안녕하세요 질문자님

 

질문해주신 내용에 대해

형식적인 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드릴테니

읽어보시고 도움이 되셨으면 합니다.

 

채무액; 약 2600만원.(삼성.엘지카드.자동차세.각종 세금).

연체기간: 약 12년??

2012년도쯤 개인회생도중 개인사정으로 인가 취소된적이 있습니다.

대충 이렇게 생각이.....

나이 40세

가족사항: 아들1 딸1 와이프.

거주상태: 보증금 500만원.월 36만원

직업:일용직으로 월 220~240만원 수입.

이런 상황에서 파산이 좋을지 회생이 좋은지....

사실 애기2. 월세.세금.보험료. 생활비 지출이 180만원은 그냥 빠져나갑니다.

개인회생당시 혼자였기에 할만했는데 이젠 어려워지네요....

파산으로 하고싶지만 어려울듯 하기도 하구요....

꼭 답이 회생이다 하면 회생비용이 얼마나 될런지요...

회생 변제금인 얼마정도 될런지요......

개인 파산 가능 여부는 어떻게 되는지 문의합니다. 

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결론부터 말씀드리면

[질문자님은 전형적인 개인회생신청대상자이며 개인파산신청은 불가능합니다]

좀더 자세한 답변을 드리기위해서는 지금 기재해주신

1. 채무금액 2600만원

2. 미성년자녀 2명

3. 월 소득 약 230만원

이 내용 이외에

1. 질문자님과 배우자분 앞으로 계약자 되어있는 보험이 월 얼마정도 되는지

2. 거주하고 계신곳의 지역

3. 배우자분께서는 일을 하시는지 안하시는지, 한다면 무슨일을 하고 얼마를 벌고있으며 안하신다면 소득신고나 4대보험여부와 상관없이 가장 마지막에 하셨던 일이 어떤일을 했고 당시 소득은 얼마나 되셨는지

4. 본인께서 하신다는 일용직으로 근무하신지는 얼마나 되셨는지, 4대보험과 소득신고는 되는지, 급여는 현금으로 받는지 통장으로 받는지

5. 질문자님과 배우자분 앞으로 부동산, 자동차, 예금, 적금, 보증금, 보험해약금의 재산이 어떤게 있고 얼마나 있으신지

정도는 알아야 어느정도 제대로된 답변을 얻으실수 있습니다만 위에 확인되는 내용 몇몇가지를 가지고 대략적인 설명을 드릴테니 참고하신뒤 다시 유선상으로 상담을받아보시고 회생신청여부를 결정하시기 바랍니다.

먼저 저번에 회생신청하셨던것과 이번에 하시게될 회생신청은 별반 다르지 않습니다. 해보셨으니 아시겠지만 이 개인회생제도는

"채무자의 소득"에서 "채무자가 보장받을 생활비"를 제외한

"나머지소득"을 "최장 60개월간 변제"하는 방식으로 채무조정받아 

"채무자 스스로 돈을벌어 빚을갚는 제도"이며

각 부양가족당 최저생계비는

혼자벌어 혼자먹고사는 1인가족의 경우 66 ~ 99만원

혼자벌어 둘이먹고사는 2인가족의 경우 112 ~ 168만원

혼자벌어 셋이먹고사는 3인가족의 경우 145 ~ 218만원

으로 정해져있어

질문자님의 배우자분께서 소득이 있는지 없는지, 없다면 최근 언제까지 소득이 있으셨는지에 따라 납부하게될 변제금액과 납부기간에 차이가 생긴다 보시면 됩니다.

개인회생의 변제기간은

1. 36개월 이내에 원리금을 다 갚는경우 그때까지 신청당시 원리금 전액상환

2. 36개월 이내에 원금을 다 갚는경우 남은 36개월이 될때까지 연체이자 일부상환

3. 36개월 ~ 60개월 이내에 원금을 다 갚는경우 그떄까지 원금만 전액상환

4. 60개월 이상 상환해도 원금을 다 못갚는경우 60개월까지 원금만 일부상환

하는 방식으로 납부하게되어

질문자님의 소득이 230만원이고 채무원금은 2600만원, 연체이자는 3400만원으로 총 6천만원의 원리금이 있다고 가정했을때

부양가족이 아예 없다면 99만원의 생활비를 보장받아 월 131만원이 변제금액이며 20개월간 2600만원의 원금을 갚은뒤 16개월간 1116만원의 연체이자까지 추가로 상환해 36개월간 4716만원의 채무원리금을 상환한뒤 남은 연체이자 전부와 36개월간 늘어나 상환했어야 할 연체이자 전부탕감

