안녕하세요 질문자님
질문해주신 내용에 대해 복사글이 아닌 기재해주신 내용을 바탕으로 직접 기재해 설명드려보겠습니다.
넘꼼꼼이 답해주시는데에 지푸라기라도 잡는 심정으로
여쭈어봅니다ㅠㅠ
위 주소의 질문에 답하신 예시내용이 제 동생의 상황과 흡사한 내용으로 빚이 늘어난경우입니다
예시문처럼 1000만원에서 지금은3000만원(아빠명의카드론1000만원포함)빚이 있다하네요
갑자기 어제 전화와서 다짜고짜 도와달라고합니다
이젠 한계가 왔는지ㅠ
7월말까지 정리를 해야 된다면서ㅠㅠ
저도 지금 상황이 그래서 카드론,캐피탈쪽에만 할수있는
상황인데 동생이 2,3년내에 갚기도 부담된다고도 하고ㅠ
한달전에 신용회복 ,개인회생 기타등등 다 알아봤지만 자기는 해당이 안된다고하는데~연체도없다하고(사람이찾아온다고안시켰다하네요)자세히 잘 알아봤는지도 모르겠고ㅠ~개인회생이 안되는경우도 있나요?
제가 봐서는 이 방법이 최선책같은데요~
개인회생을 신청하는 시간도 오래 걸리나요?비용관계는요?
동생 급여는 200정도고 월세25만원을 내며 1인가구로
살아가고 있습니다
어떤방법이없을까요?
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지난주에 질문올려주셨는데 이제야 답변드리는점 정말 죄송합니다. 동생분께서 한덜전에 신용회복과 회생등등을 알아봤는데 안된다고하셨다는건 신용회복위원회 제도라면 당연히 연체를 1~3개월이상 한뒤에 "신용불량자"가 된 채무자들의 채무상환금액 납부기간을 장기간으로 늘려줘 원금손실을 피하게 하기위한 은행연합회에서 만든제도이니
채권자들의 방문추심이 두려워 연체를 시키지 않았다는 동생분은 신청대상자가 안되시겠고 회생은 지금말씀하신조건에 크게 특별한게 없다면 회생신청대상자가 되시는데 왜 안된다고 얘길 들었다는지 모르겠네요.
지금 질문자님이 올려주신내용이라고는 아직 연체가 안됐고 7월말이 대출금상환일이며 채무는 총 2천, 월소득은 200만원, 미혼에 월세 25만원이 나간다는것 외에 이 대출금의 사용처, 대출금의 차용시기, 월평균급여가 200만원인지, 4대보험 제한 실수령 급여가 혹시 더 적어지는지, 월 채무상환에 들어가는돈이 얼마나 되시는지 등등 몇가지를 더 알아야하지만
채무가 2천인데 재산이 2천이라던지, 월 소득이 이번달만 200만원이고 평균으로 따졌을때 300이상이 된다던지, 채무전부가 한두달사이에 도박으로 사용하기위해 빌렸다던지등등 이런 비정상적인 사유가 아니라면 신청하시는데 문제가 없어보이지만 이곳저곳 말이 다른이유는 아무래도 이 개인회생을 신청하는 모든 신청인분들이 나이 20대, 채무 2천, 월소득 200만원이라고 모두 똑같이 작성해 접수하는게 아니다보니 얘기가 달라지는겁니다.
물론 개인회생이라는 제도는 남의돈을 떼어먹으라고 만든제도가 아닌 채무자 스스로 본인의채무를 상환하기위해 채무조정을 받는 채무상환제도다보니 신청요건이 그리 까다롭지는 않지만 모든 채무자가 전부 신청가능하지는 않습니다.
질문자님도 잘 아시겠지만 본인이 대출받아 해당금액을 대신 갚아주고 본인앞으로된 대출금을 같이 갚는다고 이게 무조건 해결되지는 않습니다. 현재로써 질문자님 동생분의 경우 1인가족최저생계비 92만원+ 월세 25만원까지는 추가생계비로 가능할것으로 보이며 매달 200만원의 소득에서 117만원의 생계비를 보장받고 남은 83만원씩을 24개월간 채무원금 전액상환하고 끝나게 되실겁니다.
위에 설명드린대로 대출받아 대신갚아주고 이돈을 같이 갚던, 회생을 신청하시건 두가지에 꼭 어떤게 정답이라고 할건 없습니다. 동생분에게 매달 80만원가량씩 24개월 원금상환하고 끝날수 있다고하니 회생신청해보던지 아니면 다른사람에게 대출받아 대신 이돈 갚아달라고 할지 스스로 선택하라고 하시기 바랍니다. 7월말까지 정리해야한다는건 연체가 비교적 얼마 남지 않았다는 얘기이며 개인회생의 특성상 채무상환을 하기위해서는 너무나도 당연히 현재의 소득이 계속 유지되야하기에 금지명령이라는 보호조치를 신청후 2~3주뒤에 받게되시니 동생분이 신청을 하시게 된다 하더라도 추심을 그리 오래받지는 않으실겁니다.
신청을 하는기간이라면 우선 동생분이 이 제도를 진행하시고싶다면 5~10분정도 시간을 내 주민센터에서 간단하게 준비가능한 서류만 발급하시고나서 바로 진행이 가능하며 나머지서류들을 1~2주안에 준비해주시고 법원에 접수까지는 저희에게 의뢰하신날 기준으로 2~3주걸린다고 생각하시면 됩니다.
비용은 채무금액이나 난이도와는 별개로 채권자가 몇군데인지에따라 실비가 추가로 들어가다보니 채권자가 몇군데인지로 수임료를 책정하고 잇으며 이또한 분납이 가능하니 비용이 부담가지는 않으실겁니다.
본인이 생각하신대로 현재 동생분의 사정이라면 개인회생이 최선택은 맞습니다. 본인돈을 남보고 갚아달라고 했을때 그분이 가지고있는 여윳돈으로 대신 갚아준다면 상관이 없겠지만 그분또한 대출받아 이 돈을 갚아준다는건 같이죽자는 얘기가 되겠고 실무자로써 수많은 채무자들을 봤을때 누가 힘들때 돈을 대신갚아주게된다면 처음에는 고맙고 감사한일이라 생각하지만 그동안 돌려막기하느라 채무상환 정상적으로 못하고있던차에 상환하던금액이 줄어들게되면 본인스스로 다시 또 사치성 생활을 다시해 나중에는 본인채무는 물론이고 돈을 대신 갚아준사람도 채권자로 포함해 회생이나 파산을 진행하는 경우가 많습니다.
이 상담은 당사자분이 하신게 아닌 가족분께서 하신거다보니 당사자분께서 신청을 하시겠다고 마음먹으신다면 지체하지마시고 우선 상담을 다시 받아보시기 바랍니다.
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