이자.공과금 제외하고 나머지는 카드값으로 나가구요.. 카드2랑햇살론상환은의경우는 카드1현금서비스로매꾸고있어요 ㅜㅜ
정말답이안나와요
ㅜㅜ 전문가님들의 조언구해봅니다
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안타깝게도
채무를 효율적으로 정리?하는 개념은 사실상 없습니다.
뭐
더벌고 안쓰고해서 채무조정제도 도움없이 잘 상환할수 있다면야 더할나위없이 좋겠으나 총 채무금액이 얼마되지는 않는것으로 보여져도 그동안의
채무상환을 하기위해 받은 현금서비스때문에 사실 질문자님의 현재 상황으로는
"채무조정제도를
통해 기존 채무상환을 원금상환으로 강제전환"하던지 아니면
"지인이나
누구에게 돈빌려 현금서비스 메꾼뒤 혼자서 생활비 더 긴축해 상환"
하시던지
하는 상황으로 보여집니다.
약간
애매하긴 하나 질문자님께서 회생신청을 하신다면 지금보다는 그나마 좀더 상환금액은 낮춰지고, 생활비로 사용되는 돈은 좀더
올라갈텐데
이것저것
기재해주시긴 했으나 대부분은 주관적 내용일뿐 객관적 내용과 개인회생신청과 관련된 내용은
1.
채무금액은 총 2570만원 + 카드 현금서비스나 일시불대금
2.
월 소득은 165만원
3. 미혼에 부모님집에서 무상거주하고있으며 연체는 안됐지만 현금서비스로 돌려막기하며 버티는중
딱 이정도내용이외에는 없으며 이 내용 이외에 여러가지 내용들이 더 필요하긴하나 질문자님께서 원하시는? 채무를 효율적으로
정리하는것과 비슷한 개인회생신청을 만약 하게되면 어떤방식이 되는지를 좀 설명드리자면
지금의 질문자님께서는 사실 채무금액이 어마어마하게 많아 연체가될것같다의 개념보다는 별스럽지않게 생각하고 받게된 현금서비스와
생활비가 모자를때마다 결제했던 카드대금으로 인해 채무상환이 점점 힘들어지실텐데
개인회생제도란 지금의 질문자님처럼
"채무자의 소득"으로는 더이상 "정상적인 채무상환과 생계유지"가 "불가능"한
(165만원) (채무상환 220만가량 + 고정지출 49만)
"지급불능상태"에 빠진 채무자"가 진행하는 제도로써
"채무자가
최대한으로 상환할수 있는 채무상환금액"은
"채무자의
소득"인 165만원을 넘어설수도 없고
"채무자의
소득 165만원"으로 채무상환 220만원을 낮춰준다 한들
"먹고사는데
필요한 생활비"가 있어야 채무상환도 하고 생계유지가 가능할텐데
"남에게
빌린돈을 못갚는 채무자는 사고싶고 먹고싶은데 쓸돈 다 보장받고"
"남는
얼마 안되는돈으로 채권자들이 돈을 받아가기엔 억울하니"
"법원에서
정한 생활비를 일정기간동안 사용하고 남은소득을 변제한다는 조건"으로
"기존
상환금액을 조정해 채무자 스스로 돈벌어 제한된 생활을 하며 빚을갚는제도"를
만들어 놓은게 "개인회생제도"라고 합니다.
이 "채무자가 보장받게될 생활비"를 "최저생계비"라고하며 이 금액은 질문자님처럼
"혼자벌어 혼자먹고사는데 필요한 생활비"만 보장받게되는 "1인가족"의 경우
66만원 ~ 99만원으로 정해져있으며 1인가족의 경우 혼자서 의식주를 다 해결해야하다보니 최저생계비 범위중 최대치인 99만원을
보장받는데 큰 문제가 없어
질문자님께서 개인회생신청을 하게되는경우
"165만원"의 소득에서 "99만원"을 제외한 "66만원"이 월 변제금액이 되며 회생신청시
기존 카드대금, 현금서비스, 일시불, 할부대금상환하던금액이나 햇살론대출이나 새희망홀씨대출상환금액, 연장시 상환하던 일시불금액을
무시한채
2570만원의 채무원금을 66만원씩 39개월간 원금만 상환한뒤 39개월간 늘어나 상환했어야 할 연체이자 전부, 기존 200만원
이상되던 결제금액을 66만원으로, 매년 한번씩 20%원금상환하던금액을 조정받게됩니다.
대신 이제 개인회생을 진행하게되는 39개월의 변제기간동안 99만원의 생활비 내에서
고정지출은
부모님보험
120000
공과금
50000
본인보험
1.실비
99000
2.암보험65000
3.치과27000
통신비(가족합산)
130000
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
이
금액의 총 합계인 49만 1천원정도를 쓰고, 남은 50만원정도의 돈으로 생활을 하시면 됩니다.
뭐
물론 50만원이라는 남은 생활비로 생활하는게 빠듯하시다 느끼실순 있지만 질문자님께서 지금까지 하셨던게 이 50만원으로 생활이 어렵다보니 쓰게된
카드로인해 채무가 늘어나게됐고, 총 채무금액이 많지는 않지만 월 결제금액이 많아져 현금서비스를 받게되고, 카드론을 쓰게되고
하니
궂이
이런제도를 통해 회생신청을 한뒤 채무상환금액은 조정받지만 신용카드사용이 정지되니 그정도까지의 필요까지는 못느끼겠다면 본인스스로 생활비를 아끼건
보험을 해약하건 해서 버티는수밖에 없고
그렇게
버틴다 하더라도 점점 커지는 현금서비스로 인해 연체되거나 또 대출받아 돌려막기를 해야할것같다고 생각되신다면 회생신청해 원금만 상환하시는방법을
택하시면 됩니다
추가적인
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