딱 이 3줄말고는 없으며

이 3줄의 내용말고도

1. 빚이 많아 하던일을 그만뒀다 하셨는데 무슨일을 하셨는지, 당시 얼마를 버셨는지

2. 경비나 운전쪽 일 을 하신다면 예상하시는 월 소득이 대략 얼마나되시는지

3. 부동산담보대출을 받은 금융기관에 혹시 신용대출이나 신용카드를 추가로 발급받은게 있으신지

4. 부동산담보대출을 받은 금융기관의 상호명이 어디인지

5. 아버지의 총 채무원금은 어떻게 되시는지

6. 아버지 명의로 부동산, 자동차, 예금, 적금, 보증금, 보험해약금이 추가로 얼마나 더 있으신지

7. 아버지의 채무사용처가 어떻게되시는지

8. 아버지의 채무중 최근 3개월과 최근 12개월내에 늘어난 채무가 얼마나 되는지

9. 개인적인 사람과의 빚도있다 하셨는데 그 개인적인사람이 가족은 아니신지

10. 개인적인 사람과의 돈거래를 하실때 빌린돈을 통장으로 받았는지

ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ

정도는 알아야 하지만 우선 대략적으로 회생신청을 하게됐을때 앞으로의 진행이 어떻게 되는지를 좀 설명드리자면

아버지의 재산은 없으며 채무는 마이너스통장 2천에 개인돈 4천, 거래처채무 1천, 나머지 금융권채무 3천으로 총 1억의 채무가 있는상태로 사업장을 운영하다 폐업한뒤 무직으로 현재 연체중

경비쪽 일을 하게됐을때 받게될 소득은 월 130만원으로 채무사용처의 대부분은 사업자금과 생활비, 돌려막기로 사용했으며 부양가족이 따로 없는 1인가족 최저생계비기준

이라고 가정해보겠습니다.

이 개인회생제도는 채무자가 무조건 하고싶다고 해서 다 되는제도도 아니고, 신청이 된다 하더라도 채무자가 원하는수준의 금액으로 조정받거나 탕감받는게 아닌

"기존 채무자의 소득으로 감당할수 없었던 과도한 상환금액"을

"채무자를 법원에서 심사"해 "채무자가 상환할수있는 최대한의 상환금액수준"으로

"기존 채무상환금액을 조정"한뒤

"조정받은 채무금액을 채무자 스스로 돈을벌어 빚을갚는"제도입니다.

이 "채무자가 상환할수 있는 최대한의 상환금액"은

"채무자의 소득"에서

"채무자가 보장받아야 할 생활비"를 제외한 "나머지소득"으로 결정되며

"채무자가 보장받아야 할 생활비"를 "최저생계비"라고 하는데 이 금액을 채무자나 채권자가 정하는게 아닌 법원에서 정한 기준을 따르게 됩니다.

2017년도기준 최저생계비는

혼자벌어 혼자먹고사는 1인가족의 경우 66 ~ 99만원으로 정해져있으며 대부분 1인가족의 경우 특별한 사정이 없는이상 최대치인 99만원을 대부분 보장받을수 있기에

예를들어 가정한 위 기준으로는

130만원 버는사람이 1억의 무담보채무를 상환할수 없기에 생활비를 법원에서 정한 99만원만 쓴다는 조건으로 남은소득인 한달에 31만원이 앞으로 기존 상환하던 금액을 대신해 조정받게될 채무상환금액이 되시며

이 개인회생제도의 "최장변제기간"은 60개월이니

31만원씩 60개월간 총 1860만원의 채무금액을 상환한뒤 남은 채무원리금을 전부 탕감받게 됩니다.

다만 위의 경우는 "부동산 시세 6천짜리와 담보대출 4천이 없는경우"를 가정해 설명드렷고 이제 이 위에 재산이 없는 채무자가 진행했을때 방식이 아닌 재산이 아버님만큼 있을때를 가정해 설명드리자면

당장 아버님 앞으로 있는 부동산 한개만 보더라도 재산이 2천만원이고 개인회생신청시 법원에서 채무자인 아버님의 재산을 채권자들에게서 보호해주니 채권자는 2천만원의 재산가치가 있는 부동산을 못건드리게 되는데

아버님이 한달에 130만원 벌어 99만원 먹고사는데 쓰고 1860만원을 갚는다면

"지금당장 뺏길재산 2천만원"은 법원에서 다 보호해주고

"개인회생신청해서 갚을돈은 재산보다 더 적은 1860만원"이니

돈떼인것도 억울할 채권자가 당장 가져갈 재산보다 5년간 받을돈이 더 적다는거에 대해서 더 심각한 피해를 입게될수밖에 없을겁니다.

그러다보니 만약 "다른재산이 한푼도 없고 부동산 한개로 2천만원 재산평가"가 되는 채무자의 경우

2천만원의 재산가치보다 5년간 변제해야할 변제금액이 많아야 하며

이 "많다"라는 상대적인 금액은 약 13%정도되

2천만원의 부동산이 2260만원으로 평가되어 월 최소 37만 6천원정도의 변제를 해야해

재산이 없었다면 130만원을 벌었을때 99만원 생활비 보장받고 31만원씩 60개월간 1860만원을 낼 채무자가

재산이 2천있다면 똑같이 130만원을 벌어도 재산가치로 인해 37만 6천원이상을 내야하니 생활비는 92만 4천원, 월 변제금액은 37만 6천원, 총 변제금액은 2260만원이되어

재산2천만원이 있고 없고에 따라 똑같이 130만원 버는 채무자라 할지라도

재산이 없는경우

31만원씩 60개월간 1860만원상환

재산이 있는경우

37만 6천원씩 60개월간 2260만원을 상환하게 됩니다.

ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ

위에 설명드린 채무조정받는 채무금액은

ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ

"파는건"됩니다. 다만 이제는 어느정도 이해되시겠지만

"딸 명의로 돌려버리는건"안됩니다.

재산이 있냐 없냐에 따라 월 변제금액이 달라지게 되니 의도하지는 않았을수 있으나 아버지 재산가치 2천을 딸명의로 돌려놓는걸 "재산은닉"이라고 하며 어짜피 회생신청시 재산에 대해 다 보호를 받게되니 재산은닉으로 기각될일을 궂이 하시기보단 지금집을 유지할수있으면 하시던지, 유지하기 힘들면 집을 매매한뒤 나온 2천만원을 아버지명의 임대차계약체결해 이사가시면 됩니다.

좀더 자세한 답변을 드리고싶었으나 워낙 기재해주신 내용이 부족하여 대략적인 이론을 설명드렸으니 읽어보신뒤 다시 유선상으로 상담받아보시기 바랍니다