법무사 호인사무소

개인회생 햇살론

비공개: 질문 17건 질문마감률21.4%; 2015.09.10. 02:10

답변: 9
조회: 525

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지금개인회생중입니다 현재 개시결정기다리는중입니다
사업자이고 현재7개월정도되었구요
혹시 햇살론가능할까요?
돈이너무급한데..개인회생대출받을려고했는데 다 부결나고
이제 아무방법도남지않았네요...햇살론이안된다면
보증인말고 다른방법없을까요??

호인법무사사무소(lawhoin)님의 답변입니다.

채택답변수243

2015.09.10. 09:52

안녕하세요 질문자님

질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드려보겠습니다.

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햇살론은 신용불량자나 연체자, 개인회생신청자는 받을수 없는 대출상품입니다. 안타깝지만 현재로써는 개인회생대출받으로 이곳저곳 알아보시던 대부업체에서도 부결이 난 이상 1 ~ 2금융권은 물론이고 대부업체에서도 대출은 힘들다고 보셔야 합니다.

그전에 하나 궁금한게 질문자님께서 개인회생을 신청해 개시결정을 기다리고 있는 단계라면 신청하신뒤 얼마나 지나셨는지요? 변제금액은 모으고 계신지 걱정되는데 이런글을 올리고 정말 돈이 너무 급하다는분들은 정작 중요한 개인회생변제금액은 모으지도 않은채 버는돈 족족 생활비나 돌려막기, 사업자금으로 쓰는경우가 상당히 많습니다.

어떤연유로 돈이 필요하시고 변제금액은 월 얼마씩에 얼마정도를 모으셨는지는 모르겠지만 질문자님같은분들은 현재 개인회생도 진행하기 상당히 힘듭니다. 사업자분들은 개인회생을 진행하실때 일반 직장인분들보다 변제금액을 성실하게 납부하기 참 힘든부분이 있는게 5년이라는 기간동안 다른 일반사업자분들은 장사 몇달 안되서 인건비도 제대로 못챙겨주는 상황이 오면 사업자대출받아 그 고비를 넘기지만 개인회생을 진행하게 된 이상 정상적인 금융권대출이 불가능하니 지금의 질문자님처럼 이곳저곳 대출알아보다 법정 최고이자율의 대부업체에서 급한불 끄겠다고

"아무생각없이 돈을 빌린뒤" 이 어렵게 대부업체에서 빌린돈이 한두달뒤에 다 떨어지게 된 뒤부터는 기존에 소득으로도 변제금액 납부하기가 힘들었는데 이 변제금액에 추가로 대출받아놓은 원리금상환까지 같이 하게되면 몇달뒤에는 더 큰어려움을 겪게되는게 다반사입니다.

또한 참 안타까운게 왜 본인변제금액이나 생활이 어렵다고 애꿎은 주변분들에게 피해를 전가시키려는지 상황이야 잘 알지만 참으로 답답합니다.

일반 금융권 대출도 안되고, 대부업체 대출도 안되고, 보증인대출밖에 안된다면 질문자님의 사정이 개인회생 사건번호대출, 개시결정대출, 인가자대출받는 일반 개인회생신청대상자분들보다 훨씬더 안좋다는 얘긴데

"괜히 그 돈 빌렸다가 몇달뒤에 못갚을께 너무나도 뻔한 상황에서" 지금당장 몇달 버티자고 돈 빌려놓고 연체되었을때 그 보증인이 해당채무를 질문자님과 똑같이 "총 채무 전부를 일시에" 상환해야하는 상황이 벌어지게 되는데 그분들께 너무 죄송한 일이지 않으신지요?

현재 질문자님의 상황이 어떻게 되는지 다 기재해주신게 아니다보니 설명드리기 힘들지만

만약

1. 개인회생을 신청한 뒤 사건번호 나온날부터 3개월뒤부터는 변제금액을 모았어야 했고 그 변제금액은 성실하게 모아놓고 있는 상황에서 사업자금이 급히 필요하고, 그 사업자금이 몇백단위의 소액이며 이번고비만 넘기면 이정도의 돈은 충분히 상환할수 있는 능력이 되는경우라면 소액대출을 받으시면 됩니다. 이정도라면 큰 문제는 없겠고