부양가족이 한명 있다면 168만원의 생활비를 보장받아 62만원이 월 변제금액이며 42개월간 2600만원의 원금을 갚은뒤 신청당시 늘어나있던 연체이자와 42개월간 늘어나 상환했어야 할 연체이자 전부탕감

부양가족이 두명 있다면 210만원의 생활비를 보장받아 20만원이 월 변제금액이며 60개월간 1200만원의 원금을 갚은뒤 남은원금 1400만원과 신청당시 늘어나있던 연체이자와 60개월간 상환했어야 할 연체이자를 전부 탕감받게 됩니다.

보시면 아시겠지만 소득이 220 ~ 240만원의 평균인 230만원으로 동일한 조건에

"부양가족이 한명 늘어나고 줄어들때마다"

"납부하는 기간"

"납부하게될 원금"

"납부하게될 연체이자"

가 달라지게 되며 이 금액차이는 매달 몇십만원, 60개월간 몇천만원의 차이가 생기다보니 다른분께서 답변달아놓은 내용중 배우자도 부양가족으로 넣어볼수 있다라는 답변은 현실적으로 불가능한 얘기이며

배우자분의 소득이 없다면 3인가족기준, 배우자분의 소득이 있다면 2인가족기준으로 진행하게됩니다.

물론 이런상황인걸 알게된 지금상황에 배우자분께서 일을하고있다보니 3인가족이 아닌 2인가족으로 진행하지 않기위해 배우자분께서 하던일을 잠시 그만둔다 하더라도 이런 간단한 방법으로 2인가족기준을 3인가족으로 바꿀수 없으며

배우자분께서 최소 몇년간 일을 안했어야 3인가족, 지금은 일을 안하지만 최근 1~2년사이에 일을 하신적이 있다면 2인가족이 된다 보시면 됩니다.

보험료

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질문자님의 거주지가 어디인지 모르다보니 관할법원이 어디로 될지 아직은 모르겠으나 관할법원에 따라 질문자님의 보험료가 질문자님이 납부할 변제금액보다 많다면 이는

"내 보험료는 한달에 3~40만원 나가는데"

"12년간 안갚고 연체상태로 있던 채무금액 2600만원을 조정받아 5년 납부할 변제금액은 보험료보다 적게내고싶다"가 되다보니 보험료가 변제금액보다 많다면 변제금액이 최저생계비 최대치를 무시하고 더 낮아지고 반대로 변제금액은 올라갈수 있습니다.

회생비용이 얼마나 될런지요... 

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네이버 지식인 정책상 여기에 수임료와 분납기간, 금액을 쓰게되면 아이디 자체가 제재를 받다보니 이부분만큼은 유선상으로 상담받아보실때 문의하셔야합니다.

회생 변제금인 얼마정도 될런지요......

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배우자분의 소득이 있냐 없냐, 있다면 얼마, 없다면 언제까지 일하셨는지에 따라 2인가족 최저생계비를 제외한 나머지소득이 변제금액이 될지, 3인가족 최저생계비를 제외한 나머지소득이 변제금액이 될지 정해집니다.

개인 파산 가능 여부는 어떻게 되는지 문의합니다.

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나이 40세에 연체된지 12년이라면 20대 후반에 연체된 2600만원의 채무라는건데 이정도 금액으로 파산신청을 하려면 왠만한 장애등급이 아닌이상 불가능합니다.

파산신청을 하기위해선 지금기준으로 질문자님이 월 120만원정도의 소득도 감당못할수준이라는걸 입증할 건강상 심각한 질환이나 수술, 장애등급급수가 있어야 가능하며 이런게 없는이상 개인회생신청대상자입니다

 

추가적인 궁금한 사항이나 [개인회생 또는 개인파산관련 상담] 을 받고 싶다면

 

주말이나 심야 상관없이 상담 가능하니 하단의 네임카드상의 사진이나 아이디클릭하시고 상담요청해주시기 바라며 네임카드가 보이지 않으신다면 하단에 V 를 클릭하시고 네임카드 확인하셔서 상담요청 해주시면 됩니다.

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