안녕하세요
질문자님
질문해주신
내용에 대해
형식적인
복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드릴테니
읽어보시고
도움이 되셨으면 합니다.
안녕하세요!현상황은
이렇습니다.1년전 아버지게 보증을서1억3천정도대출을받아
채무가생겼습니다.아버지는
사업목적으로 제게 부탁했고 자식인지라 해주었습니다.그런데
몇달뒤 이자내야되는데 연락이안되시더라구요!그래서제가
1억3천에 대한이자를고스란히 떠 앉게되었습니다.2달동안
지인에게 융통해 채무를 해결했습니다.도저히감당하기
어려워 개인회생2017년3월에 신청해서 7월에인가받았습니다.현 5회차변제금납부상태입니다.매달
110만원변제 월급쟁이인저로서는 정말부담 됫습니다.자이제
현실을 말씀드리겠습니다.(와이프 몰레진행)개인회생인가후
기대출3천
만원 사채 지인 이렇게 기대출 및 지인에게융통했습니다.조x500웰x300골x400오케이xx400아이엔x500리베이xx200사채300월변
지인400만원 나이는
35세 아이들 2명둔 기혼자입니다.현제
직장인이고4대 월통장 280~300재직7년
입니다.와이프에게
말못할 사연 있었지만 제가너무 힘들고 급여를 제때주지못하니 서로의 다툼을 하게되면서, 하기야 어제 법원다녀왔습니다.(이혼)
정말 현제 상황이 감당도안되고 삶에
의욕도 나질않고 애들만
아니면 극단적인생각도 하고있는상태입니다. 정말
힘듭니다.허나 이일은 모든 책임이 저에게 있기때문에 누굴원망할수도 업고 아아들이 눈에밟혀서 눈물만납니다.오늘도
변함업이 아침9시부터 독촉전화가오네요?정말
....방법은
업을까요? 이대로!
광고하시는분은
부탁드립니다.글 자제부태드릴게요.
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다른 답변달아주신분들 글을 읽어보셨으니 아시겠지만 방법은 사실 아주 간다합니다. 다만 지금 현재상황에 그 방법을 선택할수
있는지에 대해서는 좀더 따져볼 문제지만
[기존
개인회생을 엎어버리고 재신청하시는거 이외에는 어떠한 방법도 없습니다]
극단적인 생각 얘기하셨는데 질문자님께서 만약 사망하게되는경우 재산도 상속이 되지만 채무또한 상속대상입니다.
즉 질문자님이 사망하기 전까지는 1억 3천 떠않게된 채무금액 + 추가대출 3천만원이 질문자님에게만 존재하지만 사망하는 그
즉시
부모, 배우자, 자녀, 형제에게 상속이 되며 가족도 모르게 진행하고계셨다는 채무금액이 이제 모든 가족에게 넘어가게 되다보니
온가족 풍비박산나는건 일도 아닙니다.
물론 "상속포기"
내지 "한정승인"을 하면 질문자님의 재산 한도내에서만 채무를 상속받고 나머지 채무는 탕감받거나, 재산도 채무도 상속받지않고 탕감받을수 있으나 이
경우 질문자님의 소득으로 생계를 유지하고있던 자녀가 생활할 소득도 없어지고, 그나마 얼마 되지도 않을 재산또한 없어지다보니
결론적으로 "채무상속을 회피"하기위해 "피해가는 절차가 두개"있긴 하지만 앞으로 자녀분들의 생활은 이혼하게될 배우자가 전부
책임져야하는 상황이 벌어지니
당장 본인이 힘들다고 포기하는방식으로 모든게 정리되질 않아 더 큰 피해와 고통을 가족들이 겪게 될수밖에 없습니다.
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여기까지가 극단적인 생각을 하실때 겪게될 앞으로의 대략적인 과정이고
다시 회생신청을 하시게되는 경우 간단하게
"올해 3월달에 해보셨던 개인회생"을 "똑같이 다시 되풀이" 하시는거라 보면 됩니다. 다만 2017년 3월부터 하셨던
개인회생이였으니 월평균소득이 290만원이라고 가정했을때 적어도
3월 290만원
4월 290만원
5월 290만원
6월 290만원
7월 290만원
8월 290만원
9월 290만원
10월 290만원
이렇게 10번의 급여를 받아 총 2900만원의 급여가 있었고
인가라고 말한 7월달의 "개시결정"이후 추가대출 3천을 받았으니
2017년 3월 ~ 2017년 10월까지 총 5900만원의 여윳돈중에 법원에 낼 변제금액을 월 110만원씩 5개월간
550만원을 지출하셨을테고, 남은 5350만원이 있으셨을텐데 이정도 수준의 돈을 어떤용도로 언제 빌려다 쓰셨는지요?
매달
110만원변제 월급쟁이인저로서는 정말부담 됫습니다.
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개념자체를 이해 못하고 진행하셨습니다.
애초에 이 개인회생이라는 제도는
"채무자의 소득"에서 "채무자가 보장받을 생활비"를 제외한 "나머지소득"을
"채무상환하는데 전부 쓴다는 조건"으로
"보증서서 떠않게된 기존 1억 3천만원에 대한 과도한 원리금상환액"을
"채권자가 어마어마한 피해를 본다 하더라도 채권자 동의 필요없이 강제적인 조정"
을 해줘
"채무자는"
"억울하게 떠않게 되긴했으나 채무자가 감당해야할 1억 3천만원을 조정받아 상환"
"채권자"는
"잘 갚겠다고 해서 빌려주고 못받게된 채권을 전액까지는 아니지만 어느정도 회수"
하는 방향으로
"각자 이해관계를 법원에서 조정"해
"채무자 스스로 생활비를 제한해 살며 채무를 상환하는 제도"다보니
"월급쟁이라 110만원의 변제가 어렵다"라고 접근하시는게 아니라
"5년간 내가 버는 290만원의 소득에서 110만원을 제외한 월 180만원의 남은돈"으로
"우리가족이 5년간 생계유지를 정상적으로 하기위해 고정지출비를 줄여 아껴생활해야겠다"고 생각하고 진행을 하셨어야
맞는거였습니다.