2. 개인회생을 신청한 뒤 사건번호 나온날부터 3개월뒤부터 모았어야할 변제금액에 대해서 전혀모르고 있거나, 알고잇음에도 변제금액을 안모으셨다면 굉장히 큰일인데 개시결정이 떨어지게된 뒤 나오게 될 질문자님 전용 가상계좌에 채권자집회기일이라는 법원출석 전까지 사건번호 나온 날부터 3개월뒤에 모았어야 할 변제금액 전부를 법원 출석전까지의 기간동안 전부 납부해야 인가결정이 떨어지게 되는데

예를들어 2015년 1월 1일에 개인회생을 신청하셔서 사건번호가 나왔고 4월 1일이 사건번호 나온 날부터 90일 가량이 되는 첫회변제금액 입금날, 월 변제금액은 40만원이라고 가정하면 4월 1일에 원래 채무자는 40만원을 법원에 변제금액으로 납부를 해야합니다. 하지만 신청인이 사업자거나, 신청자가 많거나, 신청조건상 보정처리해야할게 많아 개시결정이라는 서류심사가 끝나는 시간이 오래결러 9월 1일 개시결정이 떨어지고 11월 1일에 채권자 집회기일이 잡힌다면 9월 1일에 4월 1일부터 9월 1일까지 모았던 변제금액 6개월치 변제금액인 240만원을 일시불로 입금하고 11월 1일까지 또 10월 1일에 40만원, 11월 1일에 40만원 또 두달치를 입금하신뒤 채권자집회기일에 나가 미납된 변제금액이 없다는걸 판사가 확인한뒤 그후로 1 ~ 3개월뒤에 최종 확정받는 인가결정을 받게됩니다.

이 돈을 납부하는게 힘들다면 개인회생은 몇달뒤에 기각된다고 생각하시면 되며 이런경우 추가대출이고 뭐고 할꺼없이 우선 변제금액을 더 신경써야 하는 문제가 생기며 기존개인회생이 기각 , 취하, 폐지되는경우 금지명령으로 막혀있던 기존채권자들의 압류나 추심이 이어지게 됩니다.

3. 개인회생을 신청한 뒤 사건번호 나온날부터 3개월뒤부터는 변제금액을 모았어야 했고 그 변제금액은 성실하게 모아놓고 있는 상황에서 사업자금이 급히 필요하고, 그 사업자금이 상당한 금액의 경우 어짜피 현재상황에서도 생활비나 사업자금충당이 힘든데 여기서 대출받아 몇달 버티고 그 대출받은 돈이 다 떨어지는순간이 왔을때 상환해야하는 돈은 기존 변제금액 + 추가대출받은 법정최고이자율의 대부업체 원리금이 되니 이때는 기존 개인회생도 변제금액 미납으로 폐지될거 뻔하고 추가대출또한 연체되 신용불량자로 다시 돌아가는거 뻔하며 재신청시기가 늦어지게되 매출금에 압류가 걸리는경우 사업장 운영도 불가능해지는 최악의 상황이 생기게 됩니다.

질문자님께서 냉정하게 판단해보셨을때 현재 상황에 이르게된 가장 큰 이유가 사업장에서 발생되는 소득이 영 시원찮은경우 사업접고 직장생활하면서 개인회생을 진행해야하는 문제이지 안되는 사업장 계속 끌고나가봤자 일반 사업주처럼 저이율의 사업자대출이 되지않아 언젠가는 사업장 문닫는날 오게되는 경우가 많습니다.

결론은 갚을능력이 본인스스로 생각해보셨을때 충분하다 생각하면 소액대출정도는 어떻게든 받아보시고, 보증인대출은 주채무자가 돈을 못갚으면 보증인이 주채무자가 빌린돈을 전부다 갚아야 하고 이 전부다 갚는다는 수준이 기존 주채무자가 갚던 매달 3 ~ 40만원씩의 이자수준이 아닌 빌린원금 전부와 연체된 이자 전부를 일시에 상환해야 하는 수준이니 평생 안볼사람 신세망쳐버리고 엿먹으라는 생각이시라면 보증세우시기 바랍니다. 사람들이 우스갯소리로 보증은 부모자식관계에서도 안서준다는 얘기가 왜나오게 됐는지 조금이라도 아신다면 보증인 대출은 쳐다도 안보시는게 맞습니다.

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