채무자분들이 간혹 오해하시는게 지금 질문자님처럼 "변제금액이 너무많다"라고 생각하시는데 정작 중요한건 예를들어 질문자님처럼
생활비를 180만원만 보장받는 채무자라고 가정했을때
소득이
200만원이면 생활비는 180만원, 월 변제는 20만원
250만원이면 생활비는 180만원, 월 변제는 70만원
290만원이면 생활비는 180만원, 월 변제는 110만원
300만원이면 생활비는 180만원, 월 변제는 120만원
500만원이면 생활비는 180만원, 월 변제는 320만원
1180만원이면 생활비는 180만원, 월 변제는 1000만원이 되는 방식이니
"소득이 많다는 이유"때문에 변제금액을 많이내는게 "아깝다"고 하신다면 이해가되나
"월급쟁이라 월 110만원의 변제가 부담된다"는 애초에 이 제도가 어떤방식으로 진행되고, 내가 5년동안 잘 내서 면책
받기위해선 지금같은 일이 안벌어지기위해 어떻게 해야하는지를 아예 모르고 막연하게 돈끌어다 생활 씀씀이 그대로 했던
"어짜피 개인회생을 할 필요가 없는 헛수고"를 하신꼴밖에 안됩니다.
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년전
아버지게 보증을서1억3천정도
대출을받아
채무가생겼습니다.
몇달뒤
이자내야되는데 연락이안되시더라구요!
그래서제가
1억3천에 대한이자를고스란히 떠 앉게되었습니다.
어제
법원
다녀왔습니다.(이혼)
정말 현제 상황이 감당도안되고
삶에
의욕도 나질않고
애들만
아니면 극단적인생각도 하고있는상태입니다.
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
라는
다소 안타까운사정에
이일은
모든 책임이 저에게 있기때문에 누굴원망할수도 업고 아아들이 눈에밟혀서 눈물만납니다.
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이렇게 된 원인이 본인에게 있다까지는 잘 알고계시나
앞으로 개인회생신청을 다시 한다 하더라도 반년에서 1년쯤뒤 세번째신청알아보려고 글올리는분들이 하실법한 얘기만 하고계시니
"110만원이 월급쟁이수준에서 부담된다"가 아니라
"남은 생활비로 5년 생활하려면 어떤 돈부터 아끼고 절약해야하는지"와
"고작 180만원밖에 안되는 생활비로 5년간 애들 먹여살리는것도 불가능에 가까운데"
"추가대출 받은돈 상환이 얼마나 말도안되는 행동을 한건지"를 이해하셔야
이번 재신청으로 5년변제를 마치지 계속 지금같은 생각과 지금같은 행동을 해봤자 그달의 고비와 그달에 쓸 돈이나 잠깐 충당하고
넘어갈뿐 몇달에서 몇년뒤에는
1억 3천 + 3천추가대출에 6~7천 지인이나 무등록 대부업체, 사채업자, 일수돈쓰고 아버지가 질문자님에게 하셨던 보증인대출
끌어다 쓰고 더이상 돈안나올때 3번째 4번째 재신청이던, 다 포기하고 잠수타고 어디 도망치고 사시던 하실분으로 보여
안타까운마음에 적었습니다.
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답은 사실 "간단"하기도 하지만 "이 방법 이외에는 다른방법이 아예 없습니다"
그 방법은 위에도 기재해드렸고 다른분들도 답변남긴
"기존 채권과 추가대출 채권을 모두 포함해 개인회생을 재신청"하는것말고는없으며
대신 "재신청"을 하게됐을때는 기존보다 생활비는 다소 줄어들고 사용처나 채무발생시기에 따라 재신청 자체가 안되거나 된다
하더라도 생활비가 더 많이 감소하게 될수있으며
"2017년 3월 ~ 최근"까지 채권자들에게서 추심에 시달리지 않게 질문자님을 보호해주고있었던 법원의 결정인 "금지명령"이
"재신청"을 하는 채무자에게는 없다보니
질문자님의 "사건번호"를 인터넷에 조회해보시고 "최초 신청당시부터 개시결정이 떨어질때까지 걸린 시간"을 확인해보시면 지금 당장
신청해도 그마만큼의 시간동안 채권자들에게서 추심을 시달려야 한다고 어느정도 마음을 미리 먹어두셔야 합니다.
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추가대출이 아마 연체되셨을텐데 추심을 시달리면서까지 그걸 연체했다는건 이번달부터는 더이상 결제할 돈이 없다는 뜻이되고, 그
말은 변제금액또한 연체가 될게 뻔한상황인데다 조만간 채권자들이 질문자님의 급여와 통장을 압류해 변제금액 납입이라도 하고싶은것조차 불가능해 1억
6천만원 채권자들에게서 모두 추심을 시달릴 상황이 머지 않았다는 뜻이며
개인회생이 폐지되는경우 그동안 납입했던 변제금액 (현재기준으로는 550만원)이 전부 지금까지 늘어난 연체이자로 충당되고있다보니
전부 날리는 돈이되버려 재신청을 할수밖에 없는 지금상황에서는 변제금액 납입도 더이상 무의미 하니 연체하시고 회생신청을 다시 상담받으신뒤
진행하는게
"현실적이기도 하고"
"가장 이득"인 방법인데다
"유일한 방법"이라고 보시면 됩니다.
